互聯(lián)網(wǎng)存款或?qū)⒚媾R新一輪嚴(yán)監(jiān)管 已有銀行緊急建設(shè)存款積分項(xiàng)目

• 2020年12月22日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 423 21
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過(guò)去兩年互聯(lián)網(wǎng)存款迎來(lái)發(fā)展大潮，多家銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出了存款產(chǎn)品，加大攬存力度，拓寬獲客渠道。

支付寶、微信等多家平臺(tái)下撤互聯(lián)網(wǎng)存款

過(guò)去兩年互聯(lián)網(wǎng)存款迎來(lái)發(fā)展大潮，多家銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出了存款產(chǎn)品，加大攬存力度，拓寬獲客渠道。此后，存款產(chǎn)品的創(chuàng)新熱潮被點(diǎn)燃，多家民營(yíng)銀行相繼推出智能存款產(chǎn)品。而就在近日，包括螞蟻集團(tuán)的支付寶、騰訊理財(cái)通、度小滿(mǎn)金融、攜程金融APP、京東金融、滴滴金融、陸金所、天星金融均下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，所謂互聯(lián)網(wǎng)存款主要是一些中小商業(yè)銀行，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)推廣營(yíng)銷(xiāo)自身的存款產(chǎn)品。在這個(gè)過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)起到一個(gè)引流導(dǎo)流的作用，存款產(chǎn)品仍然由商業(yè)銀行提供。

互聯(lián)網(wǎng)存款或?qū)⒚媾R新一輪嚴(yán)監(jiān)管

盡管這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品收益高、門(mén)檻低，已成為部分中小銀行吸收存款、緩解流動(dòng)性壓力的主要手段，但這種模式存在一定爭(zhēng)議，并在近期引發(fā)了監(jiān)管關(guān)注。監(jiān)管要求商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得通過(guò)第三方中介吸收存款。此類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)存款產(chǎn)品提供了信息展示和購(gòu)買(mǎi)接口，從實(shí)質(zhì)上看是一種營(yíng)銷(xiāo)行為。

已有銀行緊急建設(shè)存款積分項(xiàng)目

去年末開(kāi)始，已經(jīng)有個(gè)別中小銀行，收到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管的窗口指導(dǎo)，暫停在互聯(lián)網(wǎng)渠道吸收存款。此外，近日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行紛紛均發(fā)布公告喊停“靠檔計(jì)息”的產(chǎn)品。銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道攬儲(chǔ)正成為市場(chǎng)十分敏感的業(yè)務(wù)，未來(lái)走向尚不明確。值得一提的是，緊急關(guān)頭，已有銀行開(kāi)始計(jì)劃用積分權(quán)益來(lái)吸引存款用戶(hù)。

對(duì)中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對(duì)中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時(shí)，政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國(guó)有銀行。政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國(guó)有商業(yè)銀行可以通過(guò)發(fā)行債券等方式來(lái)增強(qiáng)銀行資金的流動(dòng)性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。當(dāng)國(guó)有銀行在面臨財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶(hù)的信任度，從而化解財(cái)務(wù)危機(jī)，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險(xiǎn)的控制評(píng)估角度來(lái)看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來(lái)看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動(dòng)，也可以稱(chēng)之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)或者委托人的資產(chǎn)進(jìn)行投資管理，在這個(gè)過(guò)程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關(guān)的銀行法律條例，以保證客戶(hù)或者委托人資金的安全。

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