數(shù)字人民幣應(yīng)用場景進(jìn)一步擴(kuò)容 數(shù)字人民幣行業(yè)市場投資潛力

• 吳澳燕 2023年12月7日 來源：消費日報 光明網(wǎng) 627 36
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數(shù)字人民幣作為以國家信用為支撐的法定貨幣，具備一般電子支付工具所不具備的特點和優(yōu)勢，將形成我國數(shù)字支付的新格局，同時為我國貨幣政策和財政政策的精準(zhǔn)施策打開一個全新的空間。

數(shù)字人民幣作為以國家信用為支撐的法定貨幣，具備一般電子支付工具所不具備的特點和優(yōu)勢，將形成我國數(shù)字支付的新格局，同時為我國貨幣政策和財政政策的精準(zhǔn)施策打開一個全新的空間。

數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機(jī)構(gòu)參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。

中國人民銀行對數(shù)字人民幣的推出采取了積極審慎的態(tài)度，從2014年開始，中國人民銀行成立專門團(tuán)隊對數(shù)字貨幣進(jìn)行專項研究，2019年底，數(shù)字人民幣相繼在幾個地區(qū)開始試點，目前數(shù)字人民幣試點已經(jīng)有序擴(kuò)大至“10+1”，基本涵蓋了長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)，覆蓋了支付領(lǐng)域的多個方面。

運營主體已經(jīng)拓展到中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、網(wǎng)商銀行和微眾銀行9家銀行，其他中小銀行也將提供數(shù)字人民幣服務(wù)。

自試點工作啟動以來，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景不斷豐富，交易金額、存量不斷增加，截至2022年年底，流通中數(shù)字人民幣存量達(dá)到136.1億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》顯示：

數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要建設(shè)適應(yīng)時代要求、安全普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施，為數(shù)字人民幣體系進(jìn)行定位。目前通用的電子支付均是基于賬戶體系，數(shù)字錢包中的金額不具備法幣的無限法償性，并且當(dāng)前第三方電子支付手段的安全性、對用戶隱私信息保護(hù)作用相對有限。在貨幣發(fā)展客觀規(guī)律、支付環(huán)境變化與數(shù)字技術(shù)升級等多重趨勢下，法定數(shù)字貨幣有望成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的支付基礎(chǔ)設(shè)施。

央行推出數(shù)字人民幣有助于強(qiáng)化貨幣流通監(jiān)管以及政策執(zhí)行有效性，未來或可成為補(bǔ)充的貨幣政策工具。數(shù)字人民幣在發(fā)行環(huán)節(jié)可設(shè)置“前瞻條件觸發(fā)”機(jī)制，預(yù)設(shè)政策導(dǎo)向條件，來實現(xiàn)貨幣精準(zhǔn)投放、實時傳導(dǎo)以及提高逆周期調(diào)控效率，避免貨幣“脫實向虛”。

今年以來，數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)不斷完善，在零售消費、交通出行、政務(wù)民生、預(yù)付式等多領(lǐng)域應(yīng)用場景增量擴(kuò)面提質(zhì)。其中，多家金融機(jī)構(gòu)依托數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)，在預(yù)付式領(lǐng)域應(yīng)用場景積極探索，并取得了一定成效，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景進(jìn)一步擴(kuò)容。

數(shù)字人民幣向跨境支付場景的延伸，是其應(yīng)用場景不斷豐富的一個縮影。近年來數(shù)字人民幣試點不斷推進(jìn)，從交通出行、餐飲購物到代發(fā)工資、企業(yè)貸款發(fā)放等，數(shù)字人民幣應(yīng)用創(chuàng)新正多點開花。

數(shù)字人民幣行業(yè)市場投資潛力

數(shù)字人民幣是對現(xiàn)有支付手段的重要補(bǔ)充，雖然目前試點的數(shù)字人民幣只有870多億元，是非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)中非常小的一部分，數(shù)字人民幣將推動我國形成支付新格局。

近年來，數(shù)字人民幣已從小額高頻的C2B商業(yè)零售支付，逐步滲透至企業(yè)資金流轉(zhuǎn)、政務(wù)及民生服務(wù)等領(lǐng)域，此外，各方機(jī)構(gòu)基于數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”、“可編程性”等特性在跨境支付、智能合約等領(lǐng)域也有持續(xù)探索。

2023年以來，大型平臺企業(yè)在進(jìn)一步擁抱數(shù)字人民幣。以微信支付為例，自2023年4月26日開始，微信用戶可以在微信視頻號、微信小程序商家使用數(shù)字人民幣完成交易，支持小程序數(shù)字人民幣交易的商家包括滴滴出行、肯德基、京東、中國電信等。

從政策端來看，截至目前，已有多個試點地區(qū)密集發(fā)布相關(guān)規(guī)劃細(xì)則，推動應(yīng)用場景創(chuàng)新建設(shè)及生態(tài)圈持續(xù)完善。比如，今年3月17日，江蘇省人民政府辦公廳發(fā)布《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》;3月22日，浙江省義烏市人民政府發(fā)布《深入推進(jìn)義烏小商品市場數(shù)字人民幣試點工作方案》等。

從發(fā)展趨勢來看，數(shù)字人民幣在C端的普及從“嘗鮮”到“常用”，其產(chǎn)品化探索正向產(chǎn)業(yè)化邁進(jìn)。比如，2023年10月份，全國首個數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)園在深圳市正式運行，首批9家意向入園企業(yè)簽約。同時，深圳市羅湖區(qū)出臺了《羅湖區(qū)關(guān)于高質(zhì)量建設(shè)數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)示范區(qū)的若干措施》，提出10條具體舉措，推動數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

伴隨推動數(shù)字人民幣生態(tài)逐步完善，部分試點地區(qū)也計劃進(jìn)一步培育本地數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)鏈及相關(guān)企業(yè)。例如，蘇州市目標(biāo)2025年全市數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)達(dá)300家。試點地區(qū)打造當(dāng)?shù)財?shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)鏈有望進(jìn)一步凝聚行業(yè)合力、推動試點地區(qū)順利完成各階段數(shù)字人民幣發(fā)展目標(biāo)。

目前在全球范圍內(nèi)，尤其是各主要經(jīng)濟(jì)體中，我國的央行數(shù)字人民幣在研發(fā)和試點進(jìn)度等多個方面都已達(dá)到世界領(lǐng)先水平。基于數(shù)字人民幣的特性，用戶支付習(xí)慣和移動支付市場格局或迎重塑機(jī)遇，各類廠商的積極參與有望為數(shù)字人民幣的推廣和應(yīng)用帶來更多想象空間。數(shù)字人民幣未來三年或?qū)⒉饺肟焖侔l(fā)展期、有望賦能更多數(shù)字經(jīng)濟(jì)細(xì)分領(lǐng)域。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》。

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