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廣州二套房貸利率可達(dá)4.3% 住房貸款行業(yè)市場(chǎng)如何

2022年9月2日 ChenZeFang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1267 83
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廣州二套房貸利率可達(dá)4.3% ，首付比例低至四成!隨著最新LPR的揭曉，5年期房貸利率進(jìn)入4.3%，廣州不少銀行實(shí)行首套不加點(diǎn)。而置換人群關(guān)心的二套房貸利率，此前普遍加點(diǎn)60BP至4.90%，近日則傳出松動(dòng)的消息。

廣州二套房貸利率可達(dá)4.3% ，首付比例低至四成!隨著最新LPR的揭曉，5年期房貸利率進(jìn)入4.3%，廣州不少銀行實(shí)行首套不加點(diǎn)。而置換人群關(guān)心的二套房貸利率，此前普遍加點(diǎn)60BP至4.90%，近日則傳出松動(dòng)的消息。網(wǎng)傳有房無(wú)貸的購(gòu)房者，二套利率可低至4.3%。部分國(guó)有銀行表示，在“廣州有房，但已還清貸款”的情況下，二套利率確實(shí)可以做到首套的水平，低至4.3%。

在8月29日，東莞也對(duì)五大限購(gòu)區(qū)域(莞城、東城、南城、萬(wàn)江、松山湖)的住房信貸政策內(nèi)容進(jìn)行了調(diào)整：新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，無(wú)論是首套還是二套(包含有貸款記錄的)，最低首付款比例下調(diào)了10%。其次，蘭州、貴陽(yáng)、南通等57城首套房首付比例，下調(diào)至20%。44城實(shí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”，鄭州、宜昌、肇慶等，首套貸款已結(jié)清再購(gòu)買二套房，執(zhí)行首套房貸款政策;太原、銀川、襄陽(yáng)等，“有房無(wú)貸”情況下，二套首付比例更是下調(diào)至20%。

業(yè)界人士認(rèn)為，市場(chǎng)要恢復(fù)至正常熱度、活躍氣氛仍需要更多方面的優(yōu)化，例如整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境改善、局部樓市政策調(diào)整、區(qū)域利好釋放等等，但預(yù)計(jì)9月市場(chǎng)表現(xiàn)將會(huì)較7-8月有一定改善。

繼多個(gè)熱點(diǎn)城市房貸利率上升之后，近期，有關(guān)多個(gè)城市二手房“停貸”的消息引發(fā)熱議。熱點(diǎn)二線城市中，南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象：部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務(wù)，甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務(wù)。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行暫停房貸業(yè)務(wù)主要和貸款額度收緊等有關(guān)。

在國(guó)內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購(gòu)房按揭貸款來(lái)說(shuō)，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過(guò)用自己名下或親人的房產(chǎn)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來(lái)越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

2022年中報(bào)季的收官，在今年的年中業(yè)績(jī)會(huì)，房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口成為市場(chǎng)最關(guān)注的話題之一。

從總體來(lái)看，2022年上半年，國(guó)有六大行的對(duì)公房地產(chǎn)貸款的不良率均偏高，其中，中國(guó)銀行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率最高，為5.67%。六家銀行中，除中國(guó)銀行外，其余銀行均在年報(bào)中公布個(gè)人住房貸款余額和不良貸款率情況，相較對(duì)公房地產(chǎn)貸款而言，各銀行的個(gè)人按揭貸款不良率均偏低，其中，最高的是交通銀行為0.37%。

央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機(jī)構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國(guó)開(kāi)行和郵儲(chǔ)等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對(duì)房地產(chǎn)的貸款和對(duì)個(gè)人的住房貸款都被設(shè)置了上限，需通過(guò)加息、延長(zhǎng)貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

今年第二季度以來(lái)，中國(guó)大多數(shù)城市的住房貸款利率持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，6月份，研究所監(jiān)測(cè)的72個(gè)城市主流第一套房貸利率為5.52%，第二套房貸利率為5.77%，分別比5月份上升5個(gè)和4個(gè)基點(diǎn);重點(diǎn)城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點(diǎn)不遠(yuǎn)。隨著利率的提高，許多銀行也排隊(duì)二手房貸業(yè)務(wù)，延長(zhǎng)住房貸款周期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月72個(gè)重點(diǎn)城市的平均貸款周期延長(zhǎng)至50天。這與整體市場(chǎng)流動(dòng)性充裕、利率低不一致。截至6月，中國(guó)貸款市場(chǎng)的報(bào)價(jià)利率(LPR)已連續(xù)14個(gè)月調(diào)整。房貸與其他類型的貸款市場(chǎng)隔離。

業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的定向調(diào)控，反映出未來(lái)樓市降低居民購(gòu)房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)控趨勢(shì)。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時(shí)間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。