第三方存管行業(yè)現(xiàn)狀分析及市場規(guī)模預測2023

• 黃文玉 2023年4月19日 來源：互聯(lián)網 294 11
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“第三方存管”是商業(yè)銀行提供的一項業(yè)務，常見于證券、期貨、房產等交易活動中。拿證券交易中的第三方存管來說，它是指委托存管銀行按照法律、法規(guī)的要求，負責客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。

一、第三方存管行業(yè)概述

“第三方存管”的全稱是“客戶交易結算資金第三方存管”。過去，在證券交易活動中，投資者(即客戶)的交易結算資金是由證券公司一家統(tǒng)一存管的。后來，證監(jiān)會規(guī)定，客戶的交易結算資金統(tǒng)一交由第三方存管機構存管。這里的第三方存管機構，是指具備第三方存管資格的商業(yè)銀行。

“第三方存管”是商業(yè)銀行提供的一項業(yè)務，常見于證券、期貨、房產等交易活動中。拿證券交易中的第三方存管來說，它是指委托存管銀行按照法律、法規(guī)的要求，負責客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。證券公司客戶證券交易結算資金交由銀行存管。

該業(yè)務遵循“券商管證券，銀行管資金”的原則，將投資者的證券賬戶與證券保證金賬戶嚴格進行分離管理。第三方存管模式下，證券經紀公司不再向客戶提供交易結算資金存取服務，只負責客戶證券交易、股份管理和清算交收等。存管銀行負責管理客戶交易結算資金管理賬戶和客戶交易結算資金匯總賬戶，向客戶提供交易結算資金存取服務，并為證券經紀公司完成與登記結算公司和場外交收主體之間的法人資金交收提供結算支持。銀行負責完成投資者專用存款賬戶與券商銀行交收賬戶之間清算資金的劃轉，將券商的清算交收程序轉移到銀行，由銀行代為完成。

所謂客戶交易結算資金第三方存管(以下簡稱“客戶資金第三方存管”)是指由證券公司負責投資者的證券交易、股份管理以及根據(jù)交易所和登記結算公司的交易結算數(shù)據(jù)清算投資者的資金和證券;而由存管銀行負責管理客戶交易結算資金管理賬戶和客戶交易結算資金匯總賬戶，向客戶提供交易結算資金存取服務，并為證券公司完成與登記結算公司和場外交收主體之間的法人資金結算交收服務的一種客戶資金存管制度。在這種模式下證券公司不再向客戶提供交易結算資金存取服務，只負責客戶證券交易、股份管理和清算交收等。

二、第三方存管行業(yè)現(xiàn)狀分析

實施保證金第三方存管制度的證券公司將不再接觸客戶保證金，而由存管銀行負責投資者交易清算與資金交收。據(jù)《上海證券報》報道，證券業(yè)之所以引入保證金第三方存管制度，主要是為了從根本上杜絕券商挪用客戶保證金的行為。有關統(tǒng)計資料顯示，券商挪用保證金問題屢禁不止。

實行保證金第三方存管制度之所以能確保客戶保證金不被券商挪用，是因為該制度有效地在證券公司與所屬客戶交易結算資金之間建立隔離墻。具體而言，實施保證金第三方存管制度后，客戶可以在存管銀行網點或證券公司的營業(yè)網點辦理開戶業(yè)務，在存管銀行的系統(tǒng)中生成客戶保證金賬號，在證券公司的系統(tǒng)中生成客戶號。遵循“券商管證券，銀行管資金”的原則，由證券公司負責客戶證券交易、股份管理以及根據(jù)登記公司的交易結算數(shù)據(jù)，計算客戶的交易買賣差數(shù);由銀行負責投資者保證金賬戶的轉賬、現(xiàn)金存取以及其他相關業(yè)務。

國務院辦公廳《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》再次強調，從業(yè)機構應盡快落實客戶資金第三方存管制度。銀行存管成了互聯(lián)網金融行業(yè)合規(guī)發(fā)展必須跨越的一關，目前完成真正銀行資金存管的平臺在上千家網貸平臺中，僅僅只有1.7%，借貸寶平臺就是這1.7%的領先者。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年第三方存管行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

實施保證金第三方存管制度基本不會影響投資者的現(xiàn)有交易習慣。在實施保證金第三方存管制度的證券公司開戶，唯一的不同就在于存取資金只能通過銀行進行。這有點類似當前不少證券公司推出的“銀證通”業(yè)務。

原來銀證轉賬轉成三方存管需要補一套手續(xù)，如果是新戶，它新開戶填的單子不同。以老戶為例，須本人攜身份證，股東卡，銀行卡(須是它所指定的銀行，若之前知道，就帶著，如果不知道，就現(xiàn)辦一個)，填一套單子(一般證券有人輔導你填，主要是需要本人簽字)，照相，存檔。新開戶也類似。原來銀證通的客戶，可能有些麻煩，各個券商不一樣，需要問所在券商。

2022年以來，為進一步推動第三方存管業(yè)務上新臺階，工行南昌進賢支行積極貫徹落實分行旺季營銷競賽精神，通過強化組織推動、加強人員培訓、科學考核、增挖并舉，多措施切實加快三方存管客戶營銷。截至3月31日，支行三方存管較年初凈增1461戶，計劃完成率117.48%，完成率排名分行第二。該行認真落實分行旺季營銷競賽考核辦法，將三方存管業(yè)務營銷作為旺季重點營銷指標之一來抓，在行務會多次強調網點要認識到三方存管業(yè)務是提高客戶黏性和忠誠度的重要抓手，對于中高端客戶滲透和擴大優(yōu)質客戶基礎意義重大。同時支行將三方存管業(yè)務指標分解至各網點，完成情況列入網點旺季考核計劃。

三、第三方存管行業(yè)市場規(guī)模預測

隨著機構投資者參與資本市場交易規(guī)模的擴大，商業(yè)銀行對不同類型機構投資者的第三方存管服務也在不斷細分市場。受疫情影響的第三方存管規(guī)模增加，預計我國第三方存管需求規(guī)模仍將保持40%左右的增速，達4.8萬億元;隨后需求第三方存管規(guī)模增速將逐步趨緩，至2025年，商業(yè)銀行的第三方存管需求規(guī)模將達9萬億元。

經黨中央、國務院同意，《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》正式對外發(fā)布。人民銀行有關負責人表示，任何組織和個人開設網站從事互聯(lián)網金融業(yè)務的，除應按規(guī)定履行相關金融監(jiān)管程序外，還應依法向電信主管部門履行網站備案手續(xù)，否則不得開展互聯(lián)網金融業(yè)務。同時需要建立客戶資金第三方存管制度。除另有規(guī)定外，要求從業(yè)機構應當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監(jiān)督。

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