2022數(shù)字金融行業(yè)市場現(xiàn)狀分析與未來行業(yè)市場前瞻

• 2022年11月12日 HuangWenYu來源：中研報告 經濟日報 光明日報 新華網 373 17
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數(shù)字金融是指通過互聯(lián)網及信息技術手段與傳統(tǒng)金融服務業(yè)態(tài)相結合的新一代金融服務。數(shù)字金融在金融數(shù)據(jù)和數(shù)字技術雙輪驅動下，金融業(yè)要素資源實現(xiàn)網絡化共享、集約化整合、精準化匹配，進入金融與經濟協(xié)同發(fā)展階段，實現(xiàn)金融高質量發(fā)展，推動數(shù)字經濟和實體經濟融合。

數(shù)字金融的概念

數(shù)字金融是指通過互聯(lián)網及信息技術手段與傳統(tǒng)金融服務業(yè)態(tài)相結合的新一代金融服務。

數(shù)字金融是金融與科技融合的高級發(fā)展階段，是金融創(chuàng)新和金融科技的發(fā)展方向。《中國數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報告(2021)》認為，數(shù)字金融在金融數(shù)據(jù)和數(shù)字技術雙輪驅動下，金融業(yè)要素資源實現(xiàn)網絡化共享、集約化整合、精準化匹配，進入金融與經濟協(xié)同發(fā)展階段，實現(xiàn)金融高質量發(fā)展，推動數(shù)字經濟和實體經濟融合。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

進入數(shù)字經濟時代，市場以及社會經濟體系中實際產生的大量數(shù)字，已經成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創(chuàng)新之外的又一核心生產要素。數(shù)字資源的創(chuàng)新與構建、集聚與整合、轉移與流通，使傳統(tǒng)生產要素的供給缺陷得以補充，也就是“生產要素結構”得以完善。由于數(shù)字資源的加入和作用，傳統(tǒng)的生產要素重新凝聚或裂變出新的發(fā)展能量，使現(xiàn)代經濟體系創(chuàng)新發(fā)展獲得了新的動力。

數(shù)字金融是由貨幣功能與區(qū)塊鏈功能共融、疊加、互動而發(fā)揮作用的。區(qū)塊鏈功能具有發(fā)散性和帶動性，當它與金融結合的時候，這兩點就突出表現(xiàn)在鏈上打造的的生態(tài)體系。這里的“生態(tài)”，指的是一種技術生態(tài)，準確地說，是以技術體系為基礎的動態(tài)經營市場體系。良好的、與金融結合的區(qū)塊鏈生態(tài)，是一種自組織的、充滿生機的、動態(tài)的、多元化的、高度開放的基于技術理性和綜合科技成果的新型市場經濟體系。各種產品經營、文化經營、服務經營、廣告經營等多行業(yè)、多領域的商業(yè)加盟(比如“虛擬店面”“分布式應用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術體系的合作)，將使生態(tài)體系成為企業(yè)和商家大展身手的舞臺。

同時，區(qū)塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優(yōu)勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網絡覆蓋，都可以對企業(yè)提供優(yōu)質服務。數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動能。

數(shù)字金融行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

加之點對點分布式的平等化，將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。同時，這時的數(shù)字金融已經成為企業(yè)的“技術監(jiān)管”，產品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產者和消費者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經濟效益和社會效益實現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務還可以體現(xiàn)在無形資產交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問題，數(shù)據(jù)共享也是服務與企業(yè)的一項重要內容。

在數(shù)字金融的支持下，2021年末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額50萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，同比增速24.9%。

2021年7月6日，國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開會議，要求加強對金融領域戰(zhàn)略性、前瞻性、基礎性、針對性的問題研究，圍繞一系列重大課題，加大研究力度，增強政策儲備。其中的重大課題，包括“發(fā)展普惠金融、綠色金融、數(shù)字金融”。這是國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會首次提及“數(shù)字金融”。下一步，應采取切實措施，在加強研究的基礎上積極穩(wěn)妥發(fā)展數(shù)字金融，更好地服務經濟社會高質量發(fā)展。

2022年4月國務院印發(fā)《扎實穩(wěn)住經濟的一攬子政策措施》，數(shù)字金融作為金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新疊加融合形成的一種高級金融形態(tài)，具有數(shù)字與金融的雙重屬性，能夠加速資金、信息、數(shù)字等要素的自由流通與有效配置，矯正傳統(tǒng)金融因信息不對稱引發(fā)的市場失靈和金融割裂問題，助力加快構建全國統(tǒng)一大市場，在穩(wěn)定經濟大盤中發(fā)揮著舉足輕重的作用。

未來，期待越來越多的金融機構將金融科技的核心技術開源，助力緩解機構間數(shù)字化發(fā)展鴻溝，積極輸出開源實踐經驗助力“信創(chuàng)”工作，并主動參與國際標準制定，促進中國的金融科技技術與應用實踐成為國際“事實標準”。

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