美國(guó)信用卡債務(wù)創(chuàng)新高 2024信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

• 黃文玉 2024年1月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 紐約聯(lián)儲(chǔ) 中國(guó)人民銀行 572 32
• 繁體

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)2007年在北京成立，發(fā)布了中國(guó)信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。

根據(jù)紐約聯(lián)儲(chǔ)數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)2023年信用卡債務(wù)創(chuàng)歷史新高，美國(guó)人的信用卡欠款總額從10年前的6800億美元(約4.9萬(wàn)億人民幣)飆升至1萬(wàn)億美元(約7.2萬(wàn)億元人民幣)。

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)2007年在北京成立，發(fā)布了中國(guó)信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。從中國(guó)信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國(guó)信用卡發(fā)展歷史、歷年來(lái)的不足，以及對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)。

依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七條：信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。我國(guó)有關(guān)法律(《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于<中華人民共和國(guó)刑法>有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋》)規(guī)定的信用卡，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

信用卡按發(fā)卡機(jī)構(gòu)不同，可分為銀行卡和非銀行卡銀行卡。這是銀行所發(fā)行的信用卡，持卡人可在發(fā)卡銀行的特約商戶購(gòu)物消費(fèi)，也可以在發(fā)卡行所有的分支機(jī)構(gòu)或設(shè)有自動(dòng)柜員機(jī)的地方隨時(shí)提取現(xiàn)金。非銀行卡。這種卡又可以具體地分成零售信用卡和旅游娛樂(lè)卡。零售信用卡是商業(yè)機(jī)構(gòu)所發(fā)行的信用卡，如百貨公司、石油公司等，專用于在指定商店購(gòu)物或在汽油站加油等，并定期結(jié)賬。旅游娛樂(lè)卡是服務(wù)業(yè)發(fā)行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于購(gòu)票、用餐、住宿、娛樂(lè)等。

信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國(guó)信用卡的井噴式發(fā)展時(shí)期已過(guò)，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營(yíng)將成為未來(lái)增長(zhǎng)的主要來(lái)源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬(wàn)張。信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動(dòng)信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)的潛力有限。

從行業(yè)面看，得益于信用卡服務(wù)在生活場(chǎng)景內(nèi)的持續(xù)延伸，國(guó)民消費(fèi)需求的持續(xù)釋放等因素，根據(jù)監(jiān)測(cè)顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)，信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達(dá)到8786萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)10.8%。

近年來(lái)，全國(guó)支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，社會(huì)資金交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，支付業(yè)務(wù)量、銀行卡發(fā)卡量均保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2020年末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長(zhǎng)6.36%。其中，2020年借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長(zhǎng)6.57%，占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長(zhǎng)4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發(fā)放8.01億張。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》顯示：

根據(jù)中國(guó)人民支付結(jié)算司發(fā)布的報(bào)告，截止2021年第三季度，信用卡和借貸合一卡7.98 億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.97%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了跑馬圈地式的規(guī)模擴(kuò)張。隨著信用卡和借貸合一卡數(shù)量的增加，銀行卡授信總額也隨之增長(zhǎng)，2021年中國(guó)銀行卡授信總額達(dá)21.02萬(wàn)億元，較2020年增加了2.06萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.86%。

在銀行卡授信總額增加的同時(shí)，應(yīng)償信貸余額也在增加，2021年中國(guó)銀行卡應(yīng)償信貸余額達(dá)8.62萬(wàn)億元，較2020年增加了0.71萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.98%。從卡均授信額度來(lái)看，近年來(lái)中國(guó)銀行卡卡均授信額度逐年攀升，2021年增幅尤為明顯，2021年中國(guó)銀行卡卡均授信額度達(dá)2.63萬(wàn)元，較2020年增加了0.19萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)7.79%。雖然中國(guó)信用卡和借貸合一卡數(shù)量和銀行卡授信總額均保持增長(zhǎng)，但自2018年起授信使用率卻逐年下滑，2021年中國(guó)授信使用率為40.99%，較2020年減少了0.74%。

近年來(lái)中國(guó)信用卡市場(chǎng)如火如荼的發(fā)展，吸引一大批優(yōu)秀的企業(yè)入局，如工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等等，截止2021年末工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和招商銀行信用卡發(fā)卡量均超過(guò)一億張，其中工商銀行信用卡發(fā)卡量達(dá)1.63億張，遙遙領(lǐng)先，建設(shè)銀行和中國(guó)銀行分別以1.47億張和1.35億張緊隨其后。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年末，我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量由2010年的2.3億張?jiān)黾又?.98億張。有5家銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量均超過(guò)1億張，10家銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量(部分銀行統(tǒng)計(jì)口徑為流通卡量)均超過(guò)5000萬(wàn)張。央行2023年9月1日發(fā)布的《2023年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量7.86億張，相較去年同期減少2100萬(wàn)張。

2022年7月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，提出31個(gè)“不得”、1個(gè)“嚴(yán)禁”及74個(gè)“應(yīng)當(dāng)”，如不得簡(jiǎn)單地以發(fā)卡數(shù)量、客戶數(shù)量等作為考核指標(biāo)、睡眠信用卡占比不得超過(guò)20%等，全面加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管?！锻ㄖ穼?duì)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了重大和深遠(yuǎn)的影響，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)從“跑馬圈地”的粗放發(fā)展階段邁入專業(yè)精細(xì)的高質(zhì)量發(fā)展階段。

信用卡產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

隨著人們消費(fèi)觀念的改變和金融科技的發(fā)展，信用卡行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球信用卡貸款余額已經(jīng)超過(guò)數(shù)萬(wàn)億美元，并且仍在以較快的速度增長(zhǎng)。中國(guó)市場(chǎng)的信用卡發(fā)卡量、交易量、貸款余額等數(shù)據(jù)也呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

未來(lái)，信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)主要體現(xiàn)在數(shù)字化、智能化、個(gè)性化等方面。數(shù)字化是指信用卡業(yè)務(wù)逐漸向線上遷移，智能化是指通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升業(yè)務(wù)處理效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，個(gè)性化是指針對(duì)不同客戶需求推出定制化的信用卡產(chǎn)品。同時(shí)，隨著監(jiān)管政策的收緊和金融科技的快速發(fā)展，信用卡行業(yè)也將面臨一些挑戰(zhàn)，例如合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等。

中研普華通過(guò)對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。

相關(guān)文章推薦：

2023信用卡行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀：多家銀行調(diào)整信用卡相關(guān)服務(wù)

?

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

  信用卡研究報(bào)告對(duì)信用卡行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過(guò)程中所獲取的信用卡資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過(guò)圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過(guò)程，或橫向類別...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡