健康保險(xiǎn)市場規(guī)模 2020年健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

• 2020年5月28日 LiuMingYue來源：中研網(wǎng) 230 7
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健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為三種:給付型，保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患保險(xiǎn)合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金的數(shù)目是確定的，一旦確診，保險(xiǎn)公司按合同所載的保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金。

健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為三種:給付型，保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患保險(xiǎn)合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金的數(shù)目是確定的，一旦確診，保險(xiǎn)公司按合同所載的保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金。各保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)等就屬于給付型。健康保險(xiǎn)報(bào)銷型，保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用按保險(xiǎn)合同約定的比例報(bào)銷。如住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等就屬于報(bào)銷型。津貼型，保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目賠付保險(xiǎn)金。健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)金一般按天計(jì)算，保險(xiǎn)金的總數(shù)依住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目的不同而不同。如住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)、住院安心保險(xiǎn)等就屬于津貼型。

健康保險(xiǎn)市場規(guī)模

近年來，我國衛(wèi)生總費(fèi)用急劇增加，其中個(gè)人支出部分也連年增長，這些個(gè)人支出的醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用都可以通過商業(yè)健康保險(xiǎn)形式來籌集。環(huán)境污染事故頻發(fā)凸顯出了國內(nèi)環(huán)境保護(hù)的脆弱，居民對健康保健需求將不斷增長，由此可見，我國健康保險(xiǎn)存在巨大的潛在需求。在發(fā)展過程中，我國商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)從1999年的36.54億上升至2012的862.76億元，平均年增長率高達(dá)27.53%。同期，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增長速度為20.79%，壽險(xiǎn)為20.74%，人身意外傷害險(xiǎn)為14.39%，健康保險(xiǎn)的成長性可見一斑。2012年，健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到了862.76億元，同比增長24.73%。2013年，健康險(xiǎn)增速再創(chuàng)新高，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到了586.47億元，同比增長25.80%，延續(xù)了2012年以來持續(xù)向好的增長態(tài)勢。

2020年健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

隨著保險(xiǎn)回歸保障的理念更加深入，越來越多的保險(xiǎn)公司更加重視健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從2019年的相互寶事件可以看出，市場上健康險(xiǎn)需求仍旺盛，截止2019年，我國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到7066億元，占2019年我國保險(xiǎn)保費(fèi)收入的16.57%。相比2018年的14.33%，占比增速明顯。

從2008年至2019年度數(shù)據(jù)看出，團(tuán)體健康保險(xiǎn)占總保費(fèi)收入比例不超過2.55%，在健康險(xiǎn)的占比也偏低，僅僅為25%左右，對比美國的一個(gè)數(shù)據(jù)：美國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入比例在40%左右，而美國將近一半以上是來自雇主提供的團(tuán)體健康保險(xiǎn)的保障，因此，按照統(tǒng)汁結(jié)果，我國數(shù)據(jù)連美國數(shù)據(jù)的零頭不到。就目前而言，我國團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展對標(biāo)發(fā)達(dá)國家美國的健康團(tuán)體險(xiǎn)，可能有點(diǎn)不切實(shí)際，但是可看出我們與發(fā)達(dá)國家之間的差距，以發(fā)達(dá)國家作為發(fā)展目標(biāo)，是行業(yè)未來發(fā)展的壓力與動(dòng)力。如果從發(fā)達(dá)國家的情況看，我國團(tuán)體健康險(xiǎn)的市場還處于發(fā)展階段，未來還具有巨大的發(fā)展空間。

圖表：2015-2018年健康保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模

2018年保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長9.45%。產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23484.85億元，較年初下降5.92%，主要由于2018年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司承保虧損13.59億元，承保利潤率同比下降0.13%，一舉改變連續(xù)8年承保盈利的態(tài)勢;此外2018年產(chǎn)險(xiǎn)公司股本增加了250.74億元，但資本公積和未分配利潤分別減少144.06億元和410.71億元從而導(dǎo)致其資產(chǎn)規(guī)模較年初有所下降;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)146087.48億元，較年初增長10.55%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)3649.79億元，較年初增長15.87%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)557.34億元，較年初增長13.41%。凈資產(chǎn)20154.41億元，較年初增長6.95%。

其中人生險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模146087億元，較年初增長10.55%。

圖表：2018年保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金結(jié)構(gòu)

2018年全行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入38016.62億元，同比增長3.92%，增速有所放緩，其中產(chǎn)險(xiǎn)公司增長11.52%，人身險(xiǎn)公司增長0.85%，人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)增速放緩，拖累了整個(gè)行業(yè)的增速，究其原因主要是受原保監(jiān)會《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》(134號文)等監(jiān)管因素影響;保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)金額6897.04萬億元，同比增長66.23%;賠款和給付支出12297.87億元，同比增長9.99%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為164088.38億元，較年初增長9.97%;保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長9.45%。

圖表：2017-2018年健康保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營狀況及其變動(dòng)(單位：億元)

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會

隨著健康保險(xiǎn)行業(yè)競爭的不斷加劇，國內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)愈來愈重視對市場的研究，特別是對企業(yè)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因?yàn)槿绱耍淮笈鷩鴥?nèi)優(yōu)秀的健康保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為健康保險(xiǎn)行業(yè)中的翹楚!更多詳細(xì)分析，請關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年健康保險(xiǎn)行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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