保險行業(yè)調(diào)研：總資產(chǎn)穩(wěn)健增長 2024年保險業(yè)凈利潤增長可期

• 黃文玉 2024年1月3日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 保監(jiān)會 中國網(wǎng)財經(jīng) 455 23
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保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

2023年，保險業(yè)復(fù)蘇態(tài)勢明顯，總資產(chǎn)穩(wěn)健增長，保障功能持續(xù)凸顯。數(shù)據(jù)顯示，2023年1至11月，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入4.79萬億元，同比增長9.63%;截至2023年11月末，保險行業(yè)資產(chǎn)總額為29.61萬億元，同比增長8.82%。多家市場研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為，保險業(yè)長期向好趨勢不變。展望2024年，在權(quán)益市場向好、會計準(zhǔn)則切換進(jìn)入第二年等因素影響下，險企投資收益有望改善，行業(yè)凈利潤增長可期。也有機(jī)構(gòu)指出，未來險企資產(chǎn)負(fù)債匹配和穩(wěn)健、長期經(jīng)營能力面臨更多考驗，頭部險企有望憑更強(qiáng)的業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)營能力更為受益。

保險是一個漢語詞語，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

在保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，供給側(cè)主要包括保險公司、保險中介。保險公司可分為傳統(tǒng)保險公司和互聯(lián)網(wǎng)保險公司，主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計、保險產(chǎn)品供應(yīng)、保費收取及投保事件發(fā)生時支付賠款;保險中介包括專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險營銷員，負(fù)責(zé)為保險公司銷售保險及提供其他服務(wù)。需求側(cè)主要包括購買保險的企業(yè)用戶和個人用戶。其中，供應(yīng)保險產(chǎn)品的保險公司是產(chǎn)業(yè)鏈中的重要主體。

保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。

數(shù)據(jù)顯示，2019-2021年，我國保險業(yè)的保單件數(shù)分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險業(yè)保單件數(shù)達(dá)554億件，同比增長13.27%。據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國保險行業(yè)共取得原保險保費收入達(dá)46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。

近年來,隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,保險業(yè)服務(wù)國家戰(zhàn)略、實體經(jīng)濟(jì)和社會民生等領(lǐng)域的支撐作用日益提升,并在一個階段內(nèi)飛速發(fā)展，尤其是近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，保險業(yè)發(fā)展勢頭突飛猛進(jìn)。至2020年底，中國原保險保費收入45257億元，同比增長6.12%;2021年上半年中國原保險保費收入27099億元。2020年中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入11929億元，較2019年增長280億元;2021年上半年中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入6029億元。

我國保險資金運用余額自2012年的6.9萬億元增長至2022年的25.05萬億元，期間年均復(fù)合增速為13.76%。保險資金配置仍保持以固定收益類資產(chǎn)為主、多元化配置的結(jié)構(gòu)。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。根據(jù)BrandFinance發(fā)布的《2022全球保險品牌價值100強(qiáng)排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價值大于400億美元的是中國平安;品牌價值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險、友邦保險;品牌價值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險集團(tuán)、臺灣人壽、南山人壽。

國家金融監(jiān)督管理總局2023年8月份下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》明確，通過銀行代銷的保險產(chǎn)品在設(shè)計時，要審慎合理確定費用假設(shè);10月中旬下發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》再次要求，各人身險公司落實管控責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行“報行合一”。10月20日，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將“全面推行‘報行合一’，抓緊啟動個人代理渠道、經(jīng)紀(jì)代理渠道的‘報行合一’工作”。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》顯示：

這一年，保險業(yè)堅守保險本源，保障功能持續(xù)凸顯。2023年前10個月，行業(yè)原保費收入達(dá)4.5萬億元，同比增長10%;原保險賠付支出達(dá)1.5萬億元，同比增長21%。與此同時，保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步提升。截至10月末，保險資金運用余額達(dá)27萬億元，同比增長10%，通過債權(quán)投資、股權(quán)投資等方式有效地支持了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2023年1-11月廣東原保險保費合計收入4494.37億元，相比2022年同期增長了442.37億元，廣東位列全國第1名，占全國比重的9.38%。分險種來看，2023年1-11月廣東壽險收入排名第一為2519.2億元，較上年同期增長了330.2億元;緊跟其后的是財產(chǎn)保險收入為1111.58億元，較上年同期增長了79.58億元;健康險收入為766.19億元，較上年同期增長了49.19億元;意外險收入最少僅為97.4億元，較上年同期減少了16.6億元，其中壽險占原保險保費比重最大56.05%、其次是財產(chǎn)保險占24.73%、健康險占17.05%、意外險僅占2.17%。

保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

投資回報成為行業(yè)盈利中更重要的組成部分。預(yù)計未來10年里，全球儲蓄類保費規(guī)模將增加1.7萬億美元至4萬億美元。因此，未來10年壽險業(yè)的增長將顯著提高。報告預(yù)計2024-2025年全球新增保費的52%將來自于包括中國在內(nèi)的新興市場，中國仍然是新興市場的增長引擎。在未來兩年的新增保費中，中國將占到68%的份額。

在居民收入增速溫和回升、消費信心持續(xù)改善、政府加大增強(qiáng)社會保障能力、保險業(yè)積極推進(jìn)供給側(cè)改革與產(chǎn)品創(chuàng)新的背景下，預(yù)計中國的人身險市場在未來幾年延續(xù)企穩(wěn)向好態(tài)勢，預(yù)計2024/2025 年的年增長率約為8.4%。

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