所有貧困人口均已納入基本醫(yī)保范圍 2020醫(yī)療保險市場投資現(xiàn)狀及前景分析

• 2020年9月7日 WuYaNan來源：新浪 648 37
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9月5日據(jù)國家衛(wèi)健委，實施健康扶貧以來，全國累計1800多萬貧困患者得到有效救治，所有貧困人口都已納入基本醫(yī)療保險范圍。

所有貧困人口均已納入基本醫(yī)保范圍

9月5日據(jù)國家衛(wèi)健委，實施健康扶貧以來，全國累計1800多萬貧困患者得到有效救治，所有貧困人口都已納入基本醫(yī)療保險范圍。脫貧攻堅以來，國家衛(wèi)健委、國家醫(yī)保局等部門出臺一系列傾斜性政策舉措，貧困人口參加基本醫(yī)保個人繳費部分由財政給予補貼;醫(yī)保報銷起付線降低一半，支付比例提高5個百分點，取消醫(yī)保報銷封頂線;實行縣域內(nèi)住院“先診療、后付費”和“一站式”即時結(jié)算。為提升貧困地區(qū)醫(yī)療服務能力，全國1007家城市三級醫(yī)院累計派出8萬人次醫(yī)務人員“組團式”支援貧困縣醫(yī)院，全面填補了鄉(xiāng)村醫(yī)療機構(gòu)和人員“空白點”，實現(xiàn)貧困人口有地方看病、有醫(yī)生看病。

醫(yī)療保險指通過國家立法，按照強制性社會保險原則基本醫(yī)療保險費應由用人單位和職工個人按時足額繳納。不按時足額繳納的，不計個人賬戶，基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金不予支付其醫(yī)療費用基本醫(yī)療保險是為補償勞動者因疾病風險造成的經(jīng)濟損失而建立的一項社會保險制度。通過用人單位和個人繳費，建立醫(yī)療保險基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費用后，由醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)給予一定的經(jīng)濟補償，以避免或減輕勞動者因患病、治療等所帶來的經(jīng)濟風險。

2020醫(yī)療保險市場投資現(xiàn)狀及前景分析

中國商業(yè)醫(yī)療保險市場自2010年以來飛速增長，年均增幅高達近36%，截至2015年，市場規(guī)模已達到2410億元人民幣(367億美元)。重大疾病保險(人壽保險公司銷售的損失補償型產(chǎn)品)占據(jù)市場主導地位。重大疾病保險的常見模式為：當投保人被診斷為事先約定的一系列疾病中的任何一種時，將會獲得一筆一次性的補償款。此類保險通常是壽險的附加產(chǎn)品，易于設計和銷售，因而備受青睞。然而，重大疾病保險的覆蓋范圍十分狹窄，僅包含預先定義的少數(shù)幾種病癥，如特定種類的癌癥等。其結(jié)構(gòu)也存在一定的局限性，如果投保人需要接受長期治療，此類保險無法為之提供持續(xù)的費用補償。想要獲得此類保障，消費者必須購買更純粹的報銷型醫(yī)療保險，無論被診斷為哪種疾病，醫(yī)療保險均可獲得相應的保障與賠付。

中國報銷型商業(yè)保險的市場規(guī)模還很小。盡管中國各大壽險公司紛紛推出重大疾病保險，但提供報銷型醫(yī)療保險的為數(shù)甚少。毋庸置疑，中國壽險市場的盈利性遠遠勝過醫(yī)療保險市場。每售出1元商業(yè)醫(yī)療保險(包括重大疾病保險和報銷型醫(yī)療保險)，就能售出超過5元的人壽保險。

報銷型醫(yī)療保險市場在中國發(fā)展不足的原因有許多。例如，中國消費者對此類產(chǎn)品的裨益缺乏認知，保險公司缺少強大的消費者銷售渠道。此外，由于報銷型醫(yī)療保險的覆蓋十分有限，銷售此類保險的保險公司很難和醫(yī)院以及其它或許能提供有關(guān)患者和治療結(jié)果數(shù)據(jù)的機構(gòu)達成緊密合作。這讓商業(yè)保險公司無法很好地設計產(chǎn)品并為之定價，以及進行賠付管理。這一局面所導致的結(jié)果之一，就是報銷型醫(yī)療保險的賠付率極高且難以預測。在中國，只做報銷型產(chǎn)品的醫(yī)療保險企業(yè)幾乎很少能盈利，導致了保險公司沒有動力進一步開發(fā)報銷型產(chǎn)品，以及在這一領(lǐng)域內(nèi)繼續(xù)投資。

在中國，大多數(shù)報銷型醫(yī)療保險的參保者均通過其工作單位，以團體保險的形式參保。在華經(jīng)營的跨國企業(yè)通常會為其高管購買高端報銷型醫(yī)療保險，以便其前往私立醫(yī)院就診。但這些企業(yè)的中層管理者所能享受的保險福利往往較為有限。例如，他們的保險只涵蓋在公立醫(yī)院進行的手術(shù)費用。員工所享受的保險福利還會因雇主的財力不同而有所差異，利潤最豐厚的跨國企業(yè)往往會為其員工提供最慷慨優(yōu)厚的報銷型醫(yī)療保險福利。

圖表：2015-2018年我國醫(yī)療保險參保人數(shù)

數(shù)據(jù)來源：人社部

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