2023年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展分析

• 陳觀秋 2023年7月3日 來源：百度 1168 75
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保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)行業(yè)的推廣者，在我國保險(xiǎn)市場長足發(fā)展的過程中扮演著重要的角色。隨著我國國民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升，保險(xiǎn)市場的規(guī)模以及行業(yè)的發(fā)展速度已漸漸不能滿足國民日益增長的保險(xiǎn)需求，因此借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理模式迫在眉睫。

保險(xiǎn)代理人行業(yè)發(fā)展如何?保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)行業(yè)的推廣者，在我國保險(xiǎn)市場長足發(fā)展的過程中扮演著重要的角色?；ヂ?lián)網(wǎng)科技的普及與應(yīng)用不斷轉(zhuǎn)變著我國國民的消費(fèi)觀念與消費(fèi)模式，而將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)代理市場，可以有效解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理市場中存在的時(shí)空約束問題。此外，隨著我國國民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升，保險(xiǎn)市場的規(guī)模以及行業(yè)的發(fā)展速度已漸漸不能滿足國民日益增長的保險(xiǎn)需求，因此借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理模式迫在眉睫。

作為經(jīng)濟(jì)助推器和社會(huì)穩(wěn)定器，保險(xiǎn)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展方面發(fā)揮著著重要作用，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。在“十四五”的開局之年，進(jìn)一步推動(dòng)國內(nèi)保險(xiǎn)市場的健康快速發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”職能，已成為我國重要的戰(zhàn)略目標(biāo)之一。

2022年，我國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.7萬億元，同比增長4.6%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.3萬億元，同比增長8.9%;人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.4萬億元，同比增長3.1%。

償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。2022年末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠(yuǎn)高于100%的達(dá)標(biāo)線。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

一、保險(xiǎn)代理人概述

保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)行業(yè)的推廣者，在我國保險(xiǎn)市場長足發(fā)展的過程中扮演著重要的角色。

保險(xiǎn)代理(Insurance Agent)，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

保險(xiǎn)代理人主要是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

根據(jù)我國《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。其中專業(yè)保險(xiǎn)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。同時(shí)在保險(xiǎn)代理人中，只有它具有獨(dú)立的法人資格。

保險(xiǎn)代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等，兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人所有的經(jīng)營用運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理能代理個(gè)人人身保險(xiǎn)，個(gè)人人壽保險(xiǎn)，個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

二、保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展分析

年報(bào)顯示，2022年，上市險(xiǎn)企的保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍整體規(guī)模繼續(xù)縮減。具體來看，截至2022年底，中國人壽總銷售人力約為72.9萬人。其中，個(gè)險(xiǎn)板塊的銷售人力為66.8萬人，同比下降約18.54%。其他幾家險(xiǎn)企的保險(xiǎn)代理人規(guī)模也有不同程度的下降。比如，截至2022年末，平安壽險(xiǎn)的個(gè)人壽險(xiǎn)銷售代理人數(shù)量為44.5萬人，較2021年末同比下降25.8%;陽光人壽的月均人力約為6.30萬人，同比下降22.3%。

壽險(xiǎn)改革帶來的顯著變化是代理人的流失。數(shù)據(jù)顯示，2022年中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)板塊個(gè)險(xiǎn)渠道代理人數(shù)量分別為44.5萬人、66.8萬人、24.1萬人(期末)、9.74萬人、19.7萬人，同比降幅分別為25.8%、18.5%、54.1%、47.61%、49.36%。不過，中國太平的代理人數(shù)量出現(xiàn)正增長。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，太平人壽代理人人力較年初逆勢增長1.6%，達(dá)到39.1萬人?？傮w看來，2022年，6大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)板塊代理人規(guī)模減少約82.74萬人，較2021年減少三成。值得注意的是，盡管代理人數(shù)量持續(xù)下滑、壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值承壓，但代理人的產(chǎn)能在明顯提升。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》分析

傳統(tǒng)大型險(xiǎn)企憑借資金、牌照、數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢，同時(shí)推進(jìn)代理人團(tuán)隊(duì)組織架構(gòu)改革以及布局集團(tuán)整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技生態(tài)圈，將科技融入代理人生命周期管理的閉環(huán)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技公司中，包括i云保在內(nèi)的一批專注于代理人賦能的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技平臺(tái)也積極發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢，為代理人提供全面、專業(yè)、高效的科技賦能服務(wù)，重新激發(fā)壽險(xiǎn)行業(yè)的活力。

當(dāng)下傳統(tǒng)保險(xiǎn)時(shí)代的人海戰(zhàn)術(shù)消退，保險(xiǎn)行業(yè)邁入改革深水區(qū)，數(shù)字技術(shù)對于保險(xiǎn)行業(yè)的影響正在逐步加深?？萍假x能保險(xiǎn)業(yè)，逐漸成為影響保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵變量。

當(dāng)下保險(xiǎn)專業(yè)代理的規(guī)模化實(shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險(xiǎn)發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時(shí)，助力中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。

保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)行業(yè)的推廣者，在我國保險(xiǎn)市場長足發(fā)展的過程中扮演著重要的角色?；ヂ?lián)網(wǎng)科技的普及與應(yīng)用不斷轉(zhuǎn)變著我國國民的消費(fèi)觀念與消費(fèi)模式，而將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)代理市場，可以有效解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理市場中存在的時(shí)空約束問題。

保險(xiǎn)代理行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險(xiǎn)代理未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘保險(xiǎn)代理行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

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