農(nóng)村住房保險(xiǎn)是什么？保險(xiǎn)業(yè)在扶貧中面臨重要機(jī)遇

• 2018年11月15日 WangYu來源：土流網(wǎng) 717 42
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  經(jīng)濟(jì)數(shù)字化趨勢突出，農(nóng)業(yè)機(jī)械行業(yè)如何借力發(fā)力，企業(yè)如何邁出更大一步？

  “十三五”規(guī)劃對“十二五”規(guī)劃實(shí)施情況進(jìn)行全面評估；貫徹黨的十八大和十九大精神，以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，突出改革創(chuàng)新；遠(yuǎn)近結(jié)合，更加注重以解決長遠(yuǎn)問題的辦法來應(yīng)對...

房屋保險(xiǎn)屬家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，主要保障火災(zāi)、爆炸、雷擊等自然災(zāi)害和意外事故造成的房屋損失。在中國農(nóng)村，農(nóng)房受災(zāi)往往損失甚大，而大部分農(nóng)民都沒有為自己的房子上保險(xiǎn)，為了提高農(nóng)村家庭各個(gè)方面的保障，及時(shí)選購合適的農(nóng)村房屋保險(xiǎn)是必要且合適的。那么農(nóng)村房屋保險(xiǎn)

農(nóng)村住房保險(xiǎn)是什么?最高獲賠多少?

房屋保險(xiǎn)屬家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，主要保障火災(zāi)、爆炸、雷擊等自然災(zāi)害和意外事故造成的房屋損失。在中國農(nóng)村，農(nóng)房受災(zāi)往往損失甚大，而大部分農(nóng)民都沒有為自己的房子上保險(xiǎn)，為了提高農(nóng)村家庭各個(gè)方面的保障，及時(shí)選購合適的農(nóng)村房屋保險(xiǎn)是必要且合適的。那么農(nóng)村房屋保險(xiǎn)是什么呢?購買時(shí)要注意哪些呢?最高獲賠多少?

一、什么是農(nóng)村房屋保險(xiǎn)?

因?yàn)?zāi)倒房群眾既可獲得政府原有救助，還能領(lǐng)到保險(xiǎn)賠付。在中國農(nóng)村群眾基本沒有投保商業(yè)保險(xiǎn)的國情下，農(nóng)房受災(zāi)往往得不到商業(yè)保險(xiǎn)的賠付，商業(yè)保險(xiǎn)公司在此一災(zāi)害中陷入"想賠也沒得賠"的尷尬。因此我國出臺(tái)了政策，探索推進(jìn)農(nóng)村住房保險(xiǎn)要堅(jiān)持政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)的原則。

二、購買農(nóng)村房屋保險(xiǎn)需要注意哪些地方?

農(nóng)村房屋保險(xiǎn)跟普通的家財(cái)險(xiǎn)相比，主要側(cè)重于對農(nóng)村家財(cái)提供保障。農(nóng)村房屋保險(xiǎn)在投保對象上沒有太多限制，您可以為自己農(nóng)村房屋投保，也可以為其他人家的農(nóng)村房屋投保。在投保前您需要注意以下幾點(diǎn)：

1、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的物具有保險(xiǎn)利益關(guān)系。如果家庭大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更。

2、并非所有的家庭財(cái)產(chǎn)都能投保農(nóng)村房屋保險(xiǎn)。無法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)(如字畫、古玩)、日常生活必需品等不能投保農(nóng)村房屋保險(xiǎn)。

3、不要超額投保。保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)遵循的是補(bǔ)償性原則，對于超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不賠償。不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是原值投保。投保一份合適的農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，一定要注意根據(jù)自身的家財(cái)情況進(jìn)行選擇。

三、房屋保險(xiǎn)一年多少錢?

一般來說普通的房屋保險(xiǎn)價(jià)格不超過300元，很多屋主業(yè)主投的是一年100-300元范圍內(nèi)的房屋保險(xiǎn)，當(dāng)然保險(xiǎn)項(xiàng)目更加完善的保險(xiǎn)，其費(fèi)用也相對比較高。

四、農(nóng)村房屋保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)是多少?

1、農(nóng)村房屋保險(xiǎn)理賠流程：農(nóng)房戶主提供保險(xiǎn)單正本→出險(xiǎn)通知書/索賠申請書→事故證明材料(需要公安局、消防、氣象等相關(guān)部門的相關(guān)證明以及房屋損失照片等)→整理好的財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票和費(fèi)用單據(jù)→房屋損壞后的施救費(fèi)用清單和票據(jù)等資料→有的時(shí)候因?yàn)楦鞣N原因，房主會(huì)進(jìn)行相關(guān)的房屋修理，因此如果進(jìn)行了修理的，則要提供有關(guān)房屋修理的發(fā)票和憑據(jù)，以確定理賠額。

2、不屬于房屋保險(xiǎn)范圍的主要有以下幾種類型：除房屋主體外的柴草房、雜物間、禽畜棚、牛欄、豬舍、烤棚、廁所、糞寮、圍墻、院門、車庫、單獨(dú)店面、作坊、出租、用作工商業(yè)的房屋;政府或有關(guān)單位征用、占用的房屋;非農(nóng)戶購買的開發(fā)商在鄉(xiāng)鎮(zhèn)開發(fā)修建的小區(qū)性質(zhì)或街上新上新開發(fā)的，這些是不屬于保險(xiǎn)房屋范圍的。

3、不同地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)、發(fā)展水平等原因，理賠標(biāo)準(zhǔn)也是有所不同的，就拿大理的農(nóng)村房屋地震保險(xiǎn)來說，會(huì)根據(jù)地震級別的不同，在保險(xiǎn)保障年度內(nèi)，農(nóng)村房屋保險(xiǎn)可以獲得累計(jì)最高保險(xiǎn)賠償金42000萬元，居民人身保險(xiǎn)可獲累計(jì)最高保險(xiǎn)賠償金8000萬元。

【各地在行動(dòng)】

在2006年，浙江省有已經(jīng)開始實(shí)施政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)制度了，所需保費(fèi)資金由財(cái)政補(bǔ)助和農(nóng)戶自交構(gòu)成。

一類風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域每戶農(nóng)戶每年保費(fèi)15元，其中農(nóng)戶交費(fèi)5元，當(dāng)?shù)刎?cái)政補(bǔ)助6元，省財(cái)政補(bǔ)助4元;二類風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域每戶農(nóng)戶每年保費(fèi)10元，其中農(nóng)戶交費(fèi)3元，當(dāng)?shù)刎?cái)政補(bǔ)助4元，省財(cái)政補(bǔ)助3元。農(nóng)村低保戶和沒有實(shí)行集中供養(yǎng)的"五保"人員，其自交保費(fèi)部分由當(dāng)?shù)刎?cái)政全額補(bǔ)助。欠發(fā)達(dá)地區(qū)及海島縣當(dāng)?shù)刎?cái)政需承擔(dān)的部分，由省財(cái)政補(bǔ)助一半。

今年，浙江的政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)制度仍在進(jìn)行之中。

據(jù)了解，浙江省平陽縣今年的政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)最高賠償金額為每戶22500元，保費(fèi)每年每戶15元，其中財(cái)政補(bǔ)貼10元、個(gè)人自繳5元。"低保戶"和沒有實(shí)行集中供養(yǎng)的"五保"人員，自繳保費(fèi)部分繼續(xù)由縣財(cái)政給予全額補(bǔ)助。

福建省，農(nóng)村住房保險(xiǎn)則分為基礎(chǔ)保險(xiǎn)和疊加保險(xiǎn)!

基礎(chǔ)保險(xiǎn)由省級財(cái)政統(tǒng)一安排，地方財(cái)政不承擔(dān)，農(nóng)戶不繳費(fèi)，全省所有農(nóng)戶房屋因?yàn)?zāi)害受損均可享有基礎(chǔ)保險(xiǎn)理賠，每戶最高理賠金額為1萬元。

疊加保險(xiǎn)則是每戶年保費(fèi)12元，其中省財(cái)政補(bǔ)貼5元/年、市財(cái)政補(bǔ)貼4元/年、農(nóng)戶自繳保費(fèi)3元/年，其中農(nóng)村貧困戶(含農(nóng)村低保戶、有房特困戶和建檔立卡貧困戶)應(yīng)繳保費(fèi)(3元/年)由省級財(cái)政負(fù)責(zé)承擔(dān)。個(gè)人繳費(fèi)投保的普通農(nóng)戶和農(nóng)村貧困戶(低保戶、有房特困戶和建檔立卡貧困戶)其承保農(nóng)房因?yàn)?zāi)倒損，疊加保險(xiǎn)最高理賠金額1.5萬元。

最高共計(jì)2.5萬元。

特色險(xiǎn)種筑起脫貧防護(hù)堤

黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央把脫貧攻堅(jiān)工作納入“五位一體”總體布局和“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局，作為實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)的重點(diǎn)任務(wù)，全面打響脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。黨的十九大則明確把精準(zhǔn)脫貧作為決勝全面建成小康社會(huì)必須打好的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一。

日前《中共中央國務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動(dòng)的指導(dǎo)意見》提出了三年攻堅(jiān)戰(zhàn)的目標(biāo)，為進(jìn)一步脫貧設(shè)定了任務(wù)書、部署了作戰(zhàn)圖。從脫貧攻堅(jiān)任務(wù)看，未來3年，還有3000萬左右農(nóng)村貧困人口需要脫貧，其中因病、因殘致貧比例居高不下，在剩余3年時(shí)間內(nèi)完成脫貧目標(biāo)，任務(wù)十分艱巨。

從過去5年脫貧的歷程看，金融作為國家經(jīng)濟(jì)的血脈，在脫貧攻堅(jiān)中發(fā)揮了無可替代的重要作用。其中，保險(xiǎn)作為金融的重要組成部分，在分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、提供保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面發(fā)揮著積極作用。在脫貧攻堅(jiān)三年行動(dòng)中，保險(xiǎn)業(yè)有必要針對當(dāng)前貧困人口的特點(diǎn)，創(chuàng)新特色險(xiǎn)種，為脫貧攻堅(jiān)做出新貢獻(xiàn)。

保險(xiǎn)業(yè)在扶貧中面臨重要機(jī)遇

保險(xiǎn)業(yè)原本就是扶危濟(jì)困的行業(yè)，其性質(zhì)、功能與扶貧工作有著天然的契合。讓保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)精準(zhǔn)脫貧，助力脫貧攻堅(jiān)，是一項(xiàng)新的探索，也是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，同時(shí)也是保險(xiǎn)業(yè)在扶貧中建功立業(yè)的重要機(jī)遇。

目前不少扶貧資金采用直接捐贈(zèng)，但是這種“授人以魚”的方式并非扶貧良策，往往會(huì)助長一個(gè)地方“等靠要”的集體社會(huì)心理。而將捐款或者扶貧資金轉(zhuǎn)變?yōu)橛嗅槍π缘奶厣ｋU(xiǎn)就不同了。它的創(chuàng)新價(jià)值就在于實(shí)現(xiàn)了扶貧資金與保險(xiǎn)項(xiàng)目的有效對接，為扶貧工程修筑了一道牢固的“防護(hù)堤”。

從2016年以來，全國各地陸續(xù)推出了各類扶貧保險(xiǎn)，主要采用的是通過政府籌措資金，統(tǒng)一為“建檔立卡戶”向商業(yè)保險(xiǎn)公司購買產(chǎn)品的方式來提供各類保障。目前這類保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)揮了很好的作用，起到了為廣大貧困戶雪中送炭的功能。

保險(xiǎn)行業(yè)目前在扶貧事業(yè)中扮演著重要的角色。首先，保險(xiǎn)精準(zhǔn)對接脫貧攻堅(jiān)多元化需求，讓貧困人口的人身、財(cái)產(chǎn)、健康等得到了更有力的保障，減少了因?yàn)?zāi)因病致貧、返貧的現(xiàn)象。其次，建立與脫貧攻堅(jiān)相適應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)制，形成各類捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)、商業(yè)保險(xiǎn)公司與政府部門協(xié)調(diào)配合的局面，共同參與脫貧攻堅(jiān)任務(wù)。第三通過保險(xiǎn)業(yè)參與脫貧攻堅(jiān)，促進(jìn)貧困地區(qū)深度參與保險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，將資金用在合適的時(shí)機(jī)和人群身上，提高了扶貧資金的使用效率。

堅(jiān)持市場化原則，加大保險(xiǎn)扶貧步伐

但有些保險(xiǎn)的運(yùn)作模式中，也隱藏著一些問題。當(dāng)前來看，最大的難點(diǎn)就在于如何確保商業(yè)保險(xiǎn)公司的可持續(xù)運(yùn)營。以大病保險(xiǎn)為例，目前有一些地方不遵循商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦原則，存在合同管理不規(guī)范以及漠視市場化原則等問題。比如，對于貧困戶的補(bǔ)充健康商業(yè)保險(xiǎn)，很大程度上還是地方政府一手操辦。由于這種“官辦”色彩比較濃重，因此出現(xiàn)了“管辦不分”的情況，自由裁量權(quán)與不確定性比較大。一旦發(fā)生了超賠，就很容易影響到商業(yè)保險(xiǎn)公司對大病保險(xiǎn)的可持續(xù)性經(jīng)營。因此，要尊重市場化運(yùn)作模式，保費(fèi)與保險(xiǎn)責(zé)任要遵循精算原則，加強(qiáng)法治，明晰政府和保險(xiǎn)公司的界限。

此外，在選擇幫助貧困人口增加保險(xiǎn)支出之前，首先要?jiǎng)澓谩胺镭毥缇€”，確定好防貧保險(xiǎn)適用對象，以確保保險(xiǎn)金用在刀刃上。比如，可參照家庭年人均可支配收入以國家現(xiàn)行農(nóng)村扶貧標(biāo)準(zhǔn)為基準(zhǔn)，根據(jù)其家庭在醫(yī)療、就學(xué)、災(zāi)情等方面的有關(guān)費(fèi)用情況，經(jīng)調(diào)查確認(rèn)符合救助條件的，發(fā)放保險(xiǎn)金。當(dāng)然，這個(gè)確定對象的過程也需要公平、公正、公開。

除此之外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還要在創(chuàng)新豐富脫貧相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和特色險(xiǎn)種方面下功夫，加快脫貧攻堅(jiān)的進(jìn)展。商業(yè)保險(xiǎn)公司可以創(chuàng)新性推出定制扶貧保險(xiǎn)，精準(zhǔn)鎖定貧困群眾人身保障需求，為貧困地區(qū)開發(fā)出更多的支農(nóng)惠農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，造福更多貧困家庭。

豐富特色險(xiǎn)種，加快脫貧攻堅(jiān)

目前保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)精準(zhǔn)脫貧的主要險(xiǎn)種包括以下幾種：大病保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、小額人身保險(xiǎn)、農(nóng)村住房保險(xiǎn)和扶貧小額貸款保證保險(xiǎn)等，在助推農(nóng)村扶貧中發(fā)揮了重要作用。從日前運(yùn)作情況看，尚有改進(jìn)提高的空間。

在大病保險(xiǎn)方面，盡管目前廣大農(nóng)村實(shí)現(xiàn)了新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度的全覆蓋，起到了基礎(chǔ)性的、不可替代的兜底保障作用，但綜合看這類社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平較低、保障程度并不充分。因此解決的方案是促進(jìn)商業(yè)健康險(xiǎn)與基本醫(yī)保有效銜接互補(bǔ)，提高保障范圍。大病保險(xiǎn)制度和商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)都是基本醫(yī)保的有益補(bǔ)充。由于大病保險(xiǎn)賠付的對象往往是那些深陷重病的中低收入者及貧困人口，因此，大病保險(xiǎn)作為扶貧工具，其精準(zhǔn)的靶向性是很多其他工具無法比擬的。而重大疾病保障則可以進(jìn)一步緩解因病致貧問題，助推精準(zhǔn)扶貧。

探索各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，可以有效分散和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要包括種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以在傳統(tǒng)的基礎(chǔ)上，探索新的險(xiǎn)種，比如特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)和設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)主要針對的是貧困地區(qū)的特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品上市之前所遭遇的旱澇霜凍等自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)補(bǔ)償其部分損失的功能。這對于貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、保障農(nóng)戶的穩(wěn)定收入具有十分重要的意義。農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)主要是防止農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的大起大落造成農(nóng)戶收入損失。這一險(xiǎn)種是對于農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移的有效途徑。設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以稱為一種政策性保險(xiǎn)，可以增強(qiáng)設(shè)施農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保護(hù)設(shè)施農(nóng)戶生產(chǎn)積極性。這一險(xiǎn)種主要應(yīng)用于蔬菜大棚等這種投資較大、使用周期較長的農(nóng)業(yè)設(shè)施。這類設(shè)施容易受到暴風(fēng)、雪災(zāi)、暴雨、冰雹等惡劣天氣的影響。設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以幫助農(nóng)戶增強(qiáng)抵御自然災(zāi)害的能力，保障農(nóng)村的正常生活生產(chǎn)秩序。

小額人身保險(xiǎn)。扶貧小額人身保險(xiǎn)是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。它主要是依據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)營原理，為低收入人群提供人身保險(xiǎn)保障的一種運(yùn)行機(jī)制，受眾為低收入人群。這一類保險(xiǎn)主要是保障遭遇意外之后的貧困農(nóng)民的正常生活。這些人可能在一段時(shí)間內(nèi)喪失工作能力，失去生活來源。扶貧小額人身保險(xiǎn)則能幫助這部分人及時(shí)生活自救和再生產(chǎn)，填補(bǔ)了大病保險(xiǎn)的不足，進(jìn)一步提升貧困人群的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

在一些地震、山洪等自然災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)，農(nóng)村住房抗災(zāi)能力較差，一遇到災(zāi)害發(fā)生，貧困戶往往就會(huì)無家可歸。因此，可以采取農(nóng)戶自愿參保與政府補(bǔ)助相結(jié)合的方式，購買農(nóng)村住房保險(xiǎn)，從而提高相關(guān)農(nóng)戶抵御災(zāi)害的能力，幫助受災(zāi)居民災(zāi)后重建住房。

在扶貧小額貸款保證保險(xiǎn)方面。小額信用貸款指的是農(nóng)村信用社簡化信用貸款手續(xù)，開辦基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔(dān)保的小額貸款。這個(gè)貸款主要用于農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，通過建立“政府+銀行+保險(xiǎn)+實(shí)施主體+貧困戶”的“五位一體”精準(zhǔn)扶貧小額信貸工作模式，發(fā)揮財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貸款保證作用，幫助建檔立卡貧困人口增收脫貧。其中，保險(xiǎn)公司對貧困戶提供貸款保證保險(xiǎn);財(cái)政局為獲得扶貧小額信貸的貧困戶在保險(xiǎn)公司購買的保險(xiǎn)費(fèi)用予以定額補(bǔ)貼。小額信用貸款一旦出現(xiàn)違約率較高的情況，由政府設(shè)立專項(xiàng)資金進(jìn)行補(bǔ)償，從而彌補(bǔ)銀行和保險(xiǎn)公司的損失。

總之，精準(zhǔn)扶貧對保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提出了更高要求，對相關(guān)扶貧保險(xiǎn)運(yùn)作機(jī)制的可持續(xù)性也提出了更高的要求。作為一種扶貧利器，各項(xiàng)保險(xiǎn)扶貧機(jī)制應(yīng)當(dāng)落實(shí)到位、高效運(yùn)行，從而保障實(shí)現(xiàn)政府的扶貧目標(biāo)。只有切實(shí)減輕貧困人口的負(fù)擔(dān)，使貧困人口能享受快捷優(yōu)質(zhì)的一站式保險(xiǎn)保障服務(wù)，才能使參保人具有更多的獲得感。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也應(yīng)該針對自然條件、資源稟賦不同的貧困地區(qū)，設(shè)計(jì)出不同的扶貧機(jī)制和方案，量身定做扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品。在產(chǎn)品精算、防災(zāi)防損、核保理賠等方面進(jìn)行探索創(chuàng)新，打造出符合貧困群體實(shí)際需求的扶貧產(chǎn)品和服務(wù)體系。尤其需要注意的是，保險(xiǎn)公司也需要合理平衡好成本和收益，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)扶貧機(jī)制的可持續(xù)性發(fā)展。

(作者楊婷婷系中國人民大學(xué)重陽金融研究院副研究員;王文系中國人民大學(xué)重陽金融研究院執(zhí)行院長。)

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