中國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展規(guī)劃 保險(xiǎn)科技對(duì)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展的影響

• 2021年12月29日 HuangJiang來(lái)源：新浪 337 15
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到2025年，我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展體制機(jī)制進(jìn)一步完善，保險(xiǎn)與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，保險(xiǎn)科技應(yīng)用成效顯著，保險(xiǎn)科技水平大幅躍升，人民群眾對(duì)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)滿(mǎn)意度明顯增強(qiáng)，我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng)先水平。

保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)與科技的結(jié)合體，即保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。

中國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展規(guī)劃

12月29日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”)正式發(fā)布《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》(下稱(chēng)《規(guī)劃》)，這是保險(xiǎn)行業(yè)首次以行業(yè)共識(shí)的方式發(fā)布保險(xiǎn)科技領(lǐng)域中長(zhǎng)期專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃。

對(duì)于發(fā)展目標(biāo)，《規(guī)劃》明確提出，到2025年，我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展體制機(jī)制進(jìn)一步完善，保險(xiǎn)與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，保險(xiǎn)科技應(yīng)用成效顯著，保險(xiǎn)科技水平大幅躍升，人民群眾對(duì)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)滿(mǎn)意度明顯增強(qiáng)，我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng)先水平。

其中在科技投入方面，《規(guī)劃》提出推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過(guò)1%、信息科技人員占比超過(guò)5%的目標(biāo);在服務(wù)能力方面，提出推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過(guò)90%、線上化產(chǎn)品比例超過(guò)50%、線上化客戶(hù)比例超過(guò)60%、承保自動(dòng)化率超過(guò)70%、核保自動(dòng)化率超過(guò)80%、理賠自動(dòng)化率超過(guò)40%的目標(biāo);在創(chuàng)新應(yīng)用方面，提出推動(dòng)行業(yè)專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)量累計(jì)超過(guò)2萬(wàn)個(gè)的目標(biāo)。

《規(guī)劃》鼓勵(lì)差異化發(fā)展路徑。明確提出鼓勵(lì)差異化的發(fā)展目標(biāo)，比如在科技投入方面，提出“十四五”期間大中型保險(xiǎn)公司信息技術(shù)投入占比超過(guò)1%，小微型保險(xiǎn)公司投入占比超過(guò)1.8%。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)性資源、階段性需求和具體戰(zhàn)略目標(biāo)制定多元化、差異化的保險(xiǎn)科技實(shí)施方案，以特色化發(fā)展路徑推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)調(diào)健康穩(wěn)定發(fā)展。

保險(xiǎn)科技對(duì)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展的影響

今年以來(lái)，通過(guò)構(gòu)建數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍支持平臺(tái)，保險(xiǎn)公司以科技賦能壽險(xiǎn)代理人隊(duì)伍。比如，以AI技術(shù)支持增員培訓(xùn)隊(duì)伍管理場(chǎng)景，助力代理人信息篩選、千人千面培訓(xùn)、在線活動(dòng)等管理環(huán)節(jié)，以數(shù)據(jù)平臺(tái)支持代理人向客戶(hù)提供智慧型的產(chǎn)品咨詢(xún)和銷(xiāo)售服務(wù)。壽險(xiǎn)代理人得以在數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍支持平臺(tái)的協(xié)助下，成為了解客戶(hù)、服務(wù)客戶(hù)的專(zhuān)家以及綜合風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)富解決方案的專(zhuān)業(yè)化顧問(wèn)。

從科技賦能營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理來(lái)看，大型險(xiǎn)企也進(jìn)行了有益嘗試。例如，中國(guó)平安以“三好五星”作為評(píng)價(jià)體系，聚焦數(shù)字化營(yíng)業(yè)部、數(shù)字化增員、數(shù)字化 AskBob培訓(xùn)以及數(shù)字化活動(dòng)量管理四大改革項(xiàng)目，著力推動(dòng)代理人隊(duì)伍轉(zhuǎn)型。中國(guó)人壽運(yùn)用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新展業(yè)形式，開(kāi)啟個(gè)險(xiǎn)全流程線上空中增員，創(chuàng)新線上智能銷(xiāo)售訓(xùn)練，推出職場(chǎng)智能實(shí)時(shí)業(yè)績(jī)播報(bào)等，促進(jìn)銷(xiāo)售更加智能、精準(zhǔn)和便捷。

科技賦能人身險(xiǎn)業(yè)改革的更深層次原因在于銷(xiāo)售模式的轉(zhuǎn)變。在中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)總裁王廷科看來(lái)，利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)完善客戶(hù)數(shù)據(jù)體系，能更好理解客戶(hù)的真實(shí)需求，加強(qiáng)客戶(hù)分群和客戶(hù)畫(huà)像，優(yōu)化設(shè)計(jì)客戶(hù)旅程，建立統(tǒng)一客戶(hù)標(biāo)簽體系，提升對(duì)客戶(hù)細(xì)分需求的數(shù)字化洞察能力。在此基礎(chǔ)上，還能通過(guò)細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)因子實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定價(jià)，打造個(gè)性化產(chǎn)品，為銷(xiāo)售員提供高度契合客戶(hù)需求的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)而推動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式變革。

根據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2021-2026年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

銀保監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年1月至11月，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入4.16萬(wàn)億元，同比下降1.27%。

具體來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.06萬(wàn)億元，同比下降3.32%。人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.11萬(wàn)億元，同比下降0.55%。其中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入7896億元和1123億元，同比分別增長(zhǎng)3.32%和3.31%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)則呈現(xiàn)同比負(fù)增長(zhǎng)，今年前11個(gè)月累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2.21萬(wàn)億元，同比下滑2.06%。

從公司層面來(lái)看，今年前11個(gè)月，人身險(xiǎn)公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2.92萬(wàn)億元，同比下降1.63%。其中，意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增速呈現(xiàn)“一負(fù)一正”。今年1月至11月，意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入547億元，同比下降7.76%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入6606億元，同比微增0.36%。

今年前11個(gè)月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.24萬(wàn)億元，同比下降0.41%。各險(xiǎn)種中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)保費(fèi)同比增速最高，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1289億元，同比增速達(dá)21.60%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)也均維持了較高的保費(fèi)增速水平，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入923億元、576億元、945億元，同比分別增長(zhǎng)18.94%、16.60%、13.45%。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入6951億元，同比下降7.07%。保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)保費(fèi)增速同樣呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入483億元，同比下降26.60%。

想了解更多保險(xiǎn)科技行業(yè)研究具體分析，可點(diǎn)擊中研產(chǎn)業(yè)研究院《2021-2026年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》.

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