2023年上半年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬(wàn)億元 中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀2023

• 陳澤芳 2023年10月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1317 86
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過去幾十年，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，國(guó)民收入不斷提高，居民保險(xiǎn)消費(fèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)，中國(guó)的人口紅利為保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，保險(xiǎn)企業(yè)大多通過粗放式的發(fā)展模式快速搶占市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入由2015年24283億元提高至2022年46957

我國(guó)的保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司分別是泛華保險(xiǎn)銷售服務(wù)集團(tuán)有限公司、美臣保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)有限公司、圣源祥保險(xiǎn)銷售服務(wù)集團(tuán)有限公司、河北燕趙保險(xiǎn)銷售服務(wù)集團(tuán)有限公司、民太安保險(xiǎn)公估集團(tuán)有限公司。我國(guó)保險(xiǎn)中介公司集團(tuán)化建設(shè)的時(shí)間也不長(zhǎng)。

從2002年以來我國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)連年增加，以保險(xiǎn)專業(yè)中介、兼業(yè)代理及營(yíng)銷員為主體的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系初步建立，豐富了消費(fèi)者保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的選擇。此后中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，保險(xiǎn)中介的穩(wěn)定發(fā)展為中介公司集團(tuán)化發(fā)展提供了良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。此時(shí)，雖然名義上的中介集團(tuán)公司還未出現(xiàn)，但是中介服務(wù)集團(tuán)化發(fā)展和建設(shè)伴隨其中，最早組團(tuán)發(fā)展的泛華集團(tuán)2001年開始介入專業(yè)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域，此后向全國(guó)拓展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)中介人的主體形式多樣，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個(gè)人也可以從事某些特定的保險(xiǎn)中介服務(wù)，如保險(xiǎn)精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

保險(xiǎn)中介行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游為保險(xiǎn)公司，包括各種類型的保險(xiǎn)公司，如壽險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司等。這些公司提供各種不同種類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如人壽保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)中介通常與這些公司建立合作關(guān)系，代理它們的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足客戶的需求。下游是保險(xiǎn)中介行業(yè)的最終用戶，包括個(gè)人和企業(yè)?？蛻糍?gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品以保護(hù)自己免受潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失。他們依賴于保險(xiǎn)中介公司的專業(yè)知識(shí)和建議，以選擇最適合他們需求的保險(xiǎn)政策。

2018年3月21日，我國(guó)成立了銀保監(jiān)會(huì)，為我國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展進(jìn)步，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范化解，以及消費(fèi)者合法的金融權(quán)益提供了穩(wěn)定有效的保障。2019年以后，針對(duì)于保險(xiǎn)中介的監(jiān)管嚴(yán)格度進(jìn)一步提升。銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管工作力度逐漸加強(qiáng)，規(guī)范與強(qiáng)化保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)合法性的文件也在逐漸出臺(tái)，如《加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》等，這就表明我國(guó)對(duì)中介市場(chǎng)混亂現(xiàn)象的治理力度逐漸加大，市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)范性也在逐步推進(jìn)。

中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀2023

近年來，保險(xiǎn)業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)也暴露出諸多問題，尤其自保險(xiǎn)中介市場(chǎng)介入到保險(xiǎn)業(yè)以來，在進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和制約保險(xiǎn)公司“一家獨(dú)大”發(fā)展的同時(shí)，也存在一定的問題，影響著保險(xiǎn)中介市場(chǎng)在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)中的發(fā)展進(jìn)步。但總的來看，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開保險(xiǎn)中介，保險(xiǎn)中介只有不斷地在后續(xù)完善自我，提升服務(wù)質(zhì)量，約束自身行為，才能更好地提升保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)地位，將中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)提升到新的發(fā)展高度。

過去幾十年，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，國(guó)民收入不斷提高，居民保險(xiǎn)消費(fèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)，中國(guó)的人口紅利為保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，保險(xiǎn)企業(yè)大多通過粗放式的發(fā)展模式快速搶占市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入由2015年24283億元提高至2022年46957億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)9.88%，年增長(zhǎng)率呈現(xiàn)逐年下降的趨勢(shì)。

2023年上半年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%，2020年以來首次實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。上半年保險(xiǎn)資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個(gè)百分點(diǎn)。長(zhǎng)期以來，我國(guó)保險(xiǎn)中介渠道為實(shí)現(xiàn)我國(guó)保費(fèi)收入的主要渠道，建設(shè)高質(zhì)量服務(wù)體系，金融科技賦能、新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道快速發(fā)展，由2020年年底的3.98萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2022年年底的4.11萬(wàn)億元。

我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)經(jīng)過十多年發(fā)展，處于高速發(fā)展過程中，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)已由初級(jí)階段進(jìn)入了轉(zhuǎn)型階段，各家保險(xiǎn)中介公司不斷擴(kuò)充資本金，增加業(yè)務(wù)規(guī)模，市場(chǎng)集中度進(jìn)一步提高。對(duì)于各家公司來說，需要積極跟進(jìn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)水平，增加客戶黏性，尋求高質(zhì)量發(fā)展之路。當(dāng)前保險(xiǎn)中介市場(chǎng)主要面臨三方面問題：一是專業(yè)中介經(jīng)營(yíng)不專，形式上加盟、實(shí)質(zhì)上獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，通道業(yè)務(wù)在一些領(lǐng)域依然存在;二是兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管控不嚴(yán)，銀保小賬仍然存在，違規(guī)搭售保險(xiǎn)以及非法代理保險(xiǎn);三是個(gè)人代理人隊(duì)伍不精，通過虛增人力套利或是自保件套利，關(guān)鍵指標(biāo)不容樂觀，隊(duì)伍快速擴(kuò)張帶來質(zhì)量下降，投入產(chǎn)出效率低下。

欲了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報(bào)告》。本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外多種相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料，結(jié)合中研普華公司對(duì)保險(xiǎn)中介相關(guān)企業(yè)和科研單位等的實(shí)地調(diào)查，對(duì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)中介行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)消費(fèi)變化等進(jìn)行了分析。

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  2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報(bào)告

  保險(xiǎn)中介（英文名：Insurance intermediary）是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)...

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