新規(guī)之下信用卡業(yè)務更卷了 中國信用卡行業(yè)市場調研

• 2022年9月20日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 933 58
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新規(guī)之下信用卡業(yè)務更卷了，有銀行網(wǎng)點發(fā)卡任務量翻倍!自7月信用卡新規(guī)發(fā)布以來，已有多家銀行發(fā)布公告，宣布清理長期睡眠信用卡，加大信用卡業(yè)務整頓力度。此外，從半年報數(shù)據(jù)來看，今年上半年多家國有銀行和股份制銀行的信用卡發(fā)卡量明顯放緩。

新規(guī)之下信用卡業(yè)務更卷了，有銀行網(wǎng)點發(fā)卡任務量翻倍!　自7月信用卡新規(guī)發(fā)布以來，已有多家銀行發(fā)布公告，宣布清理長期睡眠信用卡，加大信用卡業(yè)務整頓力度。此外，從半年報數(shù)據(jù)來看，今年上半年多家國有銀行和股份制銀行的信用卡發(fā)卡量明顯放緩。

信用卡向來是銀行業(yè)零售轉型的“必爭之地”。不過，從今年國有大行和股份制銀行發(fā)行信用卡規(guī)模和交易額來看，多家銀行信用卡發(fā)卡量持續(xù)放緩。在信用卡業(yè)務總體表現(xiàn)疲軟的背景下，部分中小銀行正在加快信用卡投放的節(jié)奏。從財報數(shù)據(jù)來看，今年上半年，部分中小上市銀行信用卡發(fā)卡數(shù)量的確有明顯增長。例如，渝農(nóng)商行上半年末信用卡總量為181.75萬張，較去年底增長9.42%;青農(nóng)商行、瑞豐銀行和張家港行信用卡總量均較去年底增長超10%;南京銀行、青島銀行信用卡總量較去年底分別增長18.44%和11.97%。

今年7月，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》(下稱《通知》)指出，銀行業(yè)金融機構不得直接或者間接以發(fā)卡數(shù)量、客戶數(shù)量、市場占有率或者市場排名等作為單一或者主要考核指標。根據(jù)《通知》，銀行長期睡眠信用卡率不得超20%。所謂長期睡眠信用卡，即為連續(xù)18個月以上無客戶主動交易，且當前透支余額、溢繳款為零的信用卡。記者了解到，目前已有多家銀行發(fā)布公告，將對長期不交易信用卡進行清理，建議客戶如無使用需求應及時主動注銷。

中國(深圳)綜合開發(fā)研究院金融發(fā)展與國資國企研究所副所長胡彩梅指出，中小銀行加快信用卡投放，首先是中小銀行應對競爭加快轉型發(fā)展的需要。在胡彩梅看來，近年來，疫情等多重因素疊加導致國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩，金融監(jiān)管日趨嚴格，大銀行加強金融科技應用業(yè)務不斷下沉，中小銀行對公和同業(yè)業(yè)務增長放緩，大力發(fā)展零售業(yè)務成為轉型的重點。信用卡業(yè)務是結算型業(yè)務和消費型業(yè)務的結合體、傳統(tǒng)業(yè)務與創(chuàng)新業(yè)務的聯(lián)結線，是零售業(yè)務獲客的重要手段，信用卡分期手續(xù)費、利息等也是零售業(yè)務收入的重要來源。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告》顯示：

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足，以及對中國經(jīng)濟的主要貢獻。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬張。信用卡在目標城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

從行業(yè)面看，得益于信用卡服務在生活場景內(nèi)的持續(xù)延伸，國民消費需求的持續(xù)釋放等因素，根據(jù)監(jiān)測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長，信用卡服務應用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達到8786萬戶，同比增長10.8%。近年來，全國支付體系運行平穩(wěn)，社會資金交易規(guī)模不斷擴大，支付業(yè)務量、銀行卡發(fā)卡量均保持穩(wěn)步增長。截至2020年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長6.36%。其中，2020年借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發(fā)放8.01億張。

隨著信用卡市場規(guī)模不斷增長，部分銀行業(yè)金融機構經(jīng)營理念粗放，服務意識不強，風險管控不到位，存在侵害客戶合法權益等行為。銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，去年四季度，銀行業(yè)消費投訴近半涉信用卡業(yè)務。就此而言，規(guī)范信用卡業(yè)務經(jīng)營行為既關系到群眾的切身利益，符合百姓期待，也是促進信用卡業(yè)務高質量發(fā)展的題中應有之義，勢在必行。

對消費者來說，要更好享受信用卡帶來的便利，還需形成良好的消費習慣，珍惜個人信用，涵養(yǎng)金融素養(yǎng)。一方面，應充分考慮自身的實際需求和經(jīng)濟承受能力，做好財務規(guī)劃，理性消費，避免過度透支。另一方面，應認識到，“以卡養(yǎng)卡”、違規(guī)套現(xiàn)等行為不可取，這種方式或可圖一時小利，但會給個人信用和財務狀況埋下隱患，甚至觸犯法律。《通知》提出銀行金融機構對所獲知單一客戶在其他機構的所有信用卡授信額度實施合并管理等要求，也將進一步防范此類情況的出現(xiàn)。

大數(shù)據(jù)時代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關數(shù)據(jù)可以點擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告》。

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