12月新規(guī)來了與你的生活息息相關(guān) 2020年消費金融行業(yè)市場發(fā)展策略研究

• 2020年11月30日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng)綜合 287 11
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《規(guī)范促銷行為暫行規(guī)定》12月1日起實施，規(guī)定經(jīng)營者開展價格促銷活動有附加條件的，應(yīng)當(dāng)顯著標明條件。經(jīng)營者開展限時減價、折價等價格促銷活動的，應(yīng)當(dāng)顯著標明期限。經(jīng)營者折價、減價，應(yīng)當(dāng)標明或者通過其他方便消費者認知的方式表明折價、減價的基準。

12月新規(guī)來了與你的生活息息相關(guān)

經(jīng)營者不得先提價再折價

《規(guī)范促銷行為暫行規(guī)定》12月1日起實施，規(guī)定經(jīng)營者開展價格促銷活動有附加條件的，應(yīng)當(dāng)顯著標明條件。經(jīng)營者開展限時減價、折價等價格促銷活動的，應(yīng)當(dāng)顯著標明期限。經(jīng)營者折價、減價，應(yīng)當(dāng)標明或者通過其他方便消費者認知的方式表明折價、減價的基準。經(jīng)營者通過積分、禮券、兌換券、代金券等折抵價款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式標明或者通過店堂告示等方式公開折價計算的具體辦法。

新版中國藥典正式實施

新頒布的2020年版《中華人民共和國藥典》將于12月30日起正式實施，是迄今頒布的第十一版藥典。新版藥典對已上市藥品的生產(chǎn)和藥品的研發(fā)上市都具有強制約束力，藥品安全性和有效性將得到進一步保障。

上海：地鐵禁止電子設(shè)備聲音外放

《上海市軌道交通乘客守則》自12月1日起施行，明確禁止使用電子設(shè)備時外放聲音。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)通過對個人財產(chǎn)、經(jīng)營、庫存、流通、消費、社交等信息的分析，為小微企業(yè)和普通居民刻畫用戶生態(tài)，從而實現(xiàn)差異化定價，大大提高了消費金融的包容性，使金融服務(wù)下沉到低凈值的客戶中去。

2020年消費金融行業(yè)市場發(fā)展策略研究

在大數(shù)據(jù)思維的驅(qū)動下，消費金融主要受到四個方面的影響：第一是精準授信，通過專業(yè)化標準化的分類，通過大數(shù)據(jù)分析和建模解決傳統(tǒng)信貸中的失準失察;第二是信貸創(chuàng)新，做到準入精準化審批自動化、風(fēng)控模型化;第三是客戶需求的把握，建立統(tǒng)一的客戶標簽和客戶畫像，形成客戶的全景視圖;第四是風(fēng)險判斷，通過數(shù)據(jù)的合成搜索多維數(shù)據(jù)對異常行為進行判斷。

消費金融機構(gòu)的借貸成本體現(xiàn)在其融資渠道上，其中銀行能夠吸存納儲，成本最低;持牌消費金融公司資金主要來源于自有資金，同時可以進行同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等方式融資，成本僅次于銀行;電商平臺由于沒有消費金融牌照，大多依賴于自有資金，近年來在拓展外部融資渠道上也取得重要突破，通過ABS有效盤活了資產(chǎn)彈性，成本再次之;垂直領(lǐng)域消費金融公司融資渠道與電商類似，但資產(chǎn)規(guī)模較小，攤薄ABS發(fā)行成本高成為一大障礙，而通過P2P平臺的融資成本要顯著高于其他類型機構(gòu)。

每類消費金融機構(gòu)通常只占消費需求廣、資金成本低、風(fēng)險控制強三個方面的一兩個，五類消費金融機構(gòu)都無法同時在三個要素中具備優(yōu)勢，所以為了聯(lián)合運營是必然趨勢。2015年以來，多家金融科技巨頭頻頻與傳統(tǒng)金融機構(gòu)展開合作。相較之下，資金成本短板易突破，如京東利用企業(yè)信用和分級資金安排降低融資成本，傳統(tǒng)金融機構(gòu)創(chuàng)新動力不足，但樂于合作分羹;而場景優(yōu)勢和大數(shù)據(jù)資源具有一定的難以替代性。所以具備場景優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢的參與者，同傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作成為最具競爭力的搭配。

商業(yè)信用機構(gòu)具有長尾數(shù)據(jù)優(yōu)勢，未來可發(fā)展成為商業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)供應(yīng)商。在個人征信缺口下，擁有大數(shù)據(jù)和征信牌照的公司向各方輸出信用產(chǎn)品。消費金融的快速發(fā)展一定會帶來個人征信數(shù)據(jù)服務(wù)的大量需求，而由央行主導(dǎo)的征信系統(tǒng)覆蓋力，消費金融機構(gòu)享有的高利差收益使得它們愿意付出成本控制潛在風(fēng)險，第三方個人征信機構(gòu)基于自身的數(shù)據(jù)積累和技術(shù)優(yōu)勢將獲得發(fā)展良機。受益于征信缺口，大數(shù)據(jù)能夠帶來絕對風(fēng)控優(yōu)勢。第三方征信服務(wù)公司的運營產(chǎn)品是信用數(shù)據(jù)，而非信貸資金，其需求的擴展來源于企業(yè)端風(fēng)險控制，其成本在于獲取信息和后續(xù)運營，具有顯著的規(guī)模效應(yīng)，數(shù)據(jù)覆蓋面和分析能力是其核心競爭力。

借助于金融科技，消費金融機構(gòu)不僅可以降低壞賬風(fēng)險，更可以建立起差異化定價體系。從數(shù)據(jù)積累和風(fēng)控技術(shù)上來看，銀行依托于央行征信系統(tǒng)能夠有效獲取信息數(shù)據(jù)，信貸審查控制流程嚴格，分貸前貸中貸后三個部分，十六個環(huán)節(jié)，風(fēng)控能力最強;第三方征信服務(wù)公司具備大數(shù)據(jù)和云計算能力，以及長期積累下的用戶基礎(chǔ)屬性信息、購買行為與偏好、資金流、物流等信息，數(shù)據(jù)可以從不同維度相互校驗，構(gòu)建用戶信用生態(tài)，數(shù)據(jù)量大，風(fēng)控能力強;電商和消費金融公司都具備一定的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，能夠通過對接第三方信用服務(wù)，建立自身的風(fēng)控系統(tǒng)。

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  2020-2025年消費金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  在現(xiàn)代市場經(jīng)濟活動中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對于企業(yè)經(jīng)營而言，因為失誤而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

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