國(guó)內(nèi)首家采用獨(dú)立法人運(yùn)作模式的直銷(xiāo)銀行正式浮出水面。

　　中信銀行1月5日晚間公告稱(chēng)，公司獲中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在北京市籌建中信百信銀行股份有限公司（下稱(chēng)“百信銀行”）。中信銀行和福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)為銀行的發(fā)起人，分別入股70%、30%。銀行類(lèi)別為有限牌照商業(yè)銀行，以獨(dú)立法人形式開(kāi)展直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)。

　　與其他直銷(xiāo)銀行有何區(qū)別

　　2年前，中信、百度宣布合作，擬共同成立百信銀行。時(shí)任中信銀行行長(zhǎng)的李慶萍在接受記者采訪時(shí)明確表示兩點(diǎn)：中信銀行將絕對(duì)控股，百信銀行會(huì)申請(qǐng)直銷(xiāo)銀行牌照。

　　如今，公告顯示獲批的百信銀行，中信銀行、福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技作為發(fā)起人，分別認(rèn)購(gòu)14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。中信銀行對(duì)百信銀行的絕對(duì)控股坐實(shí)。

　　此外，根據(jù)中信銀行公告，百信銀行類(lèi)別為有限牌照商業(yè)銀行，以獨(dú)立法人形式開(kāi)展直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)。那么，獨(dú)立運(yùn)作的直銷(xiāo)銀行與目前商業(yè)銀行做直銷(xiāo)銀行有什么區(qū)別?

　　李慶萍認(rèn)為，合作伙伴百度在互聯(lián)網(wǎng)金融方面有很多產(chǎn)品，百度的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景化設(shè)計(jì)將是百信銀行的優(yōu)勢(shì)。百信銀行還有一些符合監(jiān)管的內(nèi)控管理的系統(tǒng)設(shè)計(jì)。中信、百度兩家母公司絕對(duì)不會(huì)干預(yù)子公司，但會(huì)以很多資源為依托全力支持。百信銀行的特色就是銀行平臺(tái)，而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售。未來(lái)會(huì)平臺(tái)業(yè)務(wù)會(huì)包括存、貸、匯、理財(cái)、融資。百度旗下有在線旅游、齊家網(wǎng)等，這些會(huì)跟百信銀行的金融結(jié)合起來(lái)?？蛻粼邶R家網(wǎng)裝修時(shí)，百信銀行可以提供融資產(chǎn)品。

　　直銷(xiāo)銀行獨(dú)立成趨勢(shì)

　　在當(dāng)前直銷(xiāo)銀行紅海中，不單單只有百信銀行一家尋求獨(dú)立法人地位。此次百信銀行獲批后，或?qū)a(chǎn)生“領(lǐng)頭羊”效應(yīng)。

　　目前國(guó)內(nèi)已有超過(guò) 50 家商業(yè)銀行推出直銷(xiāo)銀行，但從組織架構(gòu)上看，都不是獨(dú)立公司，而是傳統(tǒng)商業(yè)銀行下設(shè)的業(yè)務(wù)部門(mén)(或事業(yè)部)。一些銀行很早就表達(dá)了獨(dú)立直銷(xiāo)銀行的愿望訴求。例如，同樣在2015年，民生銀行就曾向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送了一份《關(guān)于擬設(shè)立民生直銷(xiāo)銀行有限責(zé)任公司的請(qǐng)示》，但相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，需要等相關(guān)政策條件成熟后推進(jìn)。

　　民生銀行原行長(zhǎng)助理林云山曾表示，從全球來(lái)看，真正做到成功的直銷(xiāo)銀行都是獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的，與線下傳統(tǒng)銀行有巨大區(qū)別。

　　零壹研究報(bào)告也顯示，中外直銷(xiāo)銀行的區(qū)別主要集中在以下四個(gè)方面：首先，從組織架構(gòu)上看，國(guó)內(nèi)直銷(xiāo)銀行是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的下設(shè)部門(mén)，而國(guó)外的情況一般為金融集團(tuán)或銀行的獨(dú)立子公司。

　　其次，在用戶的定位上，國(guó)內(nèi)很多直銷(xiāo)銀行在運(yùn)營(yíng)中互聯(lián)網(wǎng)用戶與非本行客戶沒(méi)有明確劃分，但國(guó)外直銷(xiāo)銀行有比較完善的用戶篩選機(jī)制;第三，更大的差別還在于資產(chǎn)端。國(guó)內(nèi)直銷(xiāo)銀行資產(chǎn)開(kāi)發(fā)主要依賴(lài)銀行原有資源，而國(guó)外直銷(xiāo)銀行已經(jīng)有自己的特色資產(chǎn);最后，國(guó)外直銷(xiāo)銀行在自助服務(wù)上的效率高于國(guó)內(nèi)。

　　此前宣布與中信成立百信銀行時(shí)，百度公司總裁張亞勤接受媒體采訪指出，百信銀行很重要的特點(diǎn)是融入到金融架構(gòu)里面的，不僅僅是過(guò)去的直銷(xiāo)銀行，包括與互聯(lián)網(wǎng)公司合作更多用的是一種渠道。雙方在數(shù)據(jù)、用戶、風(fēng)控方面都會(huì)有深度的合作?！敖鹑?互聯(lián)網(wǎng)的模式是一個(gè)突破點(diǎn)?！?/p>