2018-2023年質(zhì)押貸款行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報(bào)告
“十三五”規(guī)劃對(duì)“十二五”規(guī)劃實(shí)施情況進(jìn)行全面評(píng)估；貫徹黨的十八大和十九大精神，以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，突出改革創(chuàng)新；遠(yuǎn)近結(jié)合，更加注重以解決長(zhǎng)遠(yuǎn)問(wèn)題的辦法來(lái)應(yīng)對(duì)...
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本回報(bào)率(RAROC)是一個(gè)用來(lái)衡量賺取回報(bào)所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)， 它是衡量風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的財(cái)務(wù)績(jī)效的一個(gè)有效工具。
風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率現(xiàn)實(shí)意義
1.RAROC水平的高低同時(shí)取決于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展水平和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。應(yīng)用RAROC指標(biāo)進(jìn)行績(jī)效考核,可以對(duì)銀行不同經(jīng)營(yíng)部門、產(chǎn)品和客戶間的真實(shí)收益情況進(jìn)行比較,達(dá)到對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行科學(xué)地衡量,從而以RAROC為紐帶,在銀行總體范圍內(nèi)建立一個(gè)集中統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
2.RAROC模型使銀行將可能的損失與收益結(jié)合起來(lái)衡量銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。它不同于傳統(tǒng)的考核銀行贏利的指標(biāo),傳統(tǒng)指標(biāo)主要有股權(quán)收益率ROE和資產(chǎn)回報(bào)率ROA,其中,ROE是凈收益與所有者權(quán)益之比,ROA是凈收益與平均資產(chǎn)價(jià)值或期末資產(chǎn)賬面價(jià)值之比。這些指標(biāo)最大的缺陷是沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)考慮在內(nèi)。RAROC克服了傳統(tǒng)銀行績(jī)效考核中盈利目標(biāo)與潛在可能損失在不同時(shí)期反映的時(shí)間錯(cuò)位問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)在統(tǒng)一,在我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)張、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)卻極度低下的情況下更加具有現(xiàn)實(shí)意義。
3.RAROC技術(shù)促使商業(yè)銀行更加積極地通過(guò)"戰(zhàn)略貸款"、"交叉營(yíng)銷"等手段擴(kuò)大有效業(yè)務(wù)。因?yàn)槿绻稠?xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大,則該項(xiàng)業(yè)務(wù)為消化其風(fēng)險(xiǎn)損失所占用的資本就多,其利潤(rùn)率相對(duì)就會(huì)下降,那么,信貸業(yè)務(wù)就應(yīng)著眼于業(yè)務(wù)組合的綜合收益而不是單純追求信貸總量的擴(kuò)張;如果單筆業(yè)務(wù)不能滿足RAROC指標(biāo),商業(yè)銀行將努力發(fā)掘較少風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)來(lái)改善業(yè)務(wù)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益的配比關(guān)系,以綜合的RAROC為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行決策。
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