中國小額貸款公司行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年10月26日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 814 49
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小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

中國小額貸款公司行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。申請程序簡單便捷，避免繁冗的評估、擔保手續(xù)。

4月26日，中國人民銀行發(fā)布《2021年一季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》，截至2021年3月末，全國共有小額貸款公司6841家，貸款余額8653億元，一季度減少212億元。

《報告》數(shù)據(jù)顯示，江蘇省小額貸款機構數(shù)量最多，達到564家，遼寧、廣東、河北、安徽緊隨其后，機構數(shù)量均超過350家，5個地區(qū)機構總數(shù)量達到2184家，占比31.9%。而貸款余額僅占全國總余額28.2%，機構平均貸款規(guī)模并不算高。

貸款余額最高的5個地區(qū)是重慶、江蘇、廣東、浙江、山東，貸款總余額超過4150億，占比48%。江蘇、廣東、浙江、山東4個地區(qū)也是國內(nèi)首屈一指的“GDP大戶”，GDP領跑全國。4個地區(qū)也是國內(nèi)商業(yè)，尤其民間商業(yè)較為發(fā)達的地區(qū)。

2005年，我國小額貸款公司試點起步;2008年，《關于小額貸款公司試點的指導意見》下發(fā)。小額貸款公司被定義為由地方金融監(jiān)管部門審批、監(jiān)管，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

指導意見明確，設立小貸公司的政策目標是“引導資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務，促進農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展”。

在各地政府的支持下，小額貸款公司每年新增超過1000家，資金規(guī)?？焖僭鲩L，高峰時期的從業(yè)人員數(shù)量接近12萬。2017年，全國小額貸款公司的貸款余額達到9799億元。

2018年，由中國小額貸款公司協(xié)會、中國人民大學中國普惠金融研究院完成的一份行業(yè)調(diào)研報告顯示，小額貸款公司堅持服務“三農(nóng)”和“中小微弱”群體，彌補了金融服務的不足，發(fā)揮了維持生計和穩(wěn)定就業(yè)的作用等。但在高速發(fā)展中，一些問題逐漸顯露出來——小額貸款公司的風險程度出現(xiàn)明顯的兩極分化，15.3%的公司面臨非常嚴重的信貸風險，貸款不良率達到90%以上。完善法律法規(guī)，加強統(tǒng)一監(jiān)管勢在必行。

2020年8月20日，最高人民法院修訂民間借貸利率司法保護上限為4倍LPR，即15.4%，較此前24%和36%的利率基準大幅下調(diào)，小貸公司的利潤空間驟然收窄。

1個月后，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，促進小額貸款公司行業(yè)健康發(fā)展。文件明確小額貸款公司貸款不得用于股票、金融衍生品等投資，房地產(chǎn)市場違規(guī)融資，法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。

今年3月24日，在教育部召開的新聞通氣會上，教育部財務司司長郭鵬表示，加強大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務監(jiān)督管理?！靶☆~貸款公司不得將大學生設定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款?！?/p>

10月26日，央行發(fā)布《2021年三季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》，截至2021年9月末，全國共有小額貸款公司6566家。貸款余額9353億元，前三季度增加488億元。

從這幾年央行的降息，及央行要求所有銀行設立小微貸部門，針對中小企業(yè)開展信貸服務，同時國家近幾年加大對中小微企業(yè)和個體工商戶的稅收優(yōu)惠政策，這都說明中小微企業(yè)和個體工商戶對資金具有較大的需求。

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