三家國(guó)有銀行牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭 為金融科技合作“搭橋”

　　繼6月16日工行牽手京東以來(lái)，近一周的時(shí)間，國(guó)有大行密集牽手互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭，引發(fā)市場(chǎng)的關(guān)注和熱議。中國(guó)銀行22日發(fā)布公告稱(chēng)，“中國(guó)銀行——騰訊金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”掛牌成立。除工行和中行之外，6月20日，百度與農(nóng)業(yè)銀行宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作。可以看出，7天3家國(guó)有大行牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭。

　　另外，早在今年3月份，中國(guó)建設(shè)銀行與阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻金服集團(tuán)在杭州簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。至此，四大國(guó)有銀行均與互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭達(dá)成合作。

　　聯(lián)訊證券董事總經(jīng)理、首席宏觀研究員李奇霖表示，互聯(lián)網(wǎng)巨頭與銀行合作，是雙方轉(zhuǎn)型時(shí)期的必然選擇，有利于優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭，可以利用銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布廣的特點(diǎn)，積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)。對(duì)于銀行而言，渠道是未來(lái)向零售銀行轉(zhuǎn)型時(shí)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而互聯(lián)網(wǎng)巨頭在這方面有很大優(yōu)勢(shì)，此前就有銀行借道互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)售銀行理財(cái)產(chǎn)品的例子。

　　微貸網(wǎng)創(chuàng)始人、CEO姚宏表示，互聯(lián)網(wǎng)金融目前正處于快速發(fā)展的成長(zhǎng)期，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作是大勢(shì)所趨。“雙方的牽手合作，能夠探索新金融與傳統(tǒng)金融合作的新模式，擴(kuò)大金融產(chǎn)品的用戶(hù)范圍，讓每一個(gè)用戶(hù)都能便利地獲得自己需要的金融服務(wù)，助推普惠金融，從而服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！币暾J(rèn)為。

　　近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)銀行也帶來(lái)了不小沖擊。在姚宏看來(lái)，第三方支付和移動(dòng)支付改變了用戶(hù)實(shí)現(xiàn)支付的接入方式，這種交易鏈條的重構(gòu)，對(duì)銀行傳統(tǒng)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)有一定影響。傳統(tǒng)的渠道與產(chǎn)品會(huì)被新的渠道與產(chǎn)品所替代。

　　姚宏表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)獲取用戶(hù)與流量的能力日趨變強(qiáng)，用戶(hù)黏性大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融去中介化的商業(yè)模式實(shí)現(xiàn)了小額貸款的直接匹配，覆蓋了很多傳統(tǒng)銀行業(yè)不能覆蓋的用戶(hù)，填補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行業(yè)的市場(chǎng)空白，在資產(chǎn)端這塊會(huì)有一些影響。

　　李奇霖認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是拓寬了零售業(yè)務(wù)的渠道，二是強(qiáng)化了技術(shù)優(yōu)勢(shì)，如移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)征信、風(fēng)控等，三是為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供條件。

　　據(jù)悉，此次四大國(guó)有銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭達(dá)成合作的核心在于金融科技。對(duì)此，姚宏表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一直在進(jìn)行金融科技的變革與創(chuàng)新，通過(guò)金融科技，互金企業(yè)減少了金融產(chǎn)品抵達(dá)終端用戶(hù)的路徑，降低了成本，提高了金融效率。相對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)較為復(fù)雜的服務(wù)流程來(lái)說(shuō)，互金企業(yè)能夠更好地處理交易以及積累用戶(hù)。

　　“金融的本質(zhì)是風(fēng)控，而風(fēng)控的核心是技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)之所以能夠快速地完成風(fēng)險(xiǎn)審批、貸款申請(qǐng)等服務(wù)，得益于金融科技的應(yīng)用。正是基于大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的技術(shù)創(chuàng)新，互金機(jī)構(gòu)能夠在小額貸款業(yè)務(wù)上發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，保證服務(wù)質(zhì)量。所以，金融與技術(shù)的融合將變革傳統(tǒng)金融，引領(lǐng)未來(lái)?！币暾J(rèn)為。

　　當(dāng)然，李奇霖表示，技術(shù)與金融未來(lái)的融合將是多方面的，可以為居民企業(yè)提供更加便利的金融服務(wù)，也為科技企業(yè)和金融業(yè)轉(zhuǎn)型提供機(jī)遇。但這個(gè)過(guò)程中，需要關(guān)注可能帶來(lái)的安全、個(gè)人隱私等問(wèn)題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)協(xié)調(diào)監(jiān)管。