取消信用卡透支利率上限和下限管理 2021信用卡行業(yè)未來(lái)前景預(yù)測(cè)

• 2021年1月12日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1112 71
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央行近期發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革的通知》，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理(即上限為日利率萬(wàn)分之五、下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍)。

取消信用卡透支利率上限和下限管理

央行近期發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革的通知》，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理(即上限為日利率萬(wàn)分之五、下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍)。披露信用卡透支利率時(shí)應(yīng)以明顯方式展示年化利率，不得僅展示日利率、日還款額等。

所謂信用卡透支利率，主要是指信用卡持卡人的當(dāng)期賬單金額未按時(shí)全額還款、所產(chǎn)生逾期計(jì)息的利率，分期還款，以及持卡人使用信用卡取現(xiàn)時(shí)應(yīng)付的計(jì)息利率。

近年來(lái)，信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行金融零售轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵點(diǎn)之一，也是商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司爭(zhēng)奪客戶(hù)的“王牌”。

根據(jù)央行的通知，從今年起，信用卡透支利率將由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。這意味著，信用卡透支利率將實(shí)現(xiàn)完全市場(chǎng)化。

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進(jìn)程，是時(shí)代發(fā)展一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的巨變，傳統(tǒng)的金融生態(tài)正經(jīng)受著一次革命性的重構(gòu)。從最初的物理渠道遷移發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)支付、融資、理財(cái)?shù)葎?chuàng)新，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行就像是一塊海綿，每一個(gè)孔隙都已被互聯(lián)網(wǎng)浪潮滲透其中。

信用卡作為商業(yè)銀行基礎(chǔ)的支柱性業(yè)務(wù)，兼有“資產(chǎn)業(yè)務(wù)”和“中間業(yè)務(wù)”兩大特質(zhì)，其核心的支付結(jié)算及消費(fèi)信貸更應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用。

互聯(lián)網(wǎng)思維顛覆了銀行零售業(yè)務(wù)原有經(jīng)營(yíng)模式，讓“小眾”變成“長(zhǎng)尾”，將“用戶(hù)體驗(yàn)至上”的理念貫穿服務(wù)全過(guò)程。信用卡互聯(lián)網(wǎng)化就是這一理念在銀行的最佳實(shí)踐，將從多方面升級(jí)銀行零售經(jīng)營(yíng)模式。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至12月20日，在今年發(fā)行的不良資產(chǎn)支持證券項(xiàng)目中，以信用卡不良貸款作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的項(xiàng)目有29個(gè)，發(fā)行規(guī)模共計(jì)72.87億元，大幅超越去年全年的57億元，且呈現(xiàn)發(fā)行加速的特征。在疫情的影響下，銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨諸多變化與挑戰(zhàn)，營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)作為與消費(fèi)者最直接的互動(dòng)方式之一，其重要性不言而喻。

據(jù)央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年三季度末，我國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.66億張，環(huán)比增長(zhǎng) 1.29%。對(duì)部分消費(fèi)者而言，信用卡早已成為尋常生活中的必備之物，甚至說(shuō)，信用支付已經(jīng)變成了一種生活方式。

對(duì)信用卡行業(yè)而言，普惠于民之余，數(shù)字化布局與生態(tài)圈加速同樣成為了品牌發(fā)展和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必由之路，國(guó)內(nèi)各大信用卡品牌開(kāi)始了數(shù)字化布局之旅。

伴隨著社會(huì)、市場(chǎng)環(huán)境的變化，金融科技的發(fā)展，金融業(yè)面臨著新機(jī)遇與新挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊迫性逐漸凸顯。

欲了解關(guān)于信用卡行業(yè)具體詳情，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年版信用卡行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢(xún)報(bào)告》。

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