金融科技行業(yè)市場調(diào)研 2023金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 方蔓桃 2023年8月7日 來源：百度 480 25
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對我國而言，金融科技應(yīng)用在許多方面已經(jīng)走到世界前列。移動支付、電子清算、網(wǎng)上銀行、數(shù)字信貸飛速發(fā)展，目前銀行業(yè)的離柜交易率已經(jīng)接近90%。一些互聯(lián)網(wǎng)科技公司也在積極探索發(fā)展金融業(yè)務(wù)，并取得令人矚目的成績。

近年來，以數(shù)字化、智能化為代表的科技浪潮已經(jīng)席卷全球，傳統(tǒng)的金融行業(yè)同樣面臨巨大的沖擊，也催生了金融科技這一全新領(lǐng)域。

一時之間，金融科技成為了新一輪國際金融中心競爭的焦點(diǎn)。放眼未來，金融與科技的融合發(fā)展已是大勢所趨，能否順利推進(jìn)金融科技中心建設(shè)已成新一輪國際金融中心競爭成敗的關(guān)鍵。

對我國而言，金融科技應(yīng)用在許多方面已經(jīng)走到世界前列。移動支付、電子清算、網(wǎng)上銀行、數(shù)字信貸飛速發(fā)展，目前銀行業(yè)的離柜交易率已經(jīng)接近90%。一些互聯(lián)網(wǎng)科技公司也在積極探索發(fā)展金融業(yè)務(wù)，并取得令人矚目的成績。

如果你想了解金融科技行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預(yù)測報告》。金融科技重點(diǎn)分析了我國金融科技行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對金融科技行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是依據(jù)國家相關(guān)政策法規(guī)，對提供金融科技服務(wù)的企業(yè)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會和研究機(jī)構(gòu)主要是進(jìn)行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動行業(yè)交流和標(biāo)準(zhǔn)制定，促進(jìn)金融科技應(yīng)用成果的經(jīng)驗(yàn)分享和互動交流。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機(jī)構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個體或企業(yè)。

具體來看，金融科技包含兩個層面，第一是能夠有效賦能產(chǎn)業(yè)的一系列新興技術(shù)的研發(fā)、推廣與應(yīng)用，主要包括人工智能技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)，以移動互聯(lián)技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的互聯(lián)技術(shù)，以云計算和區(qū)塊鏈技術(shù)為代表的分布式技術(shù)，以密碼技術(shù)、量子技術(shù)和生物識別技術(shù)為代表的安全技術(shù)，具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場景的疊加融合。

第二是對一系列技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新的開發(fā)、運(yùn)營與服務(wù)，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個核心部分，例如智能投顧、供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、第三方支付、監(jiān)管科技等新興領(lǐng)域。

與歐美等發(fā)達(dá)國家相比，我國金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國金融市場尚未成熟這一特點(diǎn)給予了我國金融科技快速發(fā)展的土壤。以中美狹義消費(fèi)信貸滲透情況對比為例，2016年中國狹義消費(fèi)信貸滲透率僅為18.3%，與同期美國34.5%的狹義消費(fèi)信貸滲透率相比差距巨大。但隨著2017年開始中國金融科技行業(yè)的爆發(fā)，中國狹義消費(fèi)信貸滲透率在2016-2018短短兩年的時間內(nèi)完成了從18.3%到32.4%的增長，大幅縮小了我國與美國普惠金融進(jìn)程之間的差距。

中國金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好的增長勢頭，2019年產(chǎn)業(yè)營收規(guī)模達(dá)1.44萬億元，同比增長48.1%。同時，中國金融科技融資數(shù)量達(dá)285筆，占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元，占全球的25%。目前金融科技服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)。金融科技推動著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑，通過區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學(xué)習(xí)等新技術(shù)與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務(wù)的個性化、場景化、智能化、融合發(fā)展時代到來。

目前行業(yè)平均水平來看，前沿科技在基金公司每年技術(shù)資金投入占比情況：頭部企業(yè)約為10%;中部企業(yè)約為2%;尾部企業(yè)幾乎為0，IT建設(shè)等非前沿科技投入依然是主要部分。鑒于中尾部公司之前對IT建設(shè)不足，我們預(yù)計至2022年，其IT建設(shè)投入增速要高于頭部企業(yè)。而頭部企業(yè)依然是前沿科技投入的主力軍，中部企業(yè)次之;尾部企業(yè)伴隨著IT建設(shè)逐漸完善，預(yù)計在2020年前沿科技的資金投入占比將提高至5%，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)逐年增長。智能營銷、智能投顧等有助于提高獲客轉(zhuǎn)化進(jìn)而提高收益的落地場景是基金科技的主要應(yīng)用方向，因此前沿科技的增長將以云計算與大數(shù)據(jù)、AI為主，區(qū)塊鏈等需進(jìn)行場景探索的技術(shù)資金投入優(yōu)先級次之。

因此，從產(chǎn)業(yè)鏈角度來看，金融科技完整描繪了從科技支撐到成果轉(zhuǎn)化，再到產(chǎn)業(yè)主體，最后到場景應(yīng)用形成了完整的產(chǎn)業(yè)鏈。在這個層面，科技對于金融的促進(jìn)不再局限于渠道等淺層次方面，而是開啟了“金融+科技”的深層次融合。

我國金融科技領(lǐng)域上游由數(shù)據(jù)信息、核心硬件和軟件集成等行業(yè)結(jié)構(gòu)組成，提供包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、設(shè)備信息、智能硬件芯片以及操作系統(tǒng)等產(chǎn)品為金融科技產(chǎn)業(yè)的運(yùn)行提供基礎(chǔ)的運(yùn)行環(huán)境;金融科技中游主要由傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域如銀行、保險等和新興金融業(yè)態(tài)如互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域以及相關(guān)科技公司組成。

在下游的應(yīng)用場景和主要應(yīng)用對象中，傳統(tǒng)的金融主體在融合了金融科技技術(shù)后對主要的金融業(yè)務(wù)應(yīng)用場景做出了數(shù)字化、信息化和智能化的改造，使得行業(yè)運(yùn)行更加高效。與此同時，隨著大數(shù)據(jù)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融以及區(qū)塊鏈技術(shù)的普及，金融科技的應(yīng)用和發(fā)展可以讓更多的人尤其是貧困人口以更低成本、更為便捷地獲得金融服務(wù)，分享更多實(shí)實(shí)在在的改革成果。

科技金融行業(yè)市場前景分析

2023年的科技金融市場將迎來新的發(fā)展機(jī)遇，也將伴著越來越多的競爭對手和未知的技術(shù)，帶來更加充分而全面的服務(wù)。隨著技術(shù)升級，大數(shù)據(jù)引入，金融應(yīng)用拓展，競爭環(huán)境變得更加混亂，整個金融行業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新將受到越來越多的支持和關(guān)注，金融創(chuàng)新的速度將越來越快，不斷帶來新的發(fā)展機(jī)遇。

科技金融綜合了信息技術(shù)，數(shù)據(jù)分析，移動和互聯(lián)網(wǎng)，云計算，塊鏈和人工智能等新興技術(shù)與傳統(tǒng)金融應(yīng)用的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。

把現(xiàn)代科技的優(yōu)勢引進(jìn)金融磨合，彌補(bǔ)金融發(fā)展過程中的空檔，為降低金融服務(wù)分布的不平衡、突出貧富差距的局面負(fù)責(zé)，來帶動社會的財富和技術(shù)的發(fā)展，因此科技金融在國家金融機(jī)構(gòu)中受到關(guān)注和重視成為新的大勢所趨。

1.技術(shù)升級及突破

屆時，傳統(tǒng)金融將充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，和科技金融緊密聯(lián)系，在合作的基礎(chǔ)上，采用新技術(shù)，開展新的研究與試點(diǎn)工作，不斷深入進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)技術(shù)升級和突破，有效更新金融產(chǎn)品，推動金融創(chuàng)新進(jìn)程。

2.應(yīng)用落地深入拓展

2023年，科技金融應(yīng)用將更加全面拓展，利用區(qū)塊鏈一類新技術(shù)和云計算、大數(shù)據(jù)等新型信息技術(shù)，更好地實(shí)現(xiàn)金融融合，促進(jìn)金融服務(wù)全面到位，使客戶在出借款項和收益方面能夠更快更安全地獲得收益。

3.競爭變得更加激烈

2023年，更多科技金融公司將會進(jìn)入市場，行業(yè)多元化將促使競爭變得更加激烈，傳統(tǒng)銀行也將大量投資科技金融，加強(qiáng)競爭力，這促使更多有競爭力的、功能領(lǐng)先的產(chǎn)品前來改善行業(yè)環(huán)境，增加投資者利益最大化，使科技金融更進(jìn)一步成長和根深蒂固。

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