金融信息化對(duì)金融市場(chǎng)的影響如何？金融信息化行業(yè)發(fā)展全景調(diào)研

• 2020年6月1日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 685 40
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金融信息化是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)。

金融信息化是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)。金融信息化是指在金融領(lǐng)域全面發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，以創(chuàng)新智能技術(shù)工具更新改造和裝備金融業(yè)，使金融活動(dòng)的結(jié)構(gòu)框架重心從物理性空間向信息性空間轉(zhuǎn)變的過(guò)程。

金融信息化對(duì)金融市場(chǎng)的影響

1.促進(jìn)金融市場(chǎng)一體化

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化和全球信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，各國(guó)金融市場(chǎng)日益聯(lián)結(jié)成一個(gè)統(tǒng)一整體，金融信息化的深入發(fā)展為金融市場(chǎng)一體化奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。一方面，金融信息化大大提高了相關(guān)信息的收集、處理、存儲(chǔ)和發(fā)布的能力，成為金融市場(chǎng)交易物質(zhì)和技術(shù)的基礎(chǔ)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)日益成為世界金融市場(chǎng)運(yùn)作的中樞，低成本的網(wǎng)絡(luò)交易將逐步替代傳統(tǒng)的交易方式，投資者無(wú)論身處何地，都可以上網(wǎng)同步進(jìn)行金融交易，全球金融市場(chǎng)被更緊密地聯(lián)系起來(lái)。

2.加速?lài)?guó)際資本流動(dòng)

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)促進(jìn)了全球金融市場(chǎng)的形成，國(guó)際資本流動(dòng)的空間屏障被打開(kāi)。信息技術(shù)使得資本流動(dòng)速度大大加快，也擴(kuò)大了資金流動(dòng)的總量，全球金融網(wǎng)絡(luò)上跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)、國(guó)際證券交易、外匯交易急劇增長(zhǎng)。全球外匯日均交易額在1.5萬(wàn)億美元左右，債務(wù)性融資規(guī)模也超過(guò)了1.5萬(wàn)億美元。

金融信息化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響

1.帶來(lái)金融機(jī)構(gòu)形態(tài)的虛擬化

所謂虛擬化是指金融機(jī)構(gòu)日益通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化的虛擬方式在線(xiàn)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其客戶(hù)直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機(jī)構(gòu)提供的各類(lèi)服務(wù)，因此金融機(jī)構(gòu)不再需要大量的有形營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和巨額的固定資產(chǎn)投資。全新的網(wǎng)絡(luò)銀行正借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及其終端為客戶(hù)提供金融服務(wù)。

2.對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的影響

金融信息化導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式的巨大變化，信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用正在改變著支付與結(jié)算、資金融通與轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息查詢(xún)等銀行基本功能的實(shí)現(xiàn)方式。金融機(jī)構(gòu)將傳統(tǒng)的專(zhuān)用信息網(wǎng)絡(luò)拓展到公共網(wǎng)絡(luò)，電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣等數(shù)字化貨幣的應(yīng)用使得以支票和現(xiàn)金為主的支付結(jié)算、資金轉(zhuǎn)移方式正在趨向無(wú)現(xiàn)金的方式轉(zhuǎn)化，各種信用卡、數(shù)字錢(qián)包得到了廣泛應(yīng)用;實(shí)時(shí)在線(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)能為客戶(hù)提供全時(shí)空、個(gè)性化、安全快捷的金融服務(wù);基于信息技術(shù)的各種風(fēng)險(xiǎn)管理與決策系統(tǒng)(如自動(dòng)授信系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)集成測(cè)量系統(tǒng)等)正在取代傳統(tǒng)落后的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，大大提高了工作效率和準(zhǔn)確性;新金融產(chǎn)品和服務(wù)的開(kāi)發(fā)也在迅速加快。

適應(yīng)經(jīng)營(yíng)方式的變化，金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)也在發(fā)生深刻變化。建立在傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)模式基礎(chǔ)上的組織形式——基于分支行的組織結(jié)構(gòu)已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)新的經(jīng)營(yíng)方式。圍繞客戶(hù)的消費(fèi)行為和需求，傳統(tǒng)銀行正進(jìn)行新的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，借助于信息技術(shù)重構(gòu)其組織形式。新興的網(wǎng)絡(luò)銀行完全擺脫了傳統(tǒng)銀行的組織結(jié)構(gòu)，幾乎找不到傳統(tǒng)銀行的結(jié)構(gòu)特征?？傊鹑谛畔⒒淖饔脤奶岣呓鹑跇I(yè)務(wù)的自動(dòng)化程度，發(fā)展到對(duì)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的深刻改變。

金融信息化對(duì)宏觀貨幣政策的影響

1.對(duì)貨幣需求的影響

信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣的出現(xiàn)使得貨幣的流通速度較之以前大大加快。根據(jù)現(xiàn)代貨幣數(shù)量論，貨幣的需求量為：M=PT/V。該式表明，在物價(jià)水平和社會(huì)商品交易總額確定的情況下，貨幣的需求量與貨幣流通速度成反比。因此，在數(shù)字貨幣條件下，由于貨幣流通速度提高，貨幣的需求量將會(huì)減少。根據(jù)著名的托賓公式，數(shù)字貨幣的使用以及網(wǎng)絡(luò)結(jié)算方式的普及使得人們往返于銀行的費(fèi)用降低，于是人們會(huì)選擇增加存款和換取現(xiàn)金的次數(shù)，這必然帶來(lái)現(xiàn)金需求余額的下降。

2.對(duì)貨幣政策目標(biāo)的影響

金融信息化所推動(dòng)的金融創(chuàng)新直接影響著貨幣定義，金融創(chuàng)新產(chǎn)品使得貨幣組成發(fā)生著變化。例如在美國(guó)20世紀(jì)70年代以前M1是由通貨和商業(yè)銀行的活期存款組成的，但是持續(xù)出現(xiàn)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷地改變著這個(gè)組合，1980年美國(guó)不得不對(duì)貨幣進(jìn)行重新定義，對(duì)M1，M2，M3的內(nèi)涵進(jìn)行調(diào)整，重新公布了各種貨幣定義，M1的內(nèi)容增加了一系列可開(kāi)列支票的存款，而且這些新增加項(xiàng)目的增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)大于以前的項(xiàng)目。由于M2內(nèi)涵的不斷變動(dòng)，它已經(jīng)難以再作為貨幣政策的目標(biāo)了，美國(guó)于1987年被迫放棄了M1這一政策指標(biāo)，取而代之以廣義貨幣量M2和M3。

3.對(duì)貨幣政策工具的影響

從中央銀行調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的三大政策工具(法定存款準(zhǔn)備率、貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù))來(lái)看，信息科技使得金融機(jī)構(gòu)的籌資渠道大大拓寬，而技術(shù)手段的進(jìn)步又使金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)融通資金的能力大為增強(qiáng)。各種金融科技產(chǎn)品提高金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)流動(dòng)性，這都導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不再輕易向中央銀行借款。中央銀行調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的渠道減少了，其控制基礎(chǔ)貨幣的職能主要依靠公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行。

想要了解更多行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年中國(guó)金融信息化行業(yè)發(fā)展全景調(diào)研與投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

一、中國(guó)金融業(yè)OCR識(shí)別行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

圖表：2016-2018年金融業(yè)OCR識(shí)別市場(chǎng)規(guī)模

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

二、中國(guó)金融業(yè)OCR識(shí)別行業(yè)發(fā)展分析

銀行業(yè)是信息化建設(shè)水平最高的行業(yè)之一。在信息化時(shí)代，銀行要提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力、業(yè)務(wù)效率、服務(wù)水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須把信息技術(shù)作為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新的重要推動(dòng)力。我國(guó)銀行業(yè)的信息化建設(shè)經(jīng)過(guò)近30年的發(fā)展，在硬件設(shè)備方面與發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)十分接近，但是在軟件應(yīng)用和業(yè)務(wù)流程再造等方面與發(fā)達(dá)國(guó)家還有較大的差距。今后我國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)的重點(diǎn)將逐漸轉(zhuǎn)向軟件應(yīng)用和技術(shù)服務(wù)方面，各類(lèi)銀行應(yīng)用軟件面臨著巨大的市場(chǎng)空間和難得的發(fā)展機(jī)遇。

在銀行日常業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，需要對(duì)包括票據(jù)在內(nèi)的大量業(yè)務(wù)單據(jù)、憑證進(jìn)行處理，而傳統(tǒng)的直接以紙質(zhì)單據(jù)、憑證為對(duì)象的業(yè)務(wù)處理方式不僅存在因?qū)嵨锪鬓D(zhuǎn)和遞送所造成的效率低下問(wèn)題，而且在實(shí)物流轉(zhuǎn)過(guò)程中還存在很多的安全隱患，是銀行業(yè)務(wù)處理中的一個(gè)瓶頸。銀行影像應(yīng)用軟件通過(guò)對(duì)銀行票據(jù)、賬單等各類(lèi)紙質(zhì)單據(jù)、憑證的影像化處理，采用影像優(yōu)化、影像識(shí)別、影像加密、影像傳輸、影像存儲(chǔ)、影像檢索和工作流控制等各項(xiàng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)相關(guān)銀行業(yè)務(wù)基于影像技術(shù)的自動(dòng)化、集中化和高效化的處理，使銀行能夠有效控制業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，極大地提高了銀行業(yè)務(wù)處理的效率和服務(wù)質(zhì)量，并降低了人工成本。

三、中國(guó)金融業(yè)OCR識(shí)別行業(yè)企業(yè)發(fā)展分析

很少有企業(yè)專(zhuān)一研發(fā)生產(chǎn)金融業(yè)OCR識(shí)別產(chǎn)品，比較有名的上市公司有深圳市銀之杰科技股份有限公司

銀之杰專(zhuān)注于銀行影像應(yīng)用軟件的開(kāi)發(fā)，在銀行影像應(yīng)用軟件領(lǐng)域處于行業(yè)領(lǐng)先地位。發(fā)行人是2008年度及2009年度國(guó)家規(guī)劃布局內(nèi)重點(diǎn)軟件企業(yè)、國(guó)家火炬計(jì)劃重點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)、國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、深圳市重點(diǎn)軟件企業(yè)。

OCR識(shí)別屬于人工智能領(lǐng)域，目前國(guó)內(nèi)的人工智能領(lǐng)域，研究企業(yè)眾多，行業(yè)發(fā)展較快。

銀行業(yè)是信息化建設(shè)水平最高的行業(yè)之一。在信息化時(shí)代，銀行要提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力、業(yè)務(wù)效率、服務(wù)水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須把信息技術(shù)作為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新的重要推動(dòng)力。我國(guó)銀行業(yè)的信息化建設(shè)經(jīng)過(guò)近30年的發(fā)展，在硬件設(shè)備方面與發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)十分接近，但是在軟件應(yīng)用和業(yè)務(wù)流程再造等方面與發(fā)達(dá)國(guó)家還有較大的差距。今后我國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)的重點(diǎn)將逐漸轉(zhuǎn)向軟件應(yīng)用和技術(shù)服務(wù)方面，各類(lèi)銀行應(yīng)用軟件面臨著巨大的市場(chǎng)空間和難得的發(fā)展機(jī)遇。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年中國(guó)金融信息化行業(yè)發(fā)展全景調(diào)研與投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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