2024商業(yè)保理行業(yè)市場現(xiàn)狀及保理業(yè)務規(guī)模、發(fā)展前景分析

• 黃文玉 2024年3月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1074 68
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商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案。在數(shù)字經(jīng)濟日益深化發(fā)展的當下，商業(yè)保理作為推動產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級、服務實體經(jīng)濟發(fā)展的貿(mào)易融資工具，通過借助數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的東風，加速保理產(chǎn)品及服務模式迭代轉(zhuǎn)型，走上了線上化、智能化、數(shù)字

近年來，商業(yè)保理行業(yè)的企業(yè)數(shù)量和業(yè)務規(guī)模經(jīng)歷了一些波動。雖然注冊商業(yè)保理法人企業(yè)及分公司數(shù)量有所增長，但實際開業(yè)并運營的企業(yè)數(shù)量相對較少。這可能是由于行業(yè)整體監(jiān)管趨嚴，各地政策逐步收緊所致。

商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據(jù)保理合同受讓供應商的應收賬款并且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。

商業(yè)保理行業(yè)市場現(xiàn)狀及保理業(yè)務規(guī)模分析

在數(shù)字經(jīng)濟日益深化發(fā)展的當下，商業(yè)保理作為推動產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級、服務實體經(jīng)濟發(fā)展的貿(mào)易融資工具，通過借助數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的東風，加速保理產(chǎn)品及服務模式迭代轉(zhuǎn)型，走上了線上化、智能化、數(shù)字化的發(fā)展道路，為金融支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定提供更多助力。

近年來，面對持續(xù)擴大的應收賬款規(guī)模和持續(xù)增長的市場空間，保理業(yè)務規(guī)模也在逐步提升，而隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的商業(yè)保理業(yè)務模式已不能滿足新的發(fā)展要求。2021年，商業(yè)保理業(yè)務同比增長34.7%，金額達2.02萬億元人民幣，占我國保理市場份額的37.2%。商業(yè)保理公司在人民銀行動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)中登記的應收賬款轉(zhuǎn)讓筆數(shù)約為37.33萬筆，同比增長93.6%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》顯示：

平安保理通過借力數(shù)字技術(shù)，深耕IT、家電、工業(yè)電氣、制造業(yè)、基礎建設等多個領域產(chǎn)業(yè)，以智慧科技賦能商業(yè)保理，持續(xù)布局數(shù)字化生態(tài)。平安保理目前布局了全線上化的保理產(chǎn)品，借助OCR文字識別、電子簽約、視頻面審等科技應用，助力業(yè)務前線部門獲客和產(chǎn)能提升。比如，平安保理的小額標品通過產(chǎn)品模式創(chuàng)新和流程再造，可以實現(xiàn)線上化作業(yè)、移動化辦公、自動化運營，為大批量小微客戶提供線上高效審批放款服務。

商業(yè)保理業(yè)務中，應收賬款真實性的審核難度大，存在對買賣雙方信用狀況了解不清、交易合同審查不嚴的現(xiàn)象。有些保理商缺乏專業(yè)的確權(quán)流程，導致接受的轉(zhuǎn)讓債權(quán)存在瑕疵。此外，還存在重復融資的風險，以及利用保理公司對人民銀行應收賬款公示查詢系統(tǒng)的漏洞進行過度融資的情況。這些問題反映了行業(yè)在風險控制和人才方面的不足。

在持續(xù)快速發(fā)展的同時，我國商業(yè)保理行業(yè)也面臨著一些迫切需要解決的問題，比如創(chuàng)新中存在合規(guī)風險、名為保理實為借貸、個人信息保護等問題逐步顯現(xiàn)，就要求商業(yè)保理公司不斷強化自身資源稟賦，深耕產(chǎn)業(yè)、服務行業(yè)、練好內(nèi)功、突出優(yōu)勢，做好銀行與企業(yè)間的服務角色，持續(xù)發(fā)揮好服務中小微企業(yè)和實體經(jīng)濟的功能。

政府將進一步加強對商業(yè)保理市場的監(jiān)管和規(guī)范，同時提供更多的政策支持。這將有助于營造一個更加公平、透明、有序的市場環(huán)境，推動商業(yè)保理行業(yè)的健康發(fā)展。隨著商業(yè)保理監(jiān)管職責從商務部轉(zhuǎn)移到銀保監(jiān)會，行業(yè)監(jiān)管進入了新的階段。銀保監(jiān)會正在制定商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理辦法，并加強了對行業(yè)的清理規(guī)范工作。這些政策有助于規(guī)范行業(yè)發(fā)展，提升行業(yè)整體水平。

隨著市場競爭的加劇，商業(yè)保理行業(yè)將出現(xiàn)更多的整合和專業(yè)化發(fā)展。一方面，一些具有實力和經(jīng)驗的保理機構(gòu)將通過并購、重組等方式擴大市場份額，提升競爭力;另一方面，保理機構(gòu)也將更加注重專業(yè)化發(fā)展，針對不同行業(yè)、不同客戶的需求提供定制化的融資解決方案。

商業(yè)保理行業(yè)未來前景展望

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新一代信息技術(shù)的快速發(fā)展，商業(yè)保理行業(yè)將進一步實現(xiàn)技術(shù)化轉(zhuǎn)型。這將推動保理機構(gòu)開發(fā)出更加專業(yè)化、智能化的新型金融保理產(chǎn)品和服務，以滿足市場日益增長的融資需求。借助新一代信息技術(shù)，商業(yè)保理機構(gòu)可以更好地實現(xiàn)普惠金融的理念。通過精準定位目標客戶，提供定制化的融資解決方案，商業(yè)保理可以進一步滿足新興企業(yè)客戶的融資需求，提高普惠金融業(yè)務的覆蓋率和效率。

盡管商業(yè)保理市場在某些方面還存在不完善之處，如法律法規(guī)和市場競爭等，但總體來看，市場規(guī)模正在持續(xù)增長，顯示出巨大的發(fā)展?jié)摿ΑｎA計未來幾年，商業(yè)保理市場將繼續(xù)保持快速增長，市場規(guī)模將進一步擴大。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地幫助客戶降低投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2024-2029年商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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