2023前三季度保險(xiǎn)業(yè)賠付支出同比增長(zhǎng)20.1% 增速創(chuàng)近五年新高

• 黃文玉 2023年11月20日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) BrandFinance 應(yīng)急管理部 669 39
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保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的最新數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為4.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%。與此形成鮮明對(duì)比的是，行業(yè)賠款與給付支出達(dá)1.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.1%，同比增速創(chuàng)近五年新高。截至三季度末，賠付增速與保費(fèi)增速間的差額已達(dá)到9.1個(gè)百分點(diǎn)。行業(yè)賠付支出增速緣何大幅高于保費(fèi)增速?多位受訪專家表示，主要原因有三方面：一是，包括個(gè)人社會(huì)活動(dòng)增加所導(dǎo)致的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、車險(xiǎn)等險(xiǎn)種賠付支出增加;二是，壽險(xiǎn)產(chǎn)品到期帶來(lái)的給付增加;三是，年內(nèi)多場(chǎng)自然災(zāi)害帶來(lái)的相應(yīng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠款支出增加。

保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

在保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，供給側(cè)主要包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介。保險(xiǎn)公司可分為傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng)、保費(fèi)收取及投保事件發(fā)生時(shí)支付賠款;保險(xiǎn)中介包括專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)營(yíng)銷員，負(fù)責(zé)為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)及提供其他服務(wù)。需求側(cè)主要包括購(gòu)買保險(xiǎn)的企業(yè)用戶和個(gè)人用戶。

保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析調(diào)研

保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時(shí)也是一種法律關(guān)系， 保險(xiǎn)乃是經(jīng)濟(jì)關(guān)系與法律關(guān)系的統(tǒng)一。保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，這二大功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本的功能，也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，社會(huì)管理功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會(huì)生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能，它只有在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。商業(yè)保險(xiǎn)大致可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。大類別按照保險(xiǎn)保障范圍分類，小類別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類分類。按照保險(xiǎn)保障范圍分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2019-2021年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保單件數(shù)分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險(xiǎn)業(yè)保單件數(shù)達(dá)554億件，同比增長(zhǎng)13.27%。據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)46957億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)4.58%，保險(xiǎn)賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。

我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額自2012年的6.9萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2022年的25.05萬(wàn)億元，期間年均復(fù)合增速為13.76%。保險(xiǎn)資金配置仍保持以固定收益類資產(chǎn)為主、多元化配置的結(jié)構(gòu)。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。

根據(jù)BrandFinance發(fā)布的《2022全球保險(xiǎn)品牌價(jià)值100強(qiáng)排行榜》，中國(guó)一共有12家公司上榜。其中，品牌價(jià)值大于400億美元的是中國(guó)平安;品牌價(jià)值大于100億美元的有：中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn);品牌價(jià)值小于100億美元的上榜公司有：中國(guó)人保、國(guó)泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國(guó)太平、中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)、臺(tái)灣人壽、南山人壽。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》顯示：

2022年末全國(guó)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)50349萬(wàn)人，比上年末增加2275萬(wàn)人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)54952萬(wàn)人，增加155萬(wàn)人。參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)134570萬(wàn)人，其中參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)36242萬(wàn)人，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)98328萬(wàn)人。參加失業(yè)保險(xiǎn)人數(shù)23807萬(wàn)人，增加849萬(wàn)人。年末全國(guó)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金人數(shù)297萬(wàn)人。參加工傷保險(xiǎn)人數(shù)29111萬(wàn)人，增加825萬(wàn)人，其中參加工傷保險(xiǎn)的農(nóng)民工9127萬(wàn)人，增加41萬(wàn)人。參加生育保險(xiǎn)人數(shù)24608萬(wàn)人，增加856萬(wàn)人。

據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2022年保險(xiǎn)業(yè)投入防災(zāi)減災(zāi)資金約2.34億元，發(fā)送預(yù)警信息約7574.74萬(wàn)人次，排查企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)約11.78萬(wàn)次，預(yù)計(jì)減少災(zāi)害損失約22.77億元。近10年來(lái)，保險(xiǎn)資金平均收益率在5%左右，行業(yè)資金配置結(jié)構(gòu)穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)，波動(dòng)幅度遠(yuǎn)小于其他機(jī)構(gòu)投資者。截至2022年，行業(yè)發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)定優(yōu)勢(shì)，累計(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超過(guò)21萬(wàn)億元，其中，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略投資5.2萬(wàn)億元。這既對(duì)于穩(wěn)定消費(fèi)者預(yù)期有積極作用，也對(duì)金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)完善與穩(wěn)定具有重要意義。

2023年2月28日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布《中華人民共和國(guó)2022年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》。初步核算，2022年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑計(jì)算，比上年增長(zhǎng)4.6%。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入24519億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9726億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款7757億元。

據(jù)應(yīng)急管理部公布的數(shù)據(jù)，2023年前三季度我國(guó)各種自然災(zāi)害就造成8911.8萬(wàn)人次不同程度受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失3082.9億元，保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)的重要性更為凸顯。數(shù)據(jù)顯示，2019年到2022年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)為社會(huì)提供保險(xiǎn)保障金額增長(zhǎng)111.4%，提供保險(xiǎn)賠付金額增長(zhǎng)20.1%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障的能力持續(xù)提升，已經(jīng)成為多層次社會(huì)保障體系中越來(lái)越重要的組成部分。

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  2024-2029年保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

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