今年以來，商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品呈現(xiàn)百花齊放的局面，養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標基金、商業(yè)養(yǎng)老保險等各類金融產(chǎn)品層出不窮，養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品也在緊鑼密鼓地籌備中。分析這些產(chǎn)品的客戶群體不難發(fā)現(xiàn)，“年輕人進軍養(yǎng)老市場”正逐漸成為現(xiàn)實。
今年4月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，標志著我國個人養(yǎng)老金制度的誕生。意見明確了個人養(yǎng)老金參加范圍、制度模式、繳費水平、稅收政策、投資范圍等。意見還要求人社部、財政部加強指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，結(jié)合實際分步實施，選擇部分城市先試行1年，再逐步推開。
??商業(yè)養(yǎng)老金融行業(yè)市場調(diào)研
養(yǎng)老金制度的落地有望開啟巨大的市場。
根據(jù)人社部、財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會五部門印發(fā)的《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》宣傳提綱，個人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品(以下簡稱個人養(yǎng)老金產(chǎn)品)，由參加人自主選擇。個人養(yǎng)老金產(chǎn)品由金融監(jiān)管部門確定，并在信息平臺和金融行業(yè)平臺公布。
從國際經(jīng)驗和國內(nèi)探索看，多種金融產(chǎn)品參與個人養(yǎng)老金，既有利于滿足不同群體的需求，也有利于市場充分競爭，促使金融機構(gòu)開發(fā)更好的金融產(chǎn)品參與個人養(yǎng)老金。各方面也在加快布局。理財產(chǎn)品方面，中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至8月1日，全市場已有33只養(yǎng)老理財產(chǎn)品登記備案。根據(jù)普益標準的數(shù)據(jù)，截至2022年6月末，首發(fā)四款養(yǎng)老理財產(chǎn)品持有收益率達2.20%。
分析這些產(chǎn)品的客戶群體不難發(fā)現(xiàn)，“年輕人進軍養(yǎng)老市場”正逐漸成為現(xiàn)實。
調(diào)查顯示，近七成受訪者對養(yǎng)老問題表達出不同程度的擔(dān)憂，其中“90后”養(yǎng)老焦慮更甚于“70后”與“80后”。而緩解公眾養(yǎng)老焦慮的商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，需要在長達10年至20年的周期內(nèi)提供長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流。這就需要公眾在資金積累階段能夠穩(wěn)定繳費，聚沙成塔。然而對年輕群體來說，又面臨著收入不高、現(xiàn)金流不穩(wěn)定、階段性大額支出等問題。因此，要讓養(yǎng)老規(guī)劃真正落地，一方面要幫助年輕人樹立未雨綢繆的養(yǎng)老金融理念，從工作之初就開始為未來的老年生活做儲備;另一方面在養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計上除了增加稅收優(yōu)惠，還需要考慮每月繳費負擔(dān)小、靈活交費等適合年輕人的個性化需求。
與其他金融產(chǎn)品相比，商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的負債和資產(chǎn)久期都比較長，金融機構(gòu)追求利潤過程也應(yīng)著眼長遠。一方面，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)該堅持“讓公眾看明白，搞得懂，好操作”的原則;另一方面，要堅定長期投資策略，為居民的養(yǎng)老錢賺取長期穩(wěn)定的回報，不能片面追逐產(chǎn)品規(guī)模和短期利潤最大化。
據(jù)中研普華研究報告《2022-2027年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》分析
金融機構(gòu)應(yīng)積極參與個人養(yǎng)老金賬戶制建設(shè)，為有需要的客戶提供保障終身財務(wù)安全的綜合性養(yǎng)老金融服務(wù)解決方案。例如通過金融產(chǎn)品服務(wù)組合為客戶提供穩(wěn)定現(xiàn)金流;與養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)對接提供配套的居家養(yǎng)老和健康管理服務(wù);積極對接基本養(yǎng)老保險機構(gòu)，統(tǒng)籌考慮不同客戶的養(yǎng)老金融規(guī)劃。從長遠來看，金融機構(gòu)只有秉承合作包容、共享共贏的發(fā)展理念和模式，設(shè)計開發(fā)多層次的商業(yè)與養(yǎng)老金融產(chǎn)品，才能更好地滿足居民養(yǎng)老的多樣化需求。
大數(shù)據(jù)時代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲了解更多市場具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。
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2022-2027年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告
養(yǎng)老金融行業(yè)研究報告主要分析了養(yǎng)老金融行業(yè)的市場規(guī)模、養(yǎng)老金融市場供需求狀況、養(yǎng)老金融市場競爭狀況和養(yǎng)老金融主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時對養(yǎng)老金融行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。中研普華憑...
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