中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析

• 2021年9月3日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 430 21
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財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會(huì)財(cái)富、國(guó)家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過(guò)向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)

中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析

財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會(huì)財(cái)富、國(guó)家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過(guò)向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。 財(cái)富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。

2019年以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，國(guó)際地緣政治復(fù)雜化，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的不確定性增加。在新型冠狀病毒肺炎疫情以及各國(guó)財(cái)政、貨幣政策的刺激下，全球風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)大幅波動(dòng)。盡管受到疫情沖擊，中國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出強(qiáng)大的韌性和復(fù)蘇能力，成為2020年為數(shù)不多實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)的國(guó)家之一，財(cái)富市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。截至2019年底，中國(guó)高凈值人群總量達(dá)132萬(wàn)人，較上一年增長(zhǎng)近6.6%，成為帶動(dòng)亞太區(qū)乃至全球財(cái)富增長(zhǎng)的有力引擎。

截至2019年底，我國(guó)銀行理財(cái)總規(guī)模達(dá)23.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.17%;信托資產(chǎn)規(guī)模為21.6萬(wàn)億元，同比下降4.85%;保險(xiǎn)規(guī)模達(dá)20.56億元，同比增長(zhǎng)12.2%;公募基金資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)14.77萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.29%;私募基金規(guī)模達(dá)14.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.78%;基金及子公司專戶理財(cái)規(guī)模8.53萬(wàn)億，同比減少24.5%;券商資管資產(chǎn)規(guī)模10.83萬(wàn)億元，同比降低18.9%;期貨公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模達(dá)到1429億元，同比增長(zhǎng)12%。

2021年財(cái)富管理市場(chǎng)將迎來(lái)新的發(fā)展趨勢(shì)。其一就是：碳中和、綠色及ESG主題乘“熱”而上。此外，還包括：市場(chǎng)規(guī)模趨穩(wěn)、結(jié)構(gòu)趨于平衡;行業(yè)整體加快向“買方投顧”角色轉(zhuǎn)變;全市場(chǎng)、全球化資產(chǎn)配置需求走強(qiáng);大中型機(jī)構(gòu)舉集團(tuán)之力做強(qiáng)財(cái)富管理平臺(tái);不同行業(yè)機(jī)構(gòu)“外部抱團(tuán)”揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短;“固收+”、再平衡等策略大行其道;公募REITs產(chǎn)品迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng);第三支柱養(yǎng)老產(chǎn)品邁入規(guī)范發(fā)展時(shí)代等。

目前，我國(guó)財(cái)富管理規(guī)模已超過(guò)100萬(wàn)億。如今財(cái)富管理已成為國(guó)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。中國(guó)11個(gè)省份(直轄市)的高凈值人群大致覆蓋了全國(guó)高凈值人口總數(shù)的75%，成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)競(jìng)逐的主戰(zhàn)場(chǎng)，它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南。考慮到直轄市和省份人口基數(shù)的差異，財(cái)富人口的集聚與人均GDP即地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度具有緊密的聯(lián)系。未來(lái)幾年，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理將發(fā)生一系列趨勢(shì)性變化。

在疫情環(huán)境下，高凈值人群與金融機(jī)構(gòu)的交互方式正悄然轉(zhuǎn)變，數(shù)字化服務(wù)水平逐漸成為贏得客戶的關(guān)鍵。

目前，業(yè)內(nèi)公認(rèn)財(cái)富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型尚處于起步階段，頭部機(jī)構(gòu)雖多有布局，但是力度稍弱。突發(fā)的疫情實(shí)則按下了財(cái)富管理機(jī)構(gòu)數(shù)字化升級(jí)的“快進(jìn)鍵”，同時(shí)造就了新領(lǐng)域、新賽道。

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  財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會(huì)財(cái)富、國(guó)家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過(guò)向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流...

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