發(fā)揮數(shù)字人民幣功能激發(fā)消費潛力 數(shù)字貨幣行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2022年12月15日 來源：互聯(lián)網 357 16
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年終歲末，數(shù)字人民幣推廣再迎新進展。12月14日，興業(yè)消費金融官方公眾號發(fā)布消息稱，成功發(fā)放首筆數(shù)字人民幣消費貸款。

發(fā)揮數(shù)字人民幣功能激發(fā)消費潛力 持牌消金機構“跑步入場”

年終歲末，數(shù)字人民幣推廣再迎新進展。12月14日，興業(yè)消費金融官方公眾號發(fā)布消息稱，成功發(fā)放首筆數(shù)字人民幣消費貸款。此前7月份，中郵消費金融也曾成功發(fā)放數(shù)字人民幣消費貸款。易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，“消費金融機構加速融入數(shù)字人民幣生態(tài)圈，不僅為客戶提供了更加多元的貸款發(fā)放方式，也是促消費的一種創(chuàng)新探索?！?/p>

9月28日，中國銀行消息，二十國集團(G20)已將利用新興技術實現(xiàn)更及時、更便宜和更安全的跨境支付與結算列為其重點工作之一。

據(jù)此，國際清算銀行(香港)創(chuàng)新中心、香港金融管理局、泰國中央銀行、阿聯(lián)酋中央銀行和中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所聯(lián)合宣布，8月15日至9月23日期間，在貨幣橋平臺上首次成功完成了基于四個國家或地區(qū)央行數(shù)字貨幣的真實交易試點測試，來自四地的20家商業(yè)銀行基于貨幣橋平臺為其客戶完成以跨境貿易為主的多場景支付結算業(yè)務。

試點測試中發(fā)行的央行數(shù)字貨幣總額折合人民幣8000余萬元，實現(xiàn)跨境支付和外匯兌換同步交收業(yè)務逾160筆，結算金額折合人民幣超過1.5億元。貨幣橋將于10月發(fā)布最新進展報告，詳細闡述其技術設計，法律、政策、監(jiān)管方面考慮及未來藍圖。

據(jù)中研普華產業(yè)研究院出版的《2022-2027年數(shù)字貨幣產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》統(tǒng)計分析顯示：

數(shù)字貨幣是一種不受管制的、數(shù)字化的貨幣，通常由開發(fā)者發(fā)行和管理，被特定虛擬社區(qū)的成員所接受和使用。歐洲銀行業(yè)管理局將虛擬貨幣定義為：價值的數(shù)字化表示，不由央行或當局發(fā)行，也不與法幣掛鉤，但由于被公眾所接受，所以可作為支付手段，也可以電子形式轉移、存儲或交易。

數(shù)字貨幣行業(yè)現(xiàn)狀分析

央行將數(shù)字貨幣(DCEP)定義為“具有價值特征的數(shù)字支付工具”，是中央銀行的負債，由中央銀行進行信用擔保，具有無限法償性。數(shù)字人民幣是由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣。由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。

伴隨著數(shù)字人民幣更多應用場景的落地以及最終全面推廣，我國支付體系將在運行平穩(wěn)、業(yè)務量穩(wěn)步增長的基礎上迎來新的發(fā)展機遇。根據(jù)央行發(fā)布的《2021年支付體系運行總體情況》顯示，2021年全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務4395.06億筆,金額4415.56萬億元,同比增長23.90%和10.03%，其中銀行卡消費業(yè)務和金額分別同比增長30.52%和16.56%，電子支付業(yè)務和金額分別同比增長16.90%和9.75%。

近幾年來受疫情影響，非接觸式支付的需求逐漸增加，而對于現(xiàn)金的使用率也在降低，區(qū)塊鏈也隨之發(fā)展，品牌在加密貨幣領域的頻繁試水似乎也在引領新的支付方式的變革，在這一波助力的推動下，也逐漸讓加密從小眾市場走向了主流。不過值得注意的是，加密貨幣的波動性較大，如果品牌以特定加密貨幣的對產品進行定價，當該貨幣貶值時，品牌也將遭受重大收入損失。

目前，一些數(shù)字貨幣也擁有了一種強大的代替儲蓄工具的功能，包括零售商在內的小企業(yè)應考慮將比特幣等加密貨幣視為可以獲得安全保障的稀缺資產。隨著加密從小眾市場進入主流，更廣泛的文化轉變推動了加密貨幣的采用。老年人退休和年輕一代群體的購買偏好將塑造零售和金融的未來。

當前，網絡技術和數(shù)字經濟蓬勃發(fā)展，人們對零售支付便捷性、安全性、普惠性、隱私性等方面的需求日益增強，不少國家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當局積極探索法定貨幣的數(shù)字化形態(tài)，全球央行數(shù)字貨幣研發(fā)進入了加速期。

從支付體驗上看，使用數(shù)字貨幣進行支付與人們已經熟悉的移動支付相比，差異不大。但要看到，數(shù)字貨幣是以國家信用作為基礎發(fā)行的貨幣，是貨幣的一種形態(tài)，而移動支付僅僅是一種支付方式，二者有著本質上的不同。

從更加宏觀的層面上看，數(shù)字貨幣還將直接影響貨幣政策的制定和執(zhí)行。一是數(shù)字貨幣能極大節(jié)省成本，主要是包括設計、印制、調運、存取、鑒別、清分、回籠、銷毀以及防偽反假等現(xiàn)金管理諸多環(huán)節(jié)的成本;二是數(shù)字貨幣“小額匿名、大額依法可溯”的設計為相關部門精準識別貨幣政策傳導機制提供了可能。

隨著金融基礎設施快速升級，信息獲取和處理能力不斷提升，未來數(shù)字貨幣在交易支付時可以同步完成不同貨幣的匯兌，將為跨境支付帶來巨大便利。這意味著以后人們出境旅行攜帶手機就可以在境外順利實現(xiàn)本幣支付，將對本幣的國際化起到重要推動作用。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2022-2027年數(shù)字貨幣產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國數(shù)字貨幣行業(yè)的供需狀況、數(shù)字貨幣發(fā)展現(xiàn)狀、數(shù)字貨幣子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了數(shù)字貨幣行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、數(shù)字貨幣行業(yè)的發(fā)展建議、數(shù)字貨幣行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。數(shù)字貨幣報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

在形式上，數(shù)字貨幣報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關的數(shù)據(jù)、數(shù)字貨幣政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及數(shù)字貨幣行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的數(shù)字貨幣行業(yè)全景圖。

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