銀行網點轉型發(fā)展趨勢如何? 2023銀行網點轉型發(fā)展趨勢分析

• 陳澤芳 2023年2月20日 來源：互聯網 835 51
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中國銀行網點數量連續(xù)三年下滑;銀行前臺柜面人員明顯減少;銀行網點的改造力度一直居高不下?？v觀銀行數字化的轉型歷程，技術始終是銀行轉型的主導因素，目前數字化與智能化正在主導銀行網點3.0升級。

銀行網點轉型發(fā)展趨勢如何?中國銀行網點數量連續(xù)三年下滑;銀行前臺柜面人員明顯減少;銀行網點的改造力度一直居高不下?？v觀銀行數字化的轉型歷程，技術始終是銀行轉型的主導因素，目前數字化與智能化正在主導銀行網點3.0升級。據不完全統(tǒng)計，銀行業(yè)金融機構離柜交易達3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%;銀行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。而2017年到2019年，銀行業(yè)離柜率分別為87.58%、88.67%、89.77%，這是這一數據首次突破90%。

一個銀行網點的主要收入是上存資金到分行獲得利息收入和財富管理中間業(yè)務收入，減去房租、水電、員工工資、折舊等成本，剩下的錢才是毛利潤。一般銀行一年的FTP為3.35%，一線城市中，一個位置好一點的網點，一年的租金都要上百萬。因此，沒有2到3個億新增存款，一線城市的網點很難盈利要靠銀行網點轉型產業(yè)發(fā)展起來。在金融科技賦能銀行業(yè)數字化轉型的改革下，整個銀行業(yè)都在持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務融合。特別是今年以來多數銀行在加大對于區(qū)塊鏈、數字人民幣等前瞻科技領域的布局。

2023銀行網點轉型發(fā)展趨勢分析

我國實現國內生產總值(GDP)114.37萬億元，同比增長8.1%，國民經濟持續(xù)恢復，經濟增速在全球主要經濟體中名列前茅。分產業(yè)來看，第一產業(yè)增加值8.31萬億元，增長7.1%，拉動經濟增長0.5個百分點;第二產業(yè)增加值45.09萬億元，增長8.2%，拉動經濟增長3.1個百分點;第三產業(yè)增加值60.97萬億元，增長8.2%，拉動經濟增長4.5個百分點。

近幾年來銀保監(jiān)會持續(xù)深化金融供給側結構性改革，推動銀行保險機構不斷增強改革發(fā)展的內生動力，提高服務實體經濟的水平。我國銀行保險機構，特別是工、農、中、建、交五家大行的競爭力顯著增強。大家可以去看世界大銀行排名，前四家都是中國的，我們的經營效率已經接近甚至超過歐美日一些先進的銀行。同時我國發(fā)展仍處于重要的戰(zhàn)略機遇期，經濟金融都有廣闊的發(fā)展空間，銀行業(yè)保險業(yè)大有所為，所以不用擔心市場會收縮。

同時，現在一般老百姓在金融服務過程中，手機、網絡信息化的應用水平在全球是比較高的，甚至是最高的。特別是年輕同志，可能出門已經很少有帶現金的習慣了。這是經濟金融發(fā)展、信息化發(fā)展對金融行業(yè)帶來的一種深刻變化。銀行網點仍然應該利用線上平臺的流量拓展“走出去”，互聯網時代下，“酒香也怕巷子深”，銀行網點也需要互聯網流量轉化的加持，來實現網點生態(tài)場景的良性循環(huán)。智慧網點的落地，既是商業(yè)銀行主動擁抱科技、積極求變之舉，也是行業(yè)發(fā)展的大趨勢。

業(yè)界人士建議銀行首先充分發(fā)揮自身優(yōu)勢、回避競爭短板，圍繞區(qū)域布局、客群經營、服務理念三大要素構建自身特色，制定特色化的網點發(fā)展戰(zhàn)略，實現差異化經營;其次遵循職能綜合化、定位差異化、獲客生態(tài)化、營銷場景化、運營智能化、管理精細化的“六化”經營策略，切實保障網點發(fā)展戰(zhàn)略落地。

根據中研普華產業(yè)研究院的《2020-2025年銀行網點轉型發(fā)展趨勢研究咨詢報告》顯示：

當前金融科技應用不斷重塑銀行業(yè)態(tài)，金融服務大幅度線上化，人們對銀行網點的依賴性逐漸降低，銀行網點到店客流量斷崖式下降，自身零售能力減弱。盡管網點面臨的生存困境日益凸顯，但網點不會被徹底取代已經成為業(yè)內共識。為幫助網點轉變職能、擺脫困境，各家銀行紛紛開展以客戶與服務為導向的網點轉型工作，然而銀行仍面臨打破刻板印象、構建消費者吸引力、提升零售銀行競爭力的課題。

伴隨著網點數量減少的是員工數量的持續(xù)減少。通過前述5家國有銀行年報數據可以看到，網點和員工數量變化趨勢基本一致。但近年來，在穩(wěn)就業(yè)和加大科技投入背景下，國有銀行員工數量減少幅度已趨緩。不可否認的是，銀行網點轉型改造意味著將高頻、耗時長的業(yè)務逐漸遷徙到智能機器辦理，但這背后也對人力、物力、成本提出了挑戰(zhàn)。

數字化轉型浪潮之下，銀行業(yè)態(tài)重塑進程加速，網點作為銀行服務客戶第一線，正逐漸將資源與客戶向線上或遠程渠道遷移，網點自身則面臨著前所未有的生存危機?；诖耍骷毅y行對網點采取了多樣化的自救措施，在網點撤并、建設、運營升級等方面探索新的路徑。

銀行網點轉型市場調研如何?中研研究院對該行業(yè)作了詳盡深入的分析，是企業(yè)進行市場研究工作時不可或缺的重要參考資料，同時也可作為相關機構進行潛力分析、發(fā)展分析、投資分析等研究工作時的參考依據?？梢渣c擊查看中研普華產業(yè)研究院的《2020-2025年銀行網點轉型發(fā)展趨勢研究咨詢報告》。

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