人民銀行會重啟支付牌照發(fā)放嗎？外資申請支付牌照被允許

• 2018年3月22日 lihuizhen來源：支付之家網(wǎng) 1171 76
• 繁體

• 

  2018-2023年城市公共交通領(lǐng)域移動支付應(yīng)用市場調(diào)研及前景預(yù)測報告

  截止至2017年底，北京市的營運公交車數(shù)量高達29515輛，運營線路1020條，線路總長度19100公里，日均客運量964萬人次，其中最高峰時達到了1105萬人次。軌道交通方面，到2020年，日均客運量也將由2...

雖然支付牌照這幾年歷經(jīng)風(fēng)雨，不過有個底線人民銀行一直嚴守著，就是不允許外資申請支付牌照。

微信支付寶迎來了新的挑戰(zhàn)。

3月21日下午，中國人民銀行在其官網(wǎng)發(fā)布了有關(guān)外商投資支付機構(gòu)有關(guān)事宜公告。央行在公告中表示，境外機構(gòu)擬為中華人民共和國境內(nèi)主體的境內(nèi)交易和跨境交易提供電子支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定的條件和程序取得支付業(yè)務(wù)許可證，而此舉也被業(yè)內(nèi)人士認為是人民銀行重啟支付牌照發(fā)放的前兆。

第三方支付這個行業(yè)最早追溯到1999年，據(jù)說首信易支付成立第一家第三方支付公司。2001年，剛剛誕生不到3年的第三方支付行業(yè)，便遭遇中國互聯(lián)網(wǎng)泡沫破裂之災(zāi)，再加之受制于信用、資金等因素，集體陷入困境。2003年的“非典”，卻意外成就了第三方支付行業(yè)。由于人們都盡可能避免戶外交易，電子商務(wù)市場被全面引爆，第三方支付行業(yè)隨著電子商務(wù)市場的火爆而迅速繁榮。

央行于2010年6月公布了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，從事支付業(yè)務(wù)需要獲得第三方支付牌照，也稱《支付業(yè)務(wù)許可證》。根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡的發(fā)行與受理三大類，其中網(wǎng)絡(luò)支付又細分為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、數(shù)字電視支付和固定電話支付。

隨后在2010年11月份，時任央行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民在“第四屆中國電子銀行高峰論壇”接受北京晚報采訪時表示，央行不會對第三方支付機構(gòu)進行數(shù)量限制。歐陽衛(wèi)民表示，“不應(yīng)該說多少年批幾家，凡是符合規(guī)定的都要給予許可，讓市場去選擇，物競天擇，適者生存?！?/p>

支付牌照是央行為規(guī)范第三方支付行業(yè)發(fā)展秩序而設(shè)立的行業(yè)準入制度。2011年5月7日，有一批企業(yè)焦急地等待“放榜”，在央媽那里，他們還是“野孩子”。在當(dāng)時，支付只是在銀行、銀聯(lián)、央行之間進行，第三方支付意味著創(chuàng)新、開拓和無限美好的未來。而第三方支付幾乎只用了1-2年時間，便超越了之前銀行、銀聯(lián)等幾十年的創(chuàng)新，已經(jīng)在支付體系內(nèi)形成了很大影響力。

此后，每一批第三方支付牌照的發(fā)放，都引人矚目，尤其是前幾批牌照，都要經(jīng)歷幾番波折，哪幾家支付企業(yè)會拿牌、會拿到哪些業(yè)務(wù)類型、何時發(fā)放牌照、發(fā)幾張……在沒有塵埃落定之前，這一切都成了津津樂道的話題。

不過直到2015年初，“嚴格支付機構(gòu)市場準入，鼓勵現(xiàn)有機構(gòu)兼并重組、持續(xù)發(fā)展健全市場退出機制，研究實施支付機構(gòu)分類、分級監(jiān)管”被寫入央行同年2月底下發(fā)的2015年支付結(jié)算工作要點的通知中。這向外界傳遞了監(jiān)管層有意收緊支付牌照下發(fā)進程。

隨后在2016年8月第一批支付牌照到期續(xù)展時，央行已明確表態(tài)原則上不再核發(fā)新牌照。不僅如此，在停發(fā)牌照的同時行業(yè)還面臨著違規(guī)公司被“摘牌”、牌照只減不增的現(xiàn)實。

彼時，人民銀行全面暫停了支付牌照的核發(fā)工作。

據(jù)支付信息查詢系統(tǒng)“支付查”了解，自2011年5月份首次發(fā)放第三方支付牌照以來，央行迄今已發(fā)出了9批共271張支付牌照。在隨后的時間里，有28張支付牌照因為合并、違規(guī)或主動申請而注銷，截止目前僅剩243張第三方支付牌照。

最后一張支付牌照花落傳化支付，是2017年6月30日被公布出來的，不過其獲牌時間實際上為2015年12月8日，獲牌原因是因為在處理浙江易士風(fēng)險事件立功。

在2015年3月份，人民銀行也曾下發(fā)一張支付牌照，不過是一張地區(qū)預(yù)付卡牌照。實際上常規(guī)意義的最后一批支付牌照下發(fā)應(yīng)該是在2014年7月份下發(fā)的第七批27家支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)牌照。

所以，可以理解為央行已經(jīng)有近4年時間沒有下發(fā)新的網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單等類別的支付牌照了。

支付牌照不可以倒買倒賣，其他公司如想快速獲得，只能通過直接收購第三方支付公司的方式將支付牌照收入囊中，這使得支付牌照的市場存量越來越少。據(jù)了解，近兩年來第三方支付企業(yè)被上市公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等收購現(xiàn)象頻現(xiàn)，比如小米收購捷付睿通、萬達收購快錢、唯品會收購浙江貝付、美團收購錢袋寶、海立美達收購聯(lián)動優(yōu)勢、新大陸收購國通星驛等。

支付行業(yè)不斷成為產(chǎn)業(yè)巨頭布局金融業(yè)務(wù)的入口，因此被資本市場看好。

雖然支付牌照這幾年歷經(jīng)風(fēng)雨，不過有個底線人民銀行一直嚴守著，就是不允許外資申請支付牌照。

這比較出名的就是支付寶VIE事件。

支付寶本來是阿里巴巴的全資子公司，和阿里巴巴的性質(zhì)一樣屬于中外合資。國家不允許外資企業(yè)金融第三方支付領(lǐng)域，對外資企業(yè)從事第三方支付服務(wù)進行了限制。由于支付寶是中外合資企業(yè)，由阿里巴巴集團、雅虎和軟銀三家公司占有，支付寶此前接近70%的股權(quán)被美國雅虎和日本軟銀公司控制。因此外資企業(yè)占據(jù)的控股高達70%，國家是不允許支付寶從事第三方支付活動的，馬云為了拿到經(jīng)營許可，讓支付寶順利獲得支付牌照，于2009年和2010年分兩次把支付寶的股權(quán)轉(zhuǎn)移到自己名下的純內(nèi)資公司，實現(xiàn)了國內(nèi)企業(yè)100%控股，進而實現(xiàn)拿到經(jīng)營許可。

阿里巴巴對支付寶的重組目的是為了監(jiān)管部門的牌照，支付寶被一家中國國內(nèi)的企業(yè)100%控股有助于獲得所需牌照。起初雅虎、軟銀希望的支付寶采用VIE模式，也就是采用“協(xié)議控制”方式來獲取牌照，即注冊內(nèi)資公司獲得牌照，再通過協(xié)議安排將內(nèi)資公司的收益和管理都交予三方的合資公司。但馬云拒絕了這一方案，并解釋稱“央行反復(fù)要求我們保證不存在外資成分和協(xié)議控制情況，我們必須遵守法律”，因此在董事會未達成一致的情況下將支付寶股權(quán)轉(zhuǎn)出。

不僅是支付寶，由于百度與新浪均為通過VIE結(jié)構(gòu)在境外上市的公司，這兩個公司同樣遇到了此前馬云在支付寶獲牌時所面臨的問題。

2013年7月5日，百付寶在央行北京營業(yè)管理部的網(wǎng)站上發(fā)布公告稱，其由北京百度網(wǎng)訊科技有限公司、梁志祥兩方出資設(shè)立，其中百度網(wǎng)訊為內(nèi)資企業(yè)，其出資比例為9100萬元、持股比例為91%、梁志祥為中國籍自然人，其持股比例為9%。百付寶公告稱，該公司不存在境外投資人通過投資關(guān)系、協(xié)議或其他安排能實際支配公司行為的情形。它還強調(diào)，該公司會始終保持資產(chǎn)獨立、運營獨立、系統(tǒng)獨立;其與母公司不進行違反我國相關(guān)法律法規(guī)的利益分配。

業(yè)內(nèi)人士認為，百付寶的公告可以看出央行實際上對VIE結(jié)構(gòu)仍然比較敏感，“如果說它是純外資，股權(quán)結(jié)構(gòu)簡單的話說不定還比較好辦些?！?/p>

第七批牌照的下發(fā)，里面有索迪斯萬通與艾登瑞德這兩家有外資背景的公司獲得支付牌照，不過都屬于預(yù)付卡領(lǐng)域。有分析人士認為，由于預(yù)付卡市場仍然相對比較邊緣，其自成一個發(fā)行與受理系統(tǒng)，也與此前爭議的金融信息安全問題并不突出。

人民銀行在第7批給外資背景的支付公司下發(fā)了兩張預(yù)付卡牌照，此舉被認為是央行在進行支付業(yè)的一個有步驟的開放。但是因為牌照下發(fā)收緊，隨后并沒有進一步向外資放開的機會。

在2015年4月，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》，按照WTO規(guī)定，2015年8月22日就應(yīng)該開放人民幣轉(zhuǎn)接清算市場。2017年6月，央行會同銀監(jiān)會共同發(fā)布《銀行卡清算機構(gòu)準入服務(wù)指南》，作為國務(wù)院文件的實施細則。

直到2017年11月份，中國人民銀行副行長范一飛在中國支付清算協(xié)會舉辦的“2017第六屆中國支付清算論壇”上表示要充分認識支付產(chǎn)業(yè)對外開放的重要意義，將大幅度放寬市場準入，推進電子支付領(lǐng)域的對外開放，歡迎和鼓勵外資參與我國電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和競爭，促進我國支付服務(wù)市場格局進一步優(yōu)化。

接著就有媒體報道稱，VISA和美國運通已向人民銀行提交銀行卡清算機構(gòu)籌備申請材料。美國運通向央行的材料中，申請主體為連通(杭州)技術(shù)服務(wù)有限公司，股東出資信息為連連數(shù)字科技有限公司出資50%，美國運通(American Express Travel Related Services Company, Inc.)出資50%。另一方面Visa也在兩手準備，嘗試與八家銀行通過合資形式著手牌照突破，或?qū)⒊闪⒑腺Y公司。顯然，清算領(lǐng)域已經(jīng)有外資的參與。

如今，人民銀行再次下發(fā)7號文，明確外商投資支付機構(gòu)的準入和監(jiān)管政策，更為具體的將支付業(yè)的開放聚焦到如何獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》這上面，文件自3月21日起實施。

7號文中提到，境外機構(gòu)在中國境內(nèi)的境內(nèi)交易和跨境交易提供電子支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)在國內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，并根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證。與此同時，外商投資支付機構(gòu)應(yīng)在中國境內(nèi)擁有安全、規(guī)范、能夠獨立完成支付業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)。此外，外商投資支付機構(gòu)在中國境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個人信息和金融信息的存儲、處理和分析應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)進行。

至此，支付牌照重新啟動核發(fā)工作就在眼前，而國內(nèi)市場也將迎來新玩家!

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡