我國消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自2015年步入快車道，過去5年一直保持約20%的年均增速。截至2020年，中國狹義消費(fèi)信貸余額規(guī)模已超過美國，達(dá)到約15萬億元。盡管中國狹義消費(fèi)信貸余額規(guī)模已超過美國，達(dá)到約15萬億元，但人均狹義消費(fèi)信貸余額、人均收入及人均消費(fèi)支出等指標(biāo)仍處于較
消費(fèi)金融是以征信為基礎(chǔ)的金融活動(dòng)，但我國人行征信覆蓋人群有限。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的高速發(fā)展，如大數(shù)據(jù)、人工智能、風(fēng)控云等技術(shù)為消費(fèi)金融的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用，通過客戶在非金融場景下的行為軌跡，包括線上線下的購物行為、出行行為、社交行為等，以及客戶在金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)行為，可以綜合判斷客戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，有效補(bǔ)充了傳統(tǒng)基于人行征信報(bào)告判斷風(fēng)險(xiǎn)的不足。
麥肯錫今日發(fā)布的《中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新系列白皮書》預(yù)計(jì)，2025年中國狹義消費(fèi)信貸(消費(fèi)金融)余額將翻番，從約15萬億元增至約29萬億元。同時(shí)，全面提升風(fēng)控水平、全價(jià)值鏈應(yīng)用前沿科技、互聯(lián)網(wǎng)消金公司模式轉(zhuǎn)型等，將成為行業(yè)普遍關(guān)注的方向。
消費(fèi)信貸市場逐步轉(zhuǎn)向規(guī)范化的成熟經(jīng)營模式
市場正面臨低利率環(huán)境下利潤空間收窄、競爭加劇以及不良資產(chǎn)快速增長三大挑戰(zhàn)。消費(fèi)信貸市場將告別高增長，逐步轉(zhuǎn)向規(guī)范化的成熟經(jīng)營模式。
除消費(fèi)不斷增長外，消費(fèi)者的消費(fèi)行為正在不斷改變。80、90后已逐漸成為主要消費(fèi)人群，與傳統(tǒng)消費(fèi)群體不同，新興消費(fèi)群體的消費(fèi)觀念更加超前，價(jià)格已不再是決定消費(fèi)的唯一因素，借貸觀念更易被接受;此外，受消費(fèi)升級(jí)影響，三、四線等小鎮(zhèn)城市消費(fèi)人群的消費(fèi)水平也在不斷提高。
我國消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自2015年步入快車道，過去5年一直保持約20%的年均增速。截至2020年，中國狹義消費(fèi)信貸余額規(guī)模已超過美國，達(dá)到約15萬億元。盡管中國狹義消費(fèi)信貸余額規(guī)模已超過美國，達(dá)到約15萬億元，但人均狹義消費(fèi)信貸余額、人均收入及人均消費(fèi)支出等指標(biāo)仍處于較低水平。
未來5年中國消費(fèi)信貸市場將涌現(xiàn)五大發(fā)展趨勢：其一，受宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展拉動(dòng)，預(yù)計(jì)未來5年中國消費(fèi)信貸市場整體規(guī)模翻番;其二，信用卡業(yè)務(wù)增長從增量轉(zhuǎn)存量、銀行無抵押消費(fèi)貸及持牌消金公司增長潛力巨大、互聯(lián)網(wǎng)小貸市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化;其三，年輕一代成為重要消費(fèi)族群，網(wǎng)貸成為其“主賬戶”，銀行消費(fèi)信貸客群向普惠化發(fā)展;其四，金融科技全面賦能消金價(jià)值鏈，成為其下一個(gè)5年的核心競爭力之一;其五，不良資產(chǎn)處置(AMC)市場蓄勢待發(fā)，出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈延伸機(jī)會(huì)。
未來5年，中國消費(fèi)信貸市場增長將主要來自于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)人均可支配收入上升、消費(fèi)支出的GDP占比進(jìn)一步提高、儲(chǔ)蓄率持續(xù)降低以及90后/00后年輕一代崛起帶來的群體性消費(fèi)及借貸觀念轉(zhuǎn)變。
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