2023聚合支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年4月12日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 556 31
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聚合支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?隨著移動(dòng)支付的不斷普及和改革創(chuàng)新，在未來(lái)，無(wú)論是在公共領(lǐng)域還是公務(wù)領(lǐng)域，都會(huì)大面積的納入聚合支付，支付是所有金融場(chǎng)景的入口，聚合支付更可能成為金融一體化的支付渠道，然后以某種方式實(shí)現(xiàn)各種支付方式，實(shí)時(shí)調(diào)節(jié)方式，形成

2023聚合支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

聚合支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?隨著移動(dòng)支付的不斷普及和改革創(chuàng)新，在未來(lái)，無(wú)論是在公共領(lǐng)域還是公務(wù)領(lǐng)域，都會(huì)大面積的納入聚合支付，支付是所有金融場(chǎng)景的入口，聚合支付更可能成為金融一體化的支付渠道，然后以某種方式實(shí)現(xiàn)各種支付方式，實(shí)時(shí)調(diào)節(jié)方式，形成聚合多元化的競(jìng)爭(zhēng)。

聚合支付機(jī)構(gòu)則主要是融合多個(gè)支付渠道并實(shí)現(xiàn)一站式對(duì)賬的技術(shù)服務(wù)，既能滿足商戶需求，也能為消費(fèi)者提供便利。聚合支付是作為第三方支付平臺(tái)的拓展，通過(guò)集成各類(lèi)接口和工具，滿足了一點(diǎn)接入多種支付渠道的需求，具有便捷性和靈活性，為企業(yè)和商戶搭建完整的支付系統(tǒng)，提供場(chǎng)景化的支付服務(wù)。聚合支付的具體應(yīng)用，有點(diǎn)類(lèi)似于銀聯(lián)POS機(jī)，把各大商業(yè)銀行的卡類(lèi)交易，通過(guò)統(tǒng)一的刷卡工具完成。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)聚合支付行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

聚合支付又稱(chēng)“融合支付”，是指只從事“支付、結(jié)算和清算”業(yè)務(wù)的“支付服務(wù)”。借助銀行、非銀行機(jī)構(gòu)或清算組織的支付渠道和清算結(jié)算能力，利用自身的技術(shù)和服務(wù)集成能力，整合一家以上銀行、非銀行機(jī)構(gòu)或清算組織的支付服務(wù)。

支付聚合為商戶提供包括但不限于支付通道服務(wù)、聚合對(duì)賬服務(wù)、技術(shù)對(duì)接服務(wù)、錯(cuò)誤處理服務(wù)、金融服務(wù)指導(dǎo)、會(huì)員賬戶服務(wù)、運(yùn)營(yíng)流程軟件服務(wù)、運(yùn)維服務(wù)、終端提供和維護(hù)等服務(wù)。，從而降低商戶在接入和維護(hù)支付結(jié)算服務(wù)時(shí)所面臨的成本。

支付行業(yè)如果跟不上行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，就無(wú)法在技術(shù)創(chuàng)新、客戶服務(wù)、市場(chǎng)開(kāi)拓等方面提升競(jìng)爭(zhēng)力。此外，該行業(yè)是技術(shù)密集型的。核心技術(shù)人員具有豐富的電子支付IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，這是核心競(jìng)爭(zhēng)力。目前公司核心技術(shù)人員相對(duì)穩(wěn)定。但未來(lái)隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，行業(yè)內(nèi)其他企業(yè)爭(zhēng)奪人才資源，可能面臨聚合支付行業(yè)核心技術(shù)人員流失的風(fēng)險(xiǎn)。

聚合不僅可以幫助商家管理店鋪，還可以幫助管理會(huì)員。還可以涉及餐飲、零售、美容行業(yè)、酒旅、醫(yī)美、加油站等行業(yè)。

比如銀聯(lián)商務(wù)、Lacarra、美團(tuán)支付、?？迫谕ā⑦B連支付、yeepay、深銀聯(lián)金融、小米(符節(jié)瑞通)、國(guó)美(銀盈通)、海爾(快捷通)、滴滴支付等

聚合支付目前按業(yè)務(wù)分類(lèi)，可分為線上與線下，線上是聚合網(wǎng)絡(luò)支付，將各種支付方式(網(wǎng)關(guān)、微信、支付寶等)集成于自己的平臺(tái)，主要為電商、游戲、娛樂(lè)等服務(wù);線下是聚合支付收單，將不同支付方式的收單集于一個(gè)二維碼或者一個(gè)終端當(dāng)中，主要為實(shí)體店、小微商戶、流動(dòng)商販服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，我國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易額達(dá)到10283.22億，支付行業(yè)總額同比增長(zhǎng)24.30%。中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)量為2749.69億筆，比上年增長(zhǎng)16.9%。中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)規(guī)模為2976.22萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)9.8%。

作為一種新的支付方式，聚合支付行業(yè)正在快速發(fā)展，改變著人們的生活習(xí)慣和消費(fèi)模式。支付產(chǎn)業(yè)在促進(jìn)金融發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。2021年，我國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易金額達(dá)到355.46萬(wàn)億元，較2020年增加60.90萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.67%。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)支付行業(yè)年度報(bào)告2022》顯示，2021年國(guó)內(nèi)銀行辦理的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)數(shù)量和金額分別是2012年的282.67倍和228.13倍。中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處理的網(wǎng)上支付交易超過(guò)1000億筆，金額達(dá)2354萬(wàn)億元，分別是2012年的5.32倍和2.86倍。其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的增速更是驚人。2021年，國(guó)內(nèi)銀行辦理的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)數(shù)量和金額分別是2012年的282.67倍和228.13倍。

在國(guó)家的引導(dǎo)和加持下，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的速度也變得更快，而且涉及的聚合支付行業(yè)也更廣。各行業(yè)積極配合，不斷通過(guò)發(fā)放代金券來(lái)刺激消費(fèi)者的消費(fèi)。但由于第三方支付平臺(tái)數(shù)量眾多，聚合支付成為助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的幫手，實(shí)現(xiàn)了一碼多付，大大提高了便利性。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著第三方支付從傳統(tǒng)的線下收單業(yè)務(wù)向更多的線上化支付演變，聚合支付確實(shí)有存在的空間，除了技術(shù)解決方案上的比拼，也有用戶獲取和后續(xù)經(jīng)營(yíng)的機(jī)會(huì)。一般而言，聚合支付服務(wù)只是線下商戶的服務(wù)商為客戶提供的一項(xiàng)信息處理業(yè)務(wù)，服務(wù)商的身份是支付機(jī)構(gòu)的認(rèn)證外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的收入來(lái)源是商戶支付給支付機(jī)構(gòu)的交易傭金的分傭。

移動(dòng)支付業(yè)是金融服務(wù)體系的重要組成部分，也是與人民生活息息相關(guān)的服務(wù)領(lǐng)域。近年來(lái)，得益于優(yōu)惠政策、開(kāi)放市場(chǎng)、技術(shù)創(chuàng)新和消費(fèi)升級(jí)等因素，我國(guó)的支付業(yè)發(fā)展迅速，特別是新興的支付服務(wù)：聚合支付。形成了功能齊全、覆蓋面廣、效率高、方便快捷的現(xiàn)代支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

在移動(dòng)支付盛行的今天,擁有一款好的收款碼就顯得格外的重要,其中聚合支付碼就成為了這個(gè)佼佼者,正因如此,所以才會(huì)有一大批的聚合支付代理加入。

聚合支付，字面意思來(lái)說(shuō)，聚合支付就是把微信、支付寶、翼支付等多種支付方式聚集合成起來(lái)，消費(fèi)者不需要針對(duì)不一樣的碼打開(kāi)不同的支付軟件，商家也不需要顧及客戶多種支付方式，擺放多家收款碼，造成收銀臺(tái)雜亂無(wú)章。其次，聚合支付對(duì)于商戶來(lái)說(shuō)，不再需要針對(duì)每個(gè)收賬平臺(tái)進(jìn)行對(duì)賬，大大節(jié)省了商家的時(shí)間。

聚合支付對(duì)于消費(fèi)者和商家來(lái)說(shuō)，都是有好處的。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，支付更便捷，對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，收銀對(duì)賬更輕松了。而且，聚合支付的費(fèi)率很低，零售行業(yè)基本都是0.38%，且單筆收款額度比個(gè)人收款碼單筆收款額度多的多，方便顧客進(jìn)行一些“大規(guī)?！毕M(fèi)。

整合了多種支付方式的聚合支付，近年來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，支付服務(wù)之外的多元化能力重要性凸顯，在越來(lái)越規(guī)范的市場(chǎng)秩序下，聚合支付機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型箭在弦上。移動(dòng)支付進(jìn)入了下半場(chǎng)，頭部聚合支付機(jī)構(gòu)也瞄準(zhǔn)了新的戰(zhàn)場(chǎng)，不斷升級(jí)和推出商家所需的各類(lèi)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力和產(chǎn)品。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)也在加大對(duì)聚合支付機(jī)構(gòu)的投資，從而更好地服務(wù)其線下零售生態(tài)。

隨著移動(dòng)支付時(shí)代的到來(lái)，傳統(tǒng)銀行卡收單業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額不斷萎縮，支付寶和微信等手機(jī)支付成為時(shí)下最受歡迎的支付方式，也被越來(lái)越多的客戶和商家接受。

目前線下掃碼支付市場(chǎng)主要?jiǎng)澐譃槿?lèi)二維碼：支付寶、微信等賬戶機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人碼(簡(jiǎn)稱(chēng)“個(gè)人碼”);支付寶、微信等賬戶機(jī)構(gòu)提供的商戶碼(簡(jiǎn)稱(chēng)“AT商戶碼”);商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、第四方機(jī)構(gòu)提供的聚合支付商戶碼(簡(jiǎn)稱(chēng)“聚合商戶碼”)。作為第三方支付機(jī)構(gòu)的拉卡拉支付，在線下掃碼支付市場(chǎng)提供的正是“聚合商戶碼”。

當(dāng)前，大量線下小微商戶仍通過(guò)個(gè)人碼進(jìn)行收款，聚合支付在條碼支付中的占比仍有較大提升空間，且聚合支付服務(wù)商市場(chǎng)份額較為分散。未來(lái)，伴隨央行規(guī)范條碼支付，聚合支付將獲得部分下沉市場(chǎng)空間，而拉卡拉支付作為聚合支付行業(yè)的龍頭企業(yè)，有望憑借領(lǐng)先的產(chǎn)品服務(wù)不斷提升市場(chǎng)份額、推動(dòng)聚合支付市場(chǎng)集中度持續(xù)提升。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)聚合支付行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)我國(guó)聚合支付行業(yè)的供需狀況、聚合支付發(fā)展現(xiàn)狀、聚合支付子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了聚合支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、聚合支付行業(yè)的發(fā)展建議、聚合支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。聚合支付報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

聚合支付行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析聚合支付未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘聚合支付行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，聚合支付報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、聚合支付政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及聚合支付行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的聚合支付行業(yè)全景圖。

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  2022-2027年中國(guó)聚合支付行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告

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