歐洲央行正在研究推出數(shù)字歐元 央行數(shù)字貨幣CBDC將覆蓋全球1/5人口

• 2021年2月1日 HuangJiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 341 15
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歐洲央行正在研究推出數(shù)字歐元的方式，可在新技術(shù)輔助下利用現(xiàn)有體系。如果啟用數(shù)字歐元，可以在現(xiàn)有的即時(shí)支付結(jié)算系統(tǒng)(Target Instant Payment Settlement ，簡(jiǎn)稱(chēng)TIPS)上運(yùn)行。

繼中國(guó)央行數(shù)字貨幣落地測(cè)試后，歐洲央行也正在研究推出數(shù)字歐元的方式。1月29日，歐洲央行管委會(huì)委員暨意大利央行總裁維斯科(Ignazio Visco)表示，歐洲央行正在研究推出數(shù)字歐元的方式，可在新技術(shù)輔助下利用現(xiàn)有體系。如果啟用數(shù)字歐元，可以在現(xiàn)有的即時(shí)支付結(jié)算系統(tǒng)(Target Instant Payment Settlement ，簡(jiǎn)稱(chēng)TIPS)上運(yùn)行。

歐盟央行數(shù)字貨幣

稍早前，歐洲央行行長(zhǎng)克里斯蒂娜·拉加德在演講時(shí)表示，希望在5年內(nèi)使數(shù)字歐元成為現(xiàn)實(shí)。多年來(lái)，歐洲在使用和推廣電子支付方面一直猶豫不決。歐盟各國(guó)財(cái)長(zhǎng)此前一致同意，在無(wú)法解決數(shù)字貨幣的風(fēng)險(xiǎn)以及建立法律和監(jiān)督監(jiān)管框架之前，歐盟內(nèi)部不允許使用私有數(shù)字貨幣，也不允許任何成員國(guó)將引入加密貨幣寫(xiě)入法律法規(guī)。

不過(guò)，歐盟也逐漸轉(zhuǎn)變立場(chǎng)，歐洲央行考慮推出數(shù)字歐元，研究如何推出數(shù)字貨幣，既滿(mǎn)足電子支付需求，也對(duì)抗比特幣、Diem等加密貨幣的競(jìng)爭(zhēng)。去年10月，歐洲央行發(fā)布首份數(shù)字歐元報(bào)告，為其即將啟動(dòng)的數(shù)字貨幣項(xiàng)目奠定政策基礎(chǔ)。歐央行稱(chēng)，最快將于2021年啟動(dòng)該項(xiàng)目。

在首份數(shù)字歐元報(bào)告中，歐洲央行將數(shù)字歐元定義為可以提供給各方的中央銀行數(shù)字貨幣。數(shù)字歐元首先應(yīng)是法定貨幣的電子版本，可以直接提供給消費(fèi)者或通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)。其次，數(shù)字歐元基于區(qū)塊鏈的技術(shù)，旨在保持交易安全。目前正考慮兩種設(shè)計(jì)方法。第一種方案是集中式交易，即歐央行在其分類(lèi)帳中記錄所有數(shù)字歐元交易;第二種方案則是將上述權(quán)力下放給下屬機(jī)構(gòu)，歐央行負(fù)責(zé)制定結(jié)算和記錄交易的規(guī)則。

同時(shí)，2月1日，印度計(jì)劃出臺(tái)一項(xiàng)法律禁止比特幣等私人加密貨幣，并為中央銀行發(fā)行官方數(shù)字貨幣建立框架。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2025年版電子支付項(xiàng)目融資商業(yè)計(jì)劃書(shū)》顯示，央行數(shù)字貨幣(CBDC)已經(jīng)成為今年全球金融領(lǐng)域中最重要的實(shí)踐之一，全球已有80%的中央銀行在評(píng)估采用央行數(shù)字貨幣，許多國(guó)家央行已經(jīng)開(kāi)始啟動(dòng)運(yùn)行測(cè)試工作，甚至此前一直批評(píng)央行數(shù)字貨幣的日本也改變了主意。

央行數(shù)字貨幣加速發(fā)展

2020年的一場(chǎng)新冠病毒疫情也可能是推動(dòng)央行數(shù)字貨幣加速發(fā)展的主要原因之一，許多業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為本次疫情至少將人類(lèi)技術(shù)加速20年。由于全球經(jīng)濟(jì)面臨的挑戰(zhàn)越來(lái)越嚴(yán)峻，央行數(shù)字貨幣已被決策者視為修復(fù)金融體系的理想工具。

今年，央行數(shù)字貨幣已經(jīng)開(kāi)始投產(chǎn)，并且試驗(yàn)結(jié)果也變得越來(lái)越清晰。新興經(jīng)濟(jì)體將率先進(jìn)行央行數(shù)字貨幣試驗(yàn)和部署，比如百慕大、東加勒比和柬埔寨等?？梢钥隙ǖ氖?，2021年將會(huì)看到許多國(guó)家，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)學(xué)家會(huì)關(guān)注數(shù)字貨幣行業(yè)，因此加密行業(yè)正朝著規(guī)范化的方向發(fā)展。在未來(lái)的一兩年中，定會(huì)有許多國(guó)家啟動(dòng)央行數(shù)字貨幣，至少會(huì)以某種有限的形式啟動(dòng)。

在央行數(shù)字貨幣方面，中國(guó)已經(jīng)處于領(lǐng)先地位，并且在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，中國(guó)可能會(huì)繼續(xù)保持第一的位置。中國(guó)央行數(shù)字貨幣有明確的路線圖，而且已經(jīng)在進(jìn)行測(cè)試，同時(shí)中國(guó)在部署數(shù)字貨幣電子支付項(xiàng)目時(shí)也有明確的政策目標(biāo)。

毫無(wú)疑問(wèn)，中國(guó)是央行數(shù)字貨幣的市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者，因?yàn)樗绕渌麌?guó)家更認(rèn)真地對(duì)待數(shù)字技術(shù)。到目前為止，中國(guó)央行數(shù)字貨幣一直希望搶占先發(fā)優(yōu)勢(shì)，也取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。央行數(shù)字貨幣可能會(huì)對(duì)過(guò)去數(shù)十年維持的美元霸權(quán)構(gòu)成巨大威脅，但美國(guó)政客和監(jiān)管機(jī)構(gòu)似乎還沒(méi)有意識(shí)到這個(gè)問(wèn)題，他們也不會(huì)有很大動(dòng)機(jī)推出數(shù)字美元。

中國(guó)在推出數(shù)字貨幣方面似乎會(huì)創(chuàng)造一個(gè)先機(jī)，而在處處設(shè)限的美國(guó)，數(shù)字貨幣發(fā)展可能會(huì)更慢、更復(fù)雜。相比之下，現(xiàn)階段其他國(guó)家和地區(qū)大多只是在研究央行數(shù)字貨幣這個(gè)概念。另外，一些國(guó)家也探索在以太坊智能合約中使用穩(wěn)定幣，目前英國(guó)央行已經(jīng)決定構(gòu)建監(jiān)管框架，這也算邁出了很好的一步，至少可以探索管理央行數(shù)字貨幣可能產(chǎn)生的影響。此外，百慕大政府正在嘗試在Liquid網(wǎng)絡(luò)上發(fā)行代幣的消息也非常令人興奮。

當(dāng)然，來(lái)自美國(guó)的一些提出，美國(guó)必須要保持在央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域里的領(lǐng)導(dǎo)地位。美國(guó)財(cái)政部貨幣監(jiān)理署署長(zhǎng)布萊恩·布魯克斯(Brian Brooks)認(rèn)為，央行數(shù)字貨幣是當(dāng)前熱議的最重要議題之一，現(xiàn)在關(guān)注的重點(diǎn)不應(yīng)該是是否需要發(fā)行央行數(shù)字貨幣，而是要考慮如何實(shí)現(xiàn)美元和其他法定貨幣數(shù)字化。

央行數(shù)字貨幣CBDC覆蓋全球1/5人口

2021年1月27日，國(guó)際清算銀行(BIS)發(fā)布了關(guān)于中央銀行數(shù)字貨幣(CBDC)的第三次調(diào)查結(jié)果，并以“準(zhǔn)備好了，穩(wěn)定，去嗎?(Ready, steady, go?)”作為標(biāo)題。報(bào)告中展示了2020年末BIS對(duì)65家中央銀行進(jìn)行的調(diào)查結(jié)果。這些調(diào)查涉及它們參與CBDC工作、動(dòng)機(jī)和發(fā)行CBDC的計(jì)劃。各國(guó)中央銀行還交流了關(guān)于CBDC的法律框架以及對(duì)轄區(qū)中加密貨幣和穩(wěn)定幣使用情況的評(píng)估的觀點(diǎn)。

報(bào)告顯示，在2020年Covid-19大流行期間，關(guān)于CBDC的研究仍在迅速進(jìn)行。參與調(diào)查的絕大多數(shù)中央銀行(占86%)正在積極研究CBDC的利弊?？傮w而言，各國(guó)正進(jìn)入CBDC研究的更高級(jí)階段，并逐步向試點(diǎn)推進(jìn)。從全球范圍來(lái)看，各國(guó)對(duì)CBDC的興趣受到國(guó)內(nèi)實(shí)際情況的影響，數(shù)據(jù)顯示：在新興市場(chǎng)和發(fā)展中國(guó)家，中央銀行研究CBDC的動(dòng)機(jī)相對(duì)較強(qiáng)。

從CBDC研究來(lái)看，提高金融普惠性和支付效率的目標(biāo)推動(dòng)了零售型CBDC的研究工作，但一些研究較為領(lǐng)先的中央銀行對(duì)發(fā)行CBDC的計(jì)劃越來(lái)越謹(jǐn)慎。同時(shí)，各國(guó)越來(lái)越意識(shí)到CBDC對(duì)跨境金融的影響，需要開(kāi)展國(guó)際合作以尋找共同點(diǎn)和協(xié)作點(diǎn)。

在未來(lái)三年中，很可能發(fā)行零售型CBDC的中央銀行將覆蓋世界五分之一人口。但是，大多數(shù)中央銀行在可預(yù)見(jiàn)的將來(lái)仍不太可能發(fā)行CBDC。欲了解更詳實(shí)的電子支付行業(yè)發(fā)展前景分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華報(bào)告《2021-2025年版電子支付項(xiàng)目融資商業(yè)計(jì)劃書(shū)》

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