未來村鎮(zhèn)銀行市場規(guī)模 2020年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

• 2020年5月14日 LiuMingYue來源：中研網(wǎng) 1469 97
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村鎮(zhèn)銀行的一個重要特點就是機構設置在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在地(市)設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不低于人民幣5000萬;在縣(市)設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣;

村鎮(zhèn)銀行的一個重要特點就是機構設置在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，在地(市)設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不低于人民幣5000萬;在縣(市)設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。

未來村鎮(zhèn)銀行市場規(guī)模

2006年12月20日，全國銀監(jiān)會出臺了《關于調整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》，提出在湖北、四川、吉林等6個省(區(qū))的農(nóng)村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行試點，全國的村鎮(zhèn)銀行試點工作從此啟動。

2007年當年，新設立村鎮(zhèn)銀行19家，2008年末，共建立村鎮(zhèn)銀行91家，比2007年增加72家，2009年村鎮(zhèn)銀行開設的速度減慢，共建立57家，共為148家。截至2013年末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1071家，其中開業(yè)987家，籌建84家。村鎮(zhèn)銀行遍及全國31個省份，覆蓋1083縣(市)，占縣(市)總數(shù)的57.6%。

截止2018年末，全國共有村鎮(zhèn)銀行1616家。

2020年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

村鎮(zhèn)銀行的主要服務對象是小微企業(yè)和"三農(nóng)"，這些縣域經(jīng)濟主體規(guī)模更小、家底更薄、技術水平更低，抗風險能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會始終將"立足縣域、支農(nóng)支小"作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標。村鎮(zhèn)銀行作為立足縣域、支農(nóng)支小的專業(yè)化社區(qū)銀行，是農(nóng)村金融體系不可或缺的組成部分，也是發(fā)展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。截至2018年6月末，中國共有村鎮(zhèn)銀行1605家，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額達到1.4萬億元。它們已成為發(fā)展普惠金融的生力軍。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融、精準扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮(zhèn)銀行的隊伍正在不斷壯大，村鎮(zhèn)銀行、支行開業(yè)信息接連不斷。

據(jù)統(tǒng)計，到2020年中國村鎮(zhèn)銀行需投入資金15萬億元到20萬億元人民幣，僅靠財政投入與農(nóng)信社資本實力是遠遠不夠的，這為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提供了良好的發(fā)展預期。隨著中國《關于全面深化農(nóng)村改革加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》等一系列支農(nóng)惠農(nóng)政策的出臺，指明了未來一段時期內中國將重點進行農(nóng)村市場發(fā)展和建設，而村鎮(zhèn)銀行作為新農(nóng)村金融體系中日益突出的一環(huán)，發(fā)展前景可期。此外，2014年銀監(jiān)會發(fā)布4號令《農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》出臺，進一步對農(nóng)村中小金融機構的設立等簡政放權，降低了該類金融的審批門檻?！掇k法》指出，包括村鎮(zhèn)銀行在內，農(nóng)村中小金融機構的籌建和開業(yè)申請，均由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。同時，也簡化了農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社的組建條件，為各類資本參與農(nóng)村金融體系建設提供便利。政策的逐步放寬也預示著村鎮(zhèn)銀行將迎來更好的發(fā)展。隨著我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟的快速發(fā)展，農(nóng)民及城鎮(zhèn)居民收入水平持續(xù)增長，農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村對金融業(yè)務的需求與日俱增，作為農(nóng)村金融體系中最重要的村鎮(zhèn)銀行，自誕生以來就受到市場極大的關注。

按照規(guī)劃，村鎮(zhèn)銀行設立的宗旨就是要實現(xiàn)親農(nóng)、扶農(nóng)、幫農(nóng)、惠農(nóng)、建“農(nóng)民銀行”，城鎮(zhèn)銀行被賦予“立足地方、服務村鎮(zhèn)”的市場定位。

分析指出，當前村鎮(zhèn)銀行主要面對廣大農(nóng)戶及城鎮(zhèn)居民，這些群體對金融服務的需求呈現(xiàn)出多元化的特點，客戶既包括農(nóng)戶及城鎮(zhèn)居民，還包括個體工商戶、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)村合作組織等，貸款既有生產(chǎn)性貸款，也有生活性借款如教育、農(nóng)資投入、醫(yī)療、建房等。

2006年底，我國放寬對村鎮(zhèn)銀行的資本準入，支持和引導境內外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行;2007年，四川、青海、甘肅、內蒙古、吉林、湖北等六省(區(qū))開始實施村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構試點;到2009年末，全國有148家村鎮(zhèn)銀行開業(yè);到2010年，全國已組建成立349家村鎮(zhèn)銀行。

2011年末，全國金村鎮(zhèn)銀行空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)已從工作啟動時的2945個減少到1696個，實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構和服務雙覆蓋的省份(含計劃單列市)從工作啟動時的9個增加到24個;截至2012年3月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行740家，其中開業(yè)665家，正在籌建75家，已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)達到2653億元，實現(xiàn)盈利16億元。

從經(jīng)營情況看來，截至2011年末，全國已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行各項貸款余額1316億元，80%以上用于“三農(nóng)”和小企業(yè)，其中農(nóng)戶貸款余額435.5億元，小企業(yè)余額631.5億元，中西部貸款農(nóng)戶數(shù)占到全部貸款農(nóng)戶數(shù)的70%以上。已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行加權平均資本充足率為30.5%，總體上運行平穩(wěn)，風險處于可控范圍。

中國行業(yè)研究網(wǎng)村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)投資規(guī)劃研究是落實區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略、提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平的內在要求，中國行業(yè)研究網(wǎng)高起點、高標準、高要求做好村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)投資規(guī)劃研究分析，對充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行園區(qū)比較優(yōu)勢、科學開展招商引資、切實提升園區(qū)核心競爭力等具有重要的指導作用。未來村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展如何?更多詳細分析，請關注中研研究院研究出版的《2019-2025年中國村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢報告》。

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