臨近年末多家銀行圍繞降低消費貸利率 我國消費信貸行業(yè)市場分析

• 黃婷 2023年12月21日 來源：中國消費網(wǎng) 1002 63
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消費信貸(consumer credit service)是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費目的(非經(jīng)營目的)的貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨

消費信貸(consumer credit service)是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費目的(非經(jīng)營目的)的貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

臨近年末多家銀行圍繞降低消費貸利率

近日，寧波銀行“寧來花”推出感恩福利，對于部分特邀客戶借款有機會享1.1%(單利)年化利率券。該行App顯示，在12月期間，針對2.8%固定利率券，推出限時秒殺、抽獎等活動，另有3.6%固定利率券，以及50元新客紅包。

另有光大銀行“光速貸”年化利率3.6%起，并推出7.5折利率優(yōu)惠券;交通銀行“惠民貸”年利率3.85%起;建設(shè)銀行“快貸”年化利率3.45%起;招商銀行也推出新一輪消費貸利率優(yōu)惠活動，2024年1月2日至2月8日，可享提額優(yōu)惠，閃電貸年利率3%起。

紫金農(nóng)商銀行公眾號介紹，至12月31日，該行開啟“拼團助貸，年利率3.28%起”的活動。服務(wù)對象為公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員;國有平臺企業(yè)正式員工;公立醫(yī)院醫(yī)生;公立學校教師等。純信用最高100萬元，有擔保最高200萬元。其中，有15人及以上團辦年利率為3.28%、3人團辦3.58%不等。

今年內(nèi)，央行不斷調(diào)整政策利率，已經(jīng)兩次實施降準，銀行的資金成本有了較為明顯的下降，資金端的成本下降反映到資產(chǎn)端，使得銀行有能力下調(diào)消費貸款利率。

中國人民銀行11月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年三季度末，本外幣住戶消費性貸款(不含個人住房貸款)余額19.31萬億元，同比增長13%，增速比上年末高8.9個百分點;前三季度增加1.28萬億元，同比多增7655億元。

在剛剛過去的三季度，國有大行、股份制銀行及地方性銀行的消費貸也實現(xiàn)了增長。數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末,建設(shè)銀行個人消費貸款余額為3886億元,較年初新增1051億元。在三季報業(yè)績發(fā)布上，建設(shè)銀行董事會秘書胡昌苗表示，在繼續(xù)圍繞民生消費與新興消費升級領(lǐng)域發(fā)力背景下，該行消費信貸年內(nèi)有望突破4000億元，實現(xiàn)超過45%的增速。截至8月末，農(nóng)業(yè)銀行個人消費貸款余額較年初增加1021億元。中國銀行個人消費貸款較年初新增450億元，增幅29.0%。招行個人消費貸款余額2980.95億元。

恒豐銀行黨委書記、董事長辛樹人曾表示，銀行持續(xù)優(yōu)化線上消費信貸和普惠小微貸款等線上金融服務(wù)產(chǎn)品。一方面，通過信息技術(shù)提高了金融服務(wù)便捷性、可得性。另一方面，通過建立大數(shù)據(jù)風控模型對用戶進行“畫像”，精準識別客戶的風險特征，初步實現(xiàn)由“人控”向“數(shù)控”的升級，風險防控能力顯著提升。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告(2023)》顯示，截至2022年末，消費金融公司服務(wù)客戶人數(shù)突破3億人次，達到3.38億人次，同比增長18.4%;資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達到8844億元和8349億元，同比增長均為17.5%，高于經(jīng)濟和消費增速，為恢復和擴大消費需求作出了積極貢獻。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國消費信貸行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預測報告》分析：

我國居民消費需求呈現(xiàn)出從產(chǎn)品需求到產(chǎn)品和服務(wù)需求并行的轉(zhuǎn)變，消費增長越來越多地與消費結(jié)構(gòu)升級特別是發(fā)展型消費相關(guān)。因此，“金融+消費”處于亟待各方助力、加速釋放動能的關(guān)鍵時期，要從需求端和供給端協(xié)同發(fā)力，推動市場強起來、旺起來、活起來。

在中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長、商務(wù)部原副部長魏建國看來，金融的任務(wù)不僅僅是擴大消費，更是要助力消費結(jié)構(gòu)升級。金融助推消費不僅僅是短期政策工具，更是長期戰(zhàn)略制度安排。

消費是驅(qū)動經(jīng)濟增長的重要引擎，也是“優(yōu)化金融服務(wù)”的要點之一。通過盤活金融資源，真正把金融資源投入到百姓生活、企業(yè)生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，從而提升金融服務(wù)質(zhì)效，進一步促進實體經(jīng)濟發(fā)展，提高民眾的收入預期，增強消費信心，真正啟動消費內(nèi)需引擎。以往的金融助力消費往往是在消費的基礎(chǔ)量和基礎(chǔ)面上做文章，對消費新模式以及消費軟環(huán)境的改善考慮得較少，忽略了質(zhì)的提升，而消費結(jié)構(gòu)的提升將是帶動經(jīng)濟整個結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提升的關(guān)鍵所在。

截至2021年末，狹義消費信貸余額規(guī)模已從2014年的4.2萬億人民幣上升至17萬億人民幣，呈現(xiàn)出22.1%的年復合增長率。在消費推動GDP增長的基本趨勢下，國內(nèi)消費環(huán)境的豐富化、消費場景的多元化以及消費產(chǎn)品的升級化不斷刺激居民消費。預計到2026年，中國狹義消費信貸余額規(guī)模將以7.9%的年復合增長率增速持續(xù)增長，接近25萬億人民幣。

供給側(cè)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技等因素驅(qū)動了消費金融的快速發(fā)展，為消費者提供了更加便捷、多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。需求側(cè)方面，居民收入的上升和新消費主義的崛起顯著提升了用戶對消費金融的接受度和使用意愿。中國居民人均可支配收入的增加和生活水平的提高為借貸行為提供了支撐，同時，醫(yī)療、教育等享受型高階消費在居民消費結(jié)構(gòu)中占比上升，進一步推動了消費金融的發(fā)展。

2021年3月，央行發(fā)布的第3號公告則要求從事貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)(包括消費金融公司)必須以明顯方式展示貸款年化利率，確保貸款成本的透明度。這一要求有助于提高消費者對貸款成本的認知，推動市場的健康發(fā)展。

到了2022年11月，原銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法》首次將消費金融公司納入監(jiān)管范圍，這在《消費金融公司監(jiān)管評級辦法(試行)》的基礎(chǔ)上，對各級別的監(jiān)管方式進行了明確。這一政策的實施意味著消費金融公司的監(jiān)管要求將更加細化，并逐漸與銀行、保險等機構(gòu)的監(jiān)管標準看齊。

中國消費信貸行業(yè)的發(fā)展前景如何?如果想要了解更多中國消費信貸行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國消費信貸行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預測報告》。

消費信貸行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費信貸未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘消費信貸行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。預測未來消費信貸業(yè)務(wù)的市場前景，以幫助客戶撥開政策迷霧，尋找消費信貸行業(yè)的投資商機。報告在大量的分析、預測的基礎(chǔ)上，研究了消費信貸行業(yè)今后的發(fā)展與投資策略，為消費信貸企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，根據(jù)市場需求及時調(diào)整經(jīng)營策略，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)。

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  2024-2029年中國消費信貸行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預測報告

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