3月LPR報(bào)價(jià)不變：1年期4.05% 5年期以上4.75% LPR利率下調(diào)對(duì)房貸、樓市有何影響

• 2020年3月20日 WuYaNan來源：東方財(cái)富網(wǎng) 903 56
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中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年3月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。

中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年3月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。2020年2月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。這意味著，自上月1年期、5年期LPR報(bào)價(jià)分別下行10個(gè)基點(diǎn)和5個(gè)基點(diǎn)后，3月份LPR報(bào)價(jià)與上月保持一致，為后續(xù)貨幣政策操作留下空間。那么，如果LPR降息有什么影響呢?房貸利率LPR轉(zhuǎn)換對(duì)樓市有何影響？

如果LPR“降息”有啥影響

專家分析，可以引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)利率降低，降低資金成本。同時(shí)，房貸有望享受降息的利好，30年期100萬房貸月供減少30元。因?yàn)槿珖?guó)利率執(zhí)行各不一樣，所以按照基準(zhǔn)計(jì)算，5個(gè)點(diǎn)的房貸利率變化簡(jiǎn)單的算就是，貸款100萬30年期，月供減少30元左右，大約30年內(nèi)整體利息少支出10864元。2020年最新lpr利率是多少

2020年1月20日全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心受權(quán)公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)公告

中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年1月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

商業(yè)房貸利率可以二選一

根據(jù)中國(guó)人民銀行公告，自2020年3月1日至8月31日，將就存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行轉(zhuǎn)換。這意味著存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)也將進(jìn)行轉(zhuǎn)換。借款人可與銀行協(xié)商確定選擇固定利率，或者是轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，也就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

固定利率和lpr哪個(gè)好?

從全球的市場(chǎng)上來看，長(zhǎng)期的利率是下行的趨勢(shì)，特別是當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度時(shí)，利率就越來越難保持較高的水平，并且最終可能會(huì)進(jìn)入“負(fù)利率”時(shí)代，這一點(diǎn)在西方國(guó)家利率變化就可以看到。

從目前來看，中國(guó)和印度等發(fā)展國(guó)家中，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)增速過高，相對(duì)利率也更高，但在未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，最終會(huì)步入發(fā)達(dá)國(guó)家行列，利率水平長(zhǎng)期來說是下降的。

算了一筆賬，假如用戶貸款100萬，等額本息還款，原合同期限30年，剩余20年，執(zhí)行利率上浮10%，即利率為4.9%×(1+10%)=5.39%，月供為5609.07元。

其固定點(diǎn)差為0.59%(5.39%-2019年12月LPR報(bào)價(jià)4.8%)。由于現(xiàn)行利率高于2019年12月LPR，其執(zhí)行的利率將調(diào)整為L(zhǎng)PR+0.59%。假設(shè)2020年12月LPR報(bào)價(jià)降至4.7%，用戶獲得利率則為4.7%+0.59%=5.29%，由此計(jì)算調(diào)整后月供為5546.84元，比現(xiàn)在減少了約62元。

此外，以用戶貸款100萬，等額本息還款，原合同期限30年，剩余25年，執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折計(jì)算，其房貸利率為4.9%×0.9=4.41%，由于現(xiàn)行利率低于2019年12月LPR，執(zhí)行的利率將調(diào)整為L(zhǎng)PR-0.39%。調(diào)整后，月供為4954.59元，比現(xiàn)在減少約58.93元。

按照目前的情況，LPR在未來還有可能會(huì)進(jìn)一步下調(diào)的，至少?gòu)亩唐谏蟻砜?，LPR+點(diǎn)要比固定利率劃算些。LPR每調(diào)整5個(gè)基點(diǎn)，對(duì)百萬貸款月供影響約30元。

銀行定向降準(zhǔn) 釋放長(zhǎng)期資金5500億元

3月16日，中國(guó)人民銀行實(shí)施了定向降準(zhǔn)，釋放長(zhǎng)期資金5500億元。

明明指出，從降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本出發(fā)，央行仍可能在4月時(shí)下調(diào)政策利率。考慮到存量貸款切換為L(zhǎng)PR定價(jià)，這也有利于降低整體貸款利率。

2020年房貸利率LPR轉(zhuǎn)換對(duì)樓市影響

首先，這次調(diào)整之后，房貸利率終于徹底和實(shí)體經(jīng)濟(jì)脫鉤了。

從此，“存貸款基準(zhǔn)利率*(1+上浮百分比)”的利率定價(jià)模式基本退出江湖，取而代之的，是“LPR+加點(diǎn)”。

眾所周知，LPR利率包含兩個(gè)指標(biāo)：“1年期LPR”和“5年期LPR”。1年期LPR主要作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利率參考基準(zhǔn)，5年期LPR則是房貸利率的參考基準(zhǔn)。

從此，即使對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)大幅度降息，大水也不會(huì)直接流入樓市，更利于把兩者分開來“精準(zhǔn)調(diào)控”了。其次，在“房住不炒”和“三穩(wěn)”的大背景下，接下來，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資利率會(huì)大幅度下降，房貸利率雖然降不了太多，但是很有可能小幅下降。

隨著房貸利率的進(jìn)一步調(diào)整，銀行商業(yè)貸款利率與住房貸款利率將逐漸持平，但目前來說，住房貸款利率對(duì)于剛需購(gòu)房者來說還是首選。

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