2022中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求與增長趨勢(shì)分析

• 2022年9月28日 HuangJiang來源：新浪 921 57
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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)承保利潤率和利潤額均達(dá)到近年同期高點(diǎn);償二代二期規(guī)則實(shí)施，更多市場(chǎng)主體償付能力承壓，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分出保費(fèi)增速高于原保險(xiǎn)市場(chǎng)增速，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求呈整體增長趨勢(shì)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

2022年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求與增長趨勢(shì)分析

2022年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)觸底反彈，保費(fèi)增速接近歷史復(fù)合增速，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持快速增長，占比首次超過五成，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)承保利潤率和利潤額均達(dá)到近年同期高點(diǎn);償二代二期規(guī)則實(shí)施，更多市場(chǎng)主體償付能力承壓，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分出保費(fèi)增速高于原保險(xiǎn)市場(chǎng)增速，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求呈整體增長趨勢(shì)。

其中互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)出現(xiàn)下滑。近日，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2022年上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展分析報(bào)告》，透露了2022年上半年70余家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。整體來看，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)累計(jì)530.4億元，出現(xiàn)了1.4個(gè)百分點(diǎn)的下滑，其中車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增長16.6%，業(yè)務(wù)占比也有所提升，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)28億元的增量，但意健險(xiǎn)則有49.2億元的縮減。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

上半年保費(fèi)收入前十的公司市場(chǎng)份額合計(jì)86.4%，同比提升3.2個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)務(wù)增量主要來自頭部公司。上半年同比業(yè)務(wù)增量最高的三家公司分別為平安產(chǎn)險(xiǎn)(22.2億元)、國壽財(cái)險(xiǎn)(10.2億元)和眾安保險(xiǎn)(6.8億元)。

國內(nèi)市場(chǎng)方面，行業(yè)景氣度回升，保費(fèi)增速已恢復(fù)至新冠肺炎疫情之前，市場(chǎng)展現(xiàn)出強(qiáng)大韌性，超六成市場(chǎng)主體實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長，超七成實(shí)現(xiàn)經(jīng)營盈利;險(xiǎn)種方面，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)保費(fèi)增量占比超過八成，農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)高速增長，為行業(yè)提供巨大增長動(dòng)能。

銀保監(jiān)會(huì)大力推動(dòng)車險(xiǎn)市場(chǎng)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展、引導(dǎo)行業(yè)加速線上化轉(zhuǎn)型的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)在運(yùn)營效率、客戶體驗(yàn)方面具有天然優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投入逐步加大。另一方面，新冠疫情影響以及客戶群體代際更迭所帶來的線上自主投保偏好正逐步顯現(xiàn)。

同時(shí)，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增量主要來自于在客戶、品牌和服務(wù)等方面多年積淀的頭部公司，96.8%的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中在排名前十的公司。

近年來，極端天氣頻發(fā)，自然災(zāi)害損失呈逐年上升趨勢(shì)，2022年上半年自然災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失較前三年均值上升34%;綠色產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、公共安全等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)事故顯著增加，亟待市場(chǎng)主體審視相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境進(jìn)一步復(fù)雜，國內(nèi)再保市場(chǎng)將保持穩(wěn)中趨嚴(yán)態(tài)勢(shì)。

國際市場(chǎng)方面，2022年，國際非壽險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長，增速創(chuàng)近十年新高;國際再保險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率走硬態(tài)勢(shì)持續(xù)，轉(zhuǎn)分費(fèi)率上漲趨勢(shì)明顯。全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給下降，疊加巨災(zāi)損失、俄烏沖突和全球通貨膨脹等國際市場(chǎng)經(jīng)營承壓因素影響，全球財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)巨災(zāi)費(fèi)率和再保險(xiǎn)費(fèi)率呈現(xiàn)持續(xù)上漲勢(shì)頭。

《2022-2027年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

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