智能投顧是什么意思？2020智能投顧市場現(xiàn)狀及趨勢分析

• 2020年7月27日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 264 9
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近兩年，智能投顧在美國興起，它提供全自動的、以算法為基礎的投資組合管理建議。未來，隨著智能顧問的不斷發(fā)展和成熟，有望逐漸替代傳統(tǒng)的人工理財顧問。

2020智能投顧市場分析

近兩年，智能投顧在美國興起，它提供全自動的、以算法為基礎的投資組合管理建議。未來，隨著智能顧問的不斷發(fā)展和成熟，有望逐漸替代傳統(tǒng)的人工理財顧問。智能投顧的出現(xiàn)，以其媲美投資專家的專業(yè)性、較低的投資門檻和較低的服務費用，極大的解決了廣大普通投資者長期以來對專業(yè)化投資服務的需求，由此投資顧問服務也進入3.0時代。

智能投顧是什么意思

不同于傳統(tǒng)投顧的是，智能投顧實現(xiàn)了投資決策過程的智能化，提供服務的成本大幅降低，極大地拓寬了客戶群?！爸悄芡额櫋痹醋悦绹鴅ai，目前發(fā)展最成熟的du地區(qū)也是美國。2010年智能投顧公司Betterment在紐約成立，一年后Wealthfront公司在zhi硅谷dao成立，智能投顧正式誕生。從2013年開始，兩家公司的資產(chǎn)管理規(guī)模呈現(xiàn)了驚人的增長，到2015年底，Wealthfront擁有了約29億美元的資產(chǎn)管理規(guī)模，而Betterment則超過了30億美元。自此，華爾街掀起壹股智能投顧的熱潮。

所謂“智能投顧”，原名為”Robo-Advisor”。根據(jù)Investopedia的定義，Robo-Advisor是指：提供自動化，并主要以算法驅動的財務規(guī)劃服務的數(shù)字化平臺。典型的Robo-Ad-visor通過在線調查收集客戶的財務狀況和未來理財目標等信息，然后使用數(shù)據(jù)提供建議與支持客戶投資。

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

智能投顧是否能在我國成為主流

智能投顧的關鍵就在于人工智能，從全球來看，人工智能領域的投資總額、交易筆數(shù)不斷增長，據(jù)CB Insights 數(shù)據(jù)顯示，2018年第一季度，人工智能融資交易次數(shù)達到了所有季度統(tǒng)計值的峰值。備受資本熱捧的人工智能背后，是其技術的發(fā)展與落地，這為智能投顧帶來了新機遇。

在整個經(jīng)濟“新常態(tài)”中速增長的背景下，國內個人財富整體規(guī)模平穩(wěn)增長，數(shù)據(jù)顯示，截止到2018年底，中國個人可投資金融資產(chǎn)總額約為113萬億人民幣，較前一年增長24%。在各類銀行金融產(chǎn)品收益率大幅下降的情形下，我國以儲蓄及購買銀行理財產(chǎn)品為主的財富管理模式遭到重創(chuàng)，更多的投資者產(chǎn)生了資產(chǎn)多元化配置需求，而如何合理分配資產(chǎn)成為了不少投資者的難題，傳統(tǒng)投顧服務無法滿足海量客戶的需求，此時智能投顧等產(chǎn)品借勢發(fā)展。

2020智能投顧市場趨勢分析

預計到2020 年，全球個人可投資金融資產(chǎn)總額將達到224 萬億美元，年平均增速達到5.9%。從結構上來看，股票的占比將有所提升，從2015 年的42%提高到2020 年的45%。對于智能投顧來說，這是潛在的存量市場和增量市場。

想知道更多智能投顧行業(yè)動態(tài)可以點擊查看中研普華研究報告《2019-2025年中國智能投顧市場調查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》。

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