迎來數(shù)字金融發(fā)展新機遇 數(shù)字金融行業(yè)市場深度分析

• 2023年7月15日 來源：百度 207 5
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隨著數(shù)字經(jīng)濟的進一步深化發(fā)展，金融數(shù)字化轉型與產業(yè)數(shù)字化同頻共振，傳統(tǒng)的產業(yè)金融服務模式勢必被打破，當前，我國產業(yè)金融規(guī)模接近300萬億元，隨著數(shù)字經(jīng)濟和產業(yè)數(shù)字化加速度進一步提升，產業(yè)數(shù)字金融的滲透率將逐步提升，發(fā)展前景將不可限量。

數(shù)字金融行業(yè)是市場到底怎樣? 7月6日，來自西班牙、美國、德國、新西蘭、奧地利、斯里蘭卡、斯洛文尼亞等10余個國家和地區(qū)的數(shù)十位政商各界嘉賓，齊聚北京市石景山區(qū)“北京·銀行保險產業(yè)園”，參加2023數(shù)字金融論壇，以“數(shù)智融合 共創(chuàng)未來”為主題，圍繞全球數(shù)字金融發(fā)展趨勢，發(fā)展熱點，以及如何助力首都數(shù)字經(jīng)濟前行，推動石景山現(xiàn)代金融產業(yè)發(fā)展展開交流與討論。

行業(yè)人士在會上發(fā)言時表示，在人工智能等前沿技術應用加大背景下，數(shù)字金融迎來了更大的發(fā)展機遇，在技術創(chuàng)新、設備升級、配套監(jiān)管、人才培養(yǎng)等領域都有新的變化。

大會期間，在北京銀保園，一批全國首創(chuàng)的數(shù)字金融領域尖端技術亮相，國家金融科技檢測中心的“金融前沿科技與監(jiān)督科技實驗室”項目、北京金安信息技術有限責任公司(金融信創(chuàng)實驗室)的“金融創(chuàng)新應用成熟度評價體系模型”、阿里云的“通義千問”超大規(guī)模語言模型悉數(shù)登臺。

國內數(shù)字金融行業(yè)前景如何?據(jù)中研研究院《2023-2028年中國數(shù)字金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》顯示

2023數(shù)字金融市場投資分析

數(shù)字金融產業(yè)鏈大概分為基礎設施、技術支持和產品應用三層。上游為基礎設施層，主要包括人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等前端技術。中游為技術支持層，主要提供應用技術方案支持，如智能營銷、智能客戶服務、智能風險控制、智能投資咨詢、智能支付等。下游為產品應用層，根據(jù)提供的金融服務類型可劃分為不同的金融領域，如第三方支付、投資、融資、保險等。產品應用層通過對接消費者，打通客戶需求與產品供給。

金融科技是一個快速發(fā)展的行業(yè)。隨著金融科技公司和初創(chuàng)企業(yè)的爆炸式增長，企業(yè)越來越需要注重技術進步。

雖然一些企業(yè)已經(jīng)將數(shù)字化轉型融入其基因，但許多公司仍需關注行業(yè)趨勢，勇敢面對挑戰(zhàn)，跟上行業(yè)的步伐。

數(shù)字化轉型已成為必選項，否則企業(yè)可能面臨被淘汰的風險。因此，即使是較小的金融服務公司也需要革新舊有的工作模式，重新構想數(shù)字化業(yè)務。

金融科技是技術驅動的金融創(chuàng)新，核心是運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產品、經(jīng)營模式和業(yè)務流程等，推動金融發(fā)展提質增效。我國的數(shù)字金融發(fā)展經(jīng)歷了幾個不同的發(fā)展階段。

第一階段是從20世紀90年代開始的傳統(tǒng)金融機構互聯(lián)網(wǎng)化，主要是中國商業(yè)銀行學習發(fā)達國家商業(yè)銀行的發(fā)展經(jīng)驗，利用信息技術和互聯(lián)網(wǎng)技術，一方面，大力推行后臺服務IT化，另一方面，通過自動取款機、網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機銀行等多種終端向用戶提供金融服務。

當前數(shù)字金融的熱點主要集中于普惠領域，這一趨勢還將延續(xù)很長時間。與此同時，金融科技在支持中小微企業(yè)創(chuàng)新，推動中國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展上的作用也將越來越凸顯，從而向宏觀功能發(fā)展。數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟的組成部分并為數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展提供了重要支撐。數(shù)字金融體系的創(chuàng)新，為數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展提供了堅實保障。數(shù)字金融的發(fā)展和治理對促進普惠金融，推動產業(yè)轉型升級，提升我國在全球產業(yè)鏈、價值鏈中的地位至關重要。

黨的二十大報告提出，著力提升產業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平，數(shù)字經(jīng)濟則為增強產業(yè)鏈韌性提供了堅實支撐，數(shù)字金融對產業(yè)的支持方式發(fā)生了全面改變，解決了傳統(tǒng)產業(yè)發(fā)展中可能面臨的高成本、低效率問題。

數(shù)字金融作為以產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為依托，數(shù)據(jù)為生產要素，數(shù)據(jù)信用為核心特征的一種新型金融形態(tài)，能推動金融服務促進各產業(yè)數(shù)字化轉型，更能助力實體經(jīng)濟數(shù)字化轉型，產生倍增效應。在人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、隱私計算等技術的促進下，產業(yè)數(shù)字金融將進一步衍生出涵蓋產業(yè)鏈金融、物聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融、農村數(shù)字金融、科創(chuàng)金融的五大新業(yè)態(tài)。

從核心技術演變來看，金融領域中應用較為廣泛的前沿技術包括了大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等，整體來看，這些技術經(jīng)過了多次迭代，在金融行業(yè)的運用場景的深度和廣度都在不斷擴大，發(fā)展逐步走向成熟。金融科技的出現(xiàn)，在提升金融機構業(yè)務和產品創(chuàng)新的同時，還能降本增效，推進了金融機構、行業(yè)或產業(yè)的數(shù)字化和智能化程度，為傳統(tǒng)金融業(yè)務、技術、產品服務等帶來了多種發(fā)展可能。

數(shù)字金融龍頭股票是指在數(shù)字金融領域中市值較大、業(yè)務較為成熟、市場占有率較高的龍頭企業(yè)。這些企業(yè)在數(shù)字支付、互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈等領域擁有強大的技術和業(yè)務優(yōu)勢，受到市場的廣泛關注和認可。

目前，數(shù)字金融龍頭股票主要包括支付寶的母公司螞蟻集團、微信支付的母公司騰訊、京東金融、百度金融、平安銀行等企業(yè)。這些企業(yè)在數(shù)字支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等領域擁有巨大的市場份額和用戶基礎，未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?/span>

投資數(shù)字金融龍頭股票需要注意的是，隨著數(shù)字金融市場的不斷發(fā)展和變化，企業(yè)的業(yè)務模式和盈利模式也會發(fā)生變化。投資者需要密切關注企業(yè)的經(jīng)營狀況和發(fā)展趨勢，以及市場的變化和競爭格局，做好風險控制和投資決策。

總之，數(shù)字金融龍頭股票是當前市場上備受關注的投資品種，具有較高的投資價值和潛力。投資者在選擇投資對象時需要綜合考慮企業(yè)的基本面、市場前景和風險因素，以實現(xiàn)長期穩(wěn)健的投資收益。

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。同時，這時的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術監(jiān)管”，產品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產者和消費者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益實現(xiàn)雙贏。

“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快推進金融機構數(shù)字化轉型”。金融業(yè)應破除數(shù)字金融發(fā)展的體制機制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財子公司等設立為契機，探索市場化程度更高的公司治理、薪酬激勵等機制;應明確數(shù)字金融發(fā)展方向和重點，加大對數(shù)字金融的人才培養(yǎng)投入，全面推進金融領域數(shù)字化轉型。

場景-數(shù)據(jù)-技術三位一體是數(shù)字金融強健發(fā)展的‘秘鑰’。銀行有許多業(yè)務創(chuàng)新方法，比如可以把政府、銀行、互聯(lián)網(wǎng)、企業(yè)端在線采集的數(shù)據(jù)進行技術融合，就能形成對一家企業(yè)的當前健康狀況以及未來還款能力的判斷。她期望通過對頭部企業(yè)進行研究、調研、行業(yè)分析，形成產業(yè)標準，并擴展去衡量同類企業(yè)乃至其他類別企業(yè)完整的風險控制能力。

當前，我國數(shù)字金融規(guī)模接近300萬億元，隨著數(shù)字經(jīng)濟和產業(yè)數(shù)字化加速度進一步提升，產業(yè)數(shù)字金融的滲透率將逐步提升，數(shù)字金融行業(yè)發(fā)展前景將不可限量。

部分銀行機構已制定產業(yè)數(shù)字金融重要發(fā)展戰(zhàn)略，業(yè)內人士認為，產業(yè)數(shù)字金融是機構的新型命題，預計2025年產業(yè)數(shù)字金融規(guī)模將突破400萬億元，產業(yè)數(shù)字金融需求將愈加旺盛。

數(shù)據(jù)顯示，目前我國共有6906家數(shù)字金融相關企業(yè)，全年新注冊企業(yè)585家，同比增長99%。

數(shù)字金融將進一步衍生出涵蓋產業(yè)鏈金融、物聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融、農村數(shù)字金融、科創(chuàng)金融的五大新業(yè)態(tài)。產業(yè)鏈金融運用數(shù)字技術對網(wǎng)狀產業(yè)鏈關系及鏈中企業(yè)生產、經(jīng)營情況進行實時監(jiān)測和風險管控;物聯(lián)網(wǎng)金融將資金、信息、實體相結合，面向授信準入、貸后管理等領域;綠色金融保障工、農、服務業(yè)產業(yè)數(shù)字化的可持續(xù)發(fā)展和“雙碳”目標的實現(xiàn);農村數(shù)字金融為打通政府、農企、農民、金融機構間數(shù)據(jù)壁壘，突破三農金融服務成本瓶頸，助力鄉(xiāng)村振興、共同富裕等發(fā)展要求;科創(chuàng)金融利于科技創(chuàng)新和我國由大到強。

數(shù)字金融行業(yè)未來展望

2022年1月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》指出：“要大力推進業(yè)務經(jīng)營管理數(shù)字化轉型，積極發(fā)展產業(yè)數(shù)字金融，推進個人金融服務數(shù)字化轉型，加強金融市場業(yè)務數(shù)字化建設。”

2021年12月，中國人民銀行關于印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》的通知，指出要堅持“數(shù)字驅動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”的發(fā)展原則，以加強金融數(shù)據(jù)要素應用為基礎，以深化金融供給側結構性改革為目標，以加快金融機構數(shù)字化轉型、強化金融科技審慎監(jiān)管為主線，將數(shù)字元素注入金融服務全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務運營全鏈條，注重金融創(chuàng)新的科技驅動和數(shù)據(jù)賦能，推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，力爭到2025年實現(xiàn)整體水平與核心競爭力跨越式提升。

首先，數(shù)字金融的應用范圍越來越廣泛，包括支付結算、貸款融資、投資理財、保險等領域。數(shù)字金融的應用使得金融服務更加便捷和高效。

其次，數(shù)字金融的技術手段不斷創(chuàng)新，包括人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術的應用，這些技術的應用為數(shù)字金融的發(fā)展提供了更多的可能性。

再次，數(shù)字金融的市場規(guī)模不斷擴大，各大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機構都在數(shù)字金融領域進行布局和投資，數(shù)字金融市場的競爭也越來越激烈。

數(shù)字金融除了在運行效率上優(yōu)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行外，還可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務范圍，從而有望提升傳統(tǒng)金融業(yè)的盈利能力。以往研究通過將數(shù)字金融納入銀行存貸收益模型中來探討數(shù)字金融對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的潛在影響，結果發(fā)現(xiàn)兩者之間是一種“倒U 型”聯(lián)系，而非簡單的線性相關性，且大中型商業(yè)銀行的績效受其影響的程度更大。

隨著數(shù)字經(jīng)濟的進一步深化發(fā)展，金融數(shù)字化轉型與產業(yè)數(shù)字化同頻共振，傳統(tǒng)的產業(yè)金融服務模式勢必被打破，當前，我國產業(yè)金融規(guī)模接近300萬億元，隨著數(shù)字經(jīng)濟和產業(yè)數(shù)字化加速度進一步提升，產業(yè)數(shù)字金融的滲透率將逐步提升，發(fā)展前景將不可限量。

數(shù)字金融行業(yè)報告對我國內行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內外內行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對數(shù)字金融行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

數(shù)字金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，預測未來業(yè)務的市場前景，以幫助客戶撥開政策迷霧，尋找行業(yè)的投資商機。數(shù)字金融行業(yè)報告在大量的分析、預測的基礎上，研究了行業(yè)今后的發(fā)展與投資策略，為企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，根據(jù)數(shù)字金融行業(yè)市場需求及時調整經(jīng)營策略，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準確的數(shù)字金融市場情報信息及科學的決策依據(jù)。

未來數(shù)字金融行業(yè)現(xiàn)狀如何?想了解更多相關內容，請關注或查看中研研究院出版的報告：《2023-2028年中國數(shù)字金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》。

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  2023-2028年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  中研普華通過對數(shù)字金融行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析數(shù)字金融行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產業(yè)鏈和價值鏈等多方面的內容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深...

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