11家銀行已官宣下調(diào)存款利率 未來還會降嗎?存款利率下調(diào)意味著什么？

• 吳亞楠 2023年9月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 946 59
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截至發(fā)稿，已有11家銀行在官網(wǎng)更新了人民幣存款參考利率表，將中、長期定期存款掛牌利率進行下調(diào)。業(yè)內(nèi)人士：未來或?qū)⒗^續(xù)下降。

11家銀行已官宣下調(diào)存款利率

截至發(fā)稿，已有11家銀行在官網(wǎng)更新了人民幣存款參考利率表，將中、長期定期存款掛牌利率進行下調(diào)。詳細來看：

國有大行中，工商銀行1年期定期存款掛牌利率下調(diào)10個基點至1.55%，2年期下調(diào)20個基點至1.85%，3年期、5年期均下調(diào)25個基點分別至2.2%、2.25%。

股份制銀行中，興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行、招商銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行也均進行了調(diào)整。

農(nóng)業(yè)銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調(diào)10個基點、20個基點、25個基點、25個基點至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。

存款利率下調(diào)意味著什么

存款利率下調(diào)，意味著相同存期的存款收益會下降，那么儲戶自然會選擇將資金取出而投入其他的市場，致使銀行儲蓄減少，而市場流通的貨幣量增加，居民消費、投資支出也相應增加。

國債利率與存款利率也息息相關，一般存款利率下調(diào)后，新一輪國債利率也可能隨之下調(diào)，國債投資的收益也因此下降。相反的，如果存款利率上調(diào)，通常會吸引更多的居民將手中的閑錢用于儲蓄，使市場上的流通貨幣減少，銀行儲蓄增加。

銀行存款利率的下調(diào)，受到影響的可能也不只有存款利息，還可能影響到其他理財產(chǎn)品的收益。比如有些理財產(chǎn)品的投資組合中就有銀行存款，在存款利息下降后，這些理財產(chǎn)品的收益也就可能會降，跟存款利息下調(diào)差不多。

銀行存款利率未來還會降嗎?

對于銀行客戶而言，這意味著存款利息的減少。若以100萬元為例，一年期定存下調(diào)10個基點后，一年后到手的利息將減少約1000元;二年期下調(diào)20個基點后，二年利息將減少約4088元;三年期定存下調(diào)25個基點后，三年利息將減少約7900元。

杭州多家銀行調(diào)整后，20萬元(大額存單投資門檻)利息少了1200元。

事實上，2022年至今，銀行存款掛牌利率已經(jīng)歷了多次調(diào)降。經(jīng)過多輪存款利率調(diào)整之后，目前除了城商行3年期平均利率在3%以上，其他銀行各期限存款平均利率均在3%以下。接下來，預計各銀行定期存款利率在3%以上存款產(chǎn)品將越來越少。

業(yè)內(nèi)人士：未來或?qū)⒗^續(xù)下降。

專家表示，理財新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量快速增長，充分體現(xiàn)了銀行理財?shù)钠栈菪浴?/p>

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

銀行理財行業(yè)發(fā)展分析

《銀行理財半年報告》中顯示，銀行理財?shù)哪技顺霈F(xiàn)了大幅下滑，2023年上半年銀行理財募集金額僅為27.75萬億元，而2021年和2022年同期這一數(shù)字分別為62.41萬億元和47.92萬億元。截至 2023年6月末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達1.04億個，較年初增長7.24%，同比增長13.41%。其中，個人投資者1.03億人，占比98.87%。

未來銀行理財行業(yè)也將加強對理財文化的普及和宣傳，特別是面向中小企業(yè)和投資者的活動，將大力推廣理財文化，幫助個人投資者更深入地了解和發(fā)展理財技能，以增強對理財項目的投資意識和安全意識，讓理財體系能起到它應有的指導作用。

中國理財網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至7月20日，銀行理財子公司發(fā)行的處于存續(xù)期的權益類產(chǎn)品合計30只。其中，19只凈值低于1元，處于“破凈”狀態(tài)，占比高達63%。

目前銀行理財?shù)漠a(chǎn)品結(jié)構(gòu)仍然不太合理，不具有太大的抗風險性和穩(wěn)定性。在投資者教育水平還有待提升的前提下，理財產(chǎn)品凈值一旦出現(xiàn)風吹草動，資金就有回流表內(nèi)或者流出的傾向。

銀行理財規(guī)模的變化受多方面因素影響，包括存款利率、宏觀經(jīng)濟環(huán)境、市場競爭和投資者風險偏好等。

展望未來，多位受訪業(yè)界人士表示，依然看好理財市場修復趨勢得到延續(xù)，今年下半年，銀行理財規(guī)模將逐步回升。

長遠來看，銀行理財?shù)臉I(yè)務模式和產(chǎn)品定位進行重新審視和調(diào)整已經(jīng)迫在眉睫。這不僅有助于提升銀行理財?shù)氖袌龅匚?，還能更好地滿足投資者的多樣化需求。

面對“雙碳”轉(zhuǎn)型趨勢,金融機構(gòu)通過提前布局“雙碳”目標,預估轉(zhuǎn)型風險、并制定措施,將被動接受轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃討獙?將轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為未來的領先優(yōu)勢。加速綠色金融發(fā)展模式和創(chuàng)新路徑的探索。截至2022年底,信銀理財綠色主題理財產(chǎn)品的規(guī)模達到了29.96億元,其中ESG主題理財產(chǎn)品規(guī)模達26.78億元。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。銀行理財行業(yè)報告對中國銀行理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多銀行理財行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。

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