央行北京營管部、北京市住建委、銀監(jiān)會北京監(jiān)管局等三部門昨日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的通知》。通知要求，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時，應(yīng)要求房屋交易當(dāng)事人購房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶。

　　昨晚，央行北京營管部、北京市住建委、銀監(jiān)會北京監(jiān)管局等三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的通知》。要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時，應(yīng)要求房屋交易當(dāng)事人購房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專用賬戶進(jìn)行資金支付。通知自2017年5月1日起試行。

　　通知指出，遵循“了解你的客戶”原則，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時，應(yīng)對房屋交易當(dāng)事人身份信息進(jìn)行核對、登記，并在房屋買賣合同網(wǎng)上簽約環(huán)節(jié)，要求交易當(dāng)事人填寫確認(rèn)相關(guān)的身份識別表,上傳有效身份證件、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件信息。

　　通知要求，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時，應(yīng)要求房屋交易當(dāng)事人購房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專用賬戶進(jìn)行資金支付;如發(fā)生退款行為，應(yīng)按原支付途徑，將資金退回出賣人和買受人銀行賬戶。確需使用現(xiàn)金支付的，需經(jīng)由買賣雙方銀行賬戶完成，辦理該業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行需按照反洗錢相關(guān)規(guī)定，對當(dāng)日單筆或累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的現(xiàn)金繳存報告大額交易。

　　通知提到，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在售房、提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)中，有承擔(dān)識別可疑交易的義務(wù)和責(zé)任。發(fā)現(xiàn)可疑交易行為，應(yīng)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)報告。

　　據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士介紹，在北京、上海、深圳、廣州這些城市，用現(xiàn)金一次性支付300萬元以上的買房現(xiàn)象相當(dāng)普遍，有的甚至一次性支付1000萬元以上的現(xiàn)金來購買豪華別墅。這些購房行為有很大的洗錢嫌疑。

　　針對房地產(chǎn)領(lǐng)域的反洗錢問題，中國社會科學(xué)院金融研究所研究員尹中立此前曾發(fā)表文章稱，要警惕房地產(chǎn)市場成為洗錢的“重災(zāi)區(qū)”。為什么有人選擇房地產(chǎn)作為洗錢的工具?原因主要有：一是房地產(chǎn)(尤其是豪華地產(chǎn))單價高，便于大額資金的進(jìn)入;二是房價的不斷上漲，使房地產(chǎn)的保值、增值的功能被強(qiáng)化;三是中國的房地產(chǎn)行業(yè)的信息透明度太低，全國聯(lián)網(wǎng)的房地產(chǎn)登記系統(tǒng)還沒有建立起來，腐敗分子認(rèn)為購房置業(yè)的隱蔽性好;四是中國房地產(chǎn)稅收體系不完善，只有流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的稅種，沒有持有環(huán)節(jié)的稅種，因此，持有不動產(chǎn)沒有成本;五是沒有將房地產(chǎn)行業(yè)列入反洗錢的重點領(lǐng)域。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，在當(dāng)前樓市調(diào)控的微妙時刻，打擊房地產(chǎn)行業(yè)的洗錢行為，可以進(jìn)一步規(guī)范市場秩序，也可以起到平抑房價的作用。

　　權(quán)威解讀

　　房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢是國際通行做法

　　北京地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢的現(xiàn)狀如何?

　　房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢工作剛剛起步

　　由于北京地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢工作剛剛起步，考慮到房地產(chǎn)行業(yè)的實際情況，《通知》將履行反洗錢義務(wù)的要求主要集中在交易雙方的身份識別方面。

　　《通知》要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時，履行客戶身份識別義務(wù)，在房屋買賣合同網(wǎng)上簽約環(huán)節(jié)，登記房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息，填寫身份識別表，對交易雙方身份進(jìn)行識別。

　　《通知》還規(guī)定通過銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行房地產(chǎn)交易資金劃轉(zhuǎn)，并要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)報告在售房、提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時發(fā)現(xiàn)的可疑交易。

　　人民銀行營業(yè)管理部將會同北京市住建委對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查;會同北京銀監(jiān)局對商業(yè)銀行執(zhí)行本通知的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

　　房地產(chǎn)市場有可能存在怎樣的可疑交易?

　　買賣房屋者身份與房產(chǎn)價值明顯不符

　　相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，房地產(chǎn)行業(yè)是特定非金融機(jī)構(gòu)之一，在房地產(chǎn)行業(yè)存在利用復(fù)雜融資工具的特征，容易被用來掩飾和隱瞞犯罪所得，在該行業(yè)開展反洗錢工作，是國際通行的做法。房地產(chǎn)市場有可能存在怎樣的可疑交易?相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，主要表現(xiàn)為出賣人或買受人身份與其交易的房產(chǎn)價值存在明顯不相符等。

　　房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息如何保密?

　　身份信息只是在網(wǎng)簽環(huán)節(jié)錄入網(wǎng)簽系統(tǒng)

　　對此，相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息只是在網(wǎng)簽環(huán)節(jié)錄入網(wǎng)簽系統(tǒng)。有關(guān)身份信息為房屋買賣當(dāng)事人基本的身份信息，大部分信息與合同內(nèi)容相同，由合同當(dāng)事人在填寫、簽署房屋買賣合同時自動生成，由北京市住建委統(tǒng)一保管?！锻ㄖ芬蠓康禺a(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對獲得的有關(guān)身份信息應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。