交通銀行助力消費市場“開門紅”消費金融行業(yè)市場前景分析

• 方蔓桃 2023年2月21日 來源：百度 1289 84
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海南離島免稅消費增勢明顯。據(jù)統(tǒng)計，1月21日至1月27日，?？诤ｊP共監(jiān)管離島免稅購物金額15.6億元，比2022年春節(jié)假期增長5.88%;免稅購物人數(shù)達15.7萬人次，比2022年春節(jié)假期增長9.51%。

消費金融行業(yè)市場前景如何?今年以來，消費市場的持續(xù)復蘇令人欣喜。文旅行業(yè)回暖，各地景區(qū)游客絡繹不絕;電影行業(yè)火爆，春節(jié)檔票房強勁;商超餐飲行業(yè)人氣聚集——熟悉的“開門紅”回來了。對于各家商業(yè)銀行來說，助力“增強消費能力，改善消費條件，創(chuàng)新消費場景”既是職責使命，也是發(fā)展機遇。

去年年底召開的中央經(jīng)濟工作會議提出著力擴大國內(nèi)需求，把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置。交通銀行認真貫徹落實會議精神，通過科技賦能和場景建設將金融服務深度嵌入到客戶日常消費生活，進一步提升金融支持擴內(nèi)需的質效，滿足人民美好生活需要。

春節(jié)期間，國內(nèi)消費市場供需兩旺，呈現(xiàn)爆發(fā)性增長，體現(xiàn)了中國消費市場巨大的潛力，也展現(xiàn)出中國經(jīng)濟強大的韌性。

消費行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

消費是暢通國內(nèi)大循環(huán)的關鍵環(huán)節(jié)和重要引擎，對經(jīng)濟具有持久拉動力。從線上下單到線下購物，春節(jié)假期，各地出臺一系列激活消費潛力的政策舉措，改善消費條件、創(chuàng)新消費場景、營造消費氛圍、提振消費信心，消費市場暖意盎然。

海南離島免稅消費增勢明顯。據(jù)統(tǒng)計，1月21日至1月27日，海口海關共監(jiān)管離島免稅購物金額15.6億元，比2022年春節(jié)假期增長5.88%;免稅購物人數(shù)達15.7萬人次，比2022年春節(jié)假期增長9.51%。

美團數(shù)據(jù)顯示：春節(jié)假期前6天，全國多人堂食訂單量同比增長53%。據(jù)商務部商務大數(shù)據(jù)監(jiān)測，春節(jié)假期，全國重點零售和餐飲企業(yè)銷售額同比增長6.8%。

商務部研究院流通與消費研究所所長董超認為，包括餐飲消費在內(nèi)的春節(jié)消費呈現(xiàn)較好增長態(tài)勢，為提振全年消費市場、促進經(jīng)濟發(fā)展開了個好頭。

據(jù)悉，交行信用卡在春節(jié)期間消費活躍，交通出行、票房等場景線上消費復蘇尤為明顯，攜程等線上支付平臺日均交易量較去年同期增長130%，日均消費總人數(shù)較去年同期增長76.5%。

“我們聚焦線上消費、境內(nèi)外旅游、場景服務等多方面促消費。今年1月借記卡消費交易金額相比疫情前大幅提升，較2019年1月增幅46%。”交行個金部相關負責人表示。下一步，交行將繼續(xù)緊抓消費復蘇契機，與線上平臺合作開展系列優(yōu)惠活動，還將持續(xù)推進老字號等國潮品牌促消費活動。

滿足人民消費金融需求，除了圍繞消費場景提供便捷的支付體系外，還要提升消費貸款的可得性，讓消費者“貸得起、貸得到”。

2023年中國消費市場有望逐步恢復，國家統(tǒng)計局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年我國社會消費品零售總額439733億元，比上年下降0.2%。按經(jīng)營單位所在地分，城鎮(zhèn)消費品零售額380448億元，下降0.3%;鄉(xiāng)村消費品零售額59285億元，與上年持平。按消費類型分，商品零售395792億元，增長0.5%;餐飲收入43941億元，下降6.3%?；旧钕M穩(wěn)定增長，限額以上單位糧油食品類、飲料類商品零售額比上年分別增長8.7%、5.3%。全國網(wǎng)上零售額137853億元，比上年增長4.0%。

汽車場景消費貸是交行近期針對居民購買汽車創(chuàng)新推出的金融產(chǎn)品，貸款業(yè)務流程簡單、速度快，全流程無紙化申請，無需抵押，最高可貸50萬元。今年以來，該行已與100余家經(jīng)銷商達成合作。據(jù)了解，交行持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，升級各類場景消費貸款產(chǎn)品。1月交行個人消費貸款投放增幅明顯，較去年同期增長39.68%。其中，汽車消費貸款累計投放超過10億元，是去年同期的2.4倍。

在全球通脹高企的情況下，我國當前物價仍保持平穩(wěn)溫和。數(shù)據(jù)顯示，去年居民消費價格(CPI)比上年上漲2.0%，食品煙酒類價格上漲2.4%。其中，豬肉價格下降6.8%，糧食價格上漲2.8%，鮮菜價格上漲2.8%，鮮果價格上漲12.9%。12月份，居民消費價格同比上漲1.8%，環(huán)比持平。

在綜合評估該民宿改建前經(jīng)營狀況、地理位置優(yōu)勢及當?shù)卣a助政策等因素后，在無抵押物的情況下，交行旗下的安吉交銀村鎮(zhèn)銀行以信用方式發(fā)放“綠色農(nóng)家樂貸款”160萬元。目前民宿即將建造室外泳池和小木屋等，預計在今年5月正式營業(yè)?！拔覀兎驄D一直在做燒烤，民宿升級改造完成后，想在周邊做一個露營燒烤網(wǎng)紅打卡點，鋪草坪、搭帳篷，拍短視頻，也玩一把網(wǎng)紅經(jīng)濟。

銀行通過“價格戰(zhàn)”擴容沖量，原本旨在進一步促進消費。然而，在利率下行的背景下，整個消費金融行業(yè)面臨利潤壓降、競爭加劇的壓力，一些消費金融機構受限于資金成本較高、獲客難度高企的現(xiàn)實，面臨不小的經(jīng)營壓力，甚至有從業(yè)人員直言，消費金融行業(yè)越來越變成了一份“苦差事”。

利潤攤薄是行業(yè)面臨的最直接挑戰(zhàn)。目前，大型商業(yè)銀行消費貸的實際利率均已進入“3”區(qū)間。如工行工銀“融e借”近期推出的活動顯示，3月31日前辦理貸款可享1年期3.7%至3.9%年利率優(yōu)惠;中行的“隨心智貸”和建行的“建易貸”年化利率低至3.65%和3.60%。不僅是大型商業(yè)銀行，而且目前興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行的1年期消費貸最低也僅為3.85%。

銀行消費貸利率“內(nèi)卷”，實際上正倒逼消費金融機構下調(diào)利率。同時，從政策面看，監(jiān)管部門一直致力于推動綜合融資成本不斷下降，多次明確要求行業(yè)降低貸款利率，讓利于實體經(jīng)濟。在此背景下，消費金融機構首先需要確保自身正常經(jīng)營和健康發(fā)展，才能更好地讓利于實體經(jīng)濟，發(fā)揮促消費的作用。

消費金融行業(yè)市場前景分析

實際上，消費金融牌照的“含金量”正水漲船高。由于銀保監(jiān)會此前下發(fā)通知，明確提出地方法人銀行不得跨注冊轄區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務，這使得一些地方機構借助互聯(lián)網(wǎng)異地開拓市場受限。在全國范圍可展業(yè)的消費金融牌照的“含金量”隨之升高，當前各行業(yè)機構對于拿下消費金融牌照的熱情也日益高漲。

消費是我國經(jīng)濟增長的重要引擎，著力擴大內(nèi)需是推動經(jīng)濟運行整體好轉的當務之急。

我國2022年全年社會消費品零售總額439733億元，比上年下降0.2%。但總體來看，我國內(nèi)需規(guī)模繼續(xù)擴大，市場發(fā)展?jié)摿薮?，仍是全球第二大消費市場和第一大網(wǎng)絡零售市場，超大規(guī)模市場優(yōu)勢依然明顯。

而消費市場穩(wěn)定在44萬億元左右的成績來之不易。

黨的二十大報告提出，“著力擴大內(nèi)需，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎性作用和投資對優(yōu)化供給結構的關鍵作用”，為消費市場提供了強大信心和新的發(fā)展機遇。2022年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議將“著力擴大國內(nèi)需求”作為2023年經(jīng)濟工作的重點任務，提出要把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置。

步入2023年，隨著疫情防控進入新階段，正常生產(chǎn)生活秩序恢復和線下消費場景加快拓展，消費市場逐步恢復。元旦小長假期間，全國各大商圈、景區(qū)迎來回暖潮，中國消費市場實現(xiàn)開門紅。

商務部確定2023年為“消費提振年”，把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，進一步增強消費的基礎性作用。隨著擴內(nèi)需促消費政策措施持續(xù)發(fā)力，線下消費場景加快恢復，今年消費將呈現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展態(tài)勢。

欲了解更多關于消費金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年版消費金融產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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