信用保險行業(yè)相關(guān)政策梳理 2023信用保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 陳觀秋 2023年6月19日 來源：百度 1450 96
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信用保險是幫助公司確保本地或國際貿(mào)易安全的重要工具。早期主要是一些規(guī)模大的企業(yè)會考慮信用保險，近年來，越來越多的涉足國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的中小企業(yè)也開始關(guān)注信用保險。

一、信用保險行業(yè)概述

信用保險(Credit Insurance)是指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險的一種保險，是一項企業(yè)用于風(fēng)險管理的保險產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收賬款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。

在信用保險中，權(quán)利人既是投保人，也是被保險人。信用保險是典型的財產(chǎn)保險，與財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險構(gòu)造相似。

信用保險是幫助公司確保本地或國際貿(mào)易安全的重要工具。早期主要是一些規(guī)模大的企業(yè)會考慮信用保險，近年來，越來越多的涉足國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的中小企業(yè)也開始關(guān)注信用保險。

在商品交易中，當(dāng)事人能否按時履行供貨合同，銷售貨款能否按期收回，一般受到多種因素的影響。而商品的轉(zhuǎn)移又與生產(chǎn)者、批發(fā)商、零售商及消費者有著連鎖關(guān)系。一旦商品交易中的一道環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用危機，不僅會造成債權(quán)人自身的損失，而且常常會引起連鎖反應(yīng)，使商品交易關(guān)系中斷，最終阻礙商品經(jīng)濟的健康發(fā)展。有了信用保險，無論在何種交易中出現(xiàn)信用危機，均有保險人提供風(fēng)險保障。因此，即使一道環(huán)節(jié)出了問題，也能及時得到彌補。

信用保險為公司提供未償還應(yīng)收賬款的保險，防范買方違約或破產(chǎn)的風(fēng)險。商業(yè)信用保險涵蓋商業(yè)風(fēng)險，即因破產(chǎn)或違約而無法付款的風(fēng)險。信用保險人的作用并不局限于傳統(tǒng)的保險概念，即在發(fā)生壞賬時提供簡單的財務(wù)保護。如今，所有信用保險公司都提供信用管理服務(wù)，為客戶提供信用信息、潛在買家的信用額度以及對被保險人信用風(fēng)險的持續(xù)跟蹤。

由此可見，信用保險主要是指以商業(yè)或個人信用為保險標(biāo)的的保險，主要包括出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易保險等險種。這一概念范疇與我國的信用保險的內(nèi)涵相差不大。

二、信用保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險業(yè)務(wù)。

我國信用險自上世紀(jì)80年代中期已經(jīng)出現(xiàn)，當(dāng)時中國人民保險公司部分分公司已開始零星開展了上述業(yè)務(wù)。而后的1988年，為鼓勵和支持機電產(chǎn)品擴大出口，國家出臺《關(guān)于機電產(chǎn)品出口工作有關(guān)問題的會議紀(jì)要》，正式建立出口信用保險制度。

后來，隨著我國商業(yè)保險業(yè)的逐步開放，如國內(nèi)貿(mào)易保險、汽車貸款保證險等險種不斷推出，我國信用保證保險產(chǎn)品體系不斷完善，同時也逐漸走出了自己的“風(fēng)格”與“特色”。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展?fàn)顩r分析及投資方向研究報告》分析：

2022年前5個月，中國信保累計實現(xiàn)承保金額3545.8億美元，同比增長12.7%;向客戶支付賠款6.0億美元，增長14.2%;服務(wù)客戶14.9萬家，增長7.5%;短期險保單融資實現(xiàn)融資增信保額863.7億元，增長14.9%。

我國信保業(yè)務(wù)從業(yè)主體數(shù)量快速增長。截至2019年底，我國正常營業(yè)財產(chǎn)保險公司共有87家，其中有66家保險公司開展了信保業(yè)務(wù)。66家中，開展信用險業(yè)務(wù)的有34家，開展保證險業(yè)務(wù)的共有62家，同時開展信用險和保證險業(yè)務(wù)的共有30家。

三、信用保險行業(yè)相關(guān)政策梳理

出口信用保險作為國際通行的貿(mào)易和投資促進工具，具有防風(fēng)險、促融資、拓市場、補損失的作用。目前已有80多個國家和地區(qū)建立了出口信用保險制度，世界貿(mào)易總額的14%左右得到了出口信用保險的支持。政策性出口信用保險是財政政策和金融工具的有效結(jié)合，政府投入小、見效快、杠桿作用明顯，已成為我國政府保障企業(yè)收匯安全、促進國際經(jīng)貿(mào)合作的重要手段。

國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見》，提出加大對外貿(mào)企業(yè)進一步開拓多元化市場的出口信用保險支持。中國信保推出擴大短期出口信用保險承保規(guī)模和覆蓋面等5方面18條措施，全力支持受疫情影響企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)。

中國銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)了《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，提出加強對小微企業(yè)信用信息的挖掘運用，增加信用貸款投放。《通知》指出，2023年小微企業(yè)金融服務(wù)工作，要積極踐行金融工作的政治性和人民性，聚焦穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價任務(wù)和改善預(yù)期、提振信心目標(biāo)，加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，切實增強金融服務(wù)獲得感，促進小微市場主體全面復(fù)蘇和創(chuàng)新發(fā)展，更好激發(fā)市場活力和內(nèi)生發(fā)展動力。全年工作目標(biāo)：形成與實體經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，2023年總體繼續(xù)保持增量擴面態(tài)勢，優(yōu)化服務(wù)結(jié)構(gòu)，提升重點領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，拓展保險保障渠道。貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。

中國信保上海分公司此前發(fā)布上海市2023年出口信用保險領(lǐng)取政策：凡注冊在上海，2022年度出口金額在500萬美元(含)以下，符合資質(zhì)的小微外貿(mào)企業(yè)均可申領(lǐng)政策性出口信用保險保單1份。截至2023年4月，通過上海“單一窗口”平臺累計為1.2萬家小微出口企業(yè)承保約410億美元出口，累計支付賠款超過3860萬元，累計為企業(yè)追回欠款超過2410萬元。上海外貿(mào)小微企業(yè)中每3家就有1家已經(jīng)使用了這項政策性金融工具。其中，年出口50萬美元以上的小微外貿(mào)企業(yè)中每2家就有1家在使用。

今年3月以來，蘇州營業(yè)部實施“1+4+N”工作機制，集中開展1000萬美元以下出口企業(yè)統(tǒng)保平臺政策宣傳推介。依托商務(wù)部門這一主渠道，蘇州營業(yè)部赴市區(qū)、吳中區(qū)、張家港市、太倉市等縣級市(區(qū))商務(wù)局開展“駐點辦公”“聯(lián)合辦公”，把統(tǒng)保平臺政策送到企業(yè)家門口?！短K州市關(guān)于推動外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)的若干措施》發(fā)布，出臺14條措施。在優(yōu)化外貿(mào)發(fā)展環(huán)境方面，加大信用保險支持力度，持續(xù)擴大出口信用保險覆蓋面和滲透率。為更好地為中小微外貿(mào)出口企業(yè)提供風(fēng)險保障，今年3月以來，中國信保江蘇分公司蘇州營業(yè)部大力開展普惠金融“百日攻堅”專項活動。截至4月底，蘇州營業(yè)部新增服務(wù)中小微企業(yè)505家，累計服務(wù)支持中小微企業(yè)3999家，雙雙位居全省第一。

報告根據(jù)信用保險行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國信用保險行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國信用保險行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對信用保險行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

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  2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展?fàn)顩r分析及投資方向研究報告

  信用保險（Credit Insurance）是指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險的一種保險，是一項企業(yè)用于風(fēng)險管理的保險產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收賬款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移...

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