數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及市場(chǎng)規(guī)模、發(fā)展空間分析2024

• 黃文玉 2024年3月28日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 535 29
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進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，市場(chǎng)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中實(shí)際產(chǎn)生的大量數(shù)字，已經(jīng)成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術(shù)創(chuàng)新之外的又一核心生產(chǎn)要素。數(shù)字金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。

數(shù)字金融行業(yè)當(dāng)前正展現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展態(tài)勢(shì)，具有廣闊的市場(chǎng)前景和潛力。數(shù)字金融行業(yè)已經(jīng)深度滲透到生產(chǎn)和生活的各個(gè)方面。這包括數(shù)字銀行、數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字供應(yīng)鏈金融、數(shù)字普惠金融、數(shù)字保險(xiǎn)、數(shù)字證券發(fā)行等多個(gè)領(lǐng)域。

數(shù)字金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。

進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，市場(chǎng)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中實(shí)際產(chǎn)生的大量數(shù)字，已經(jīng)成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術(shù)創(chuàng)新之外的又一核心生產(chǎn)要素。數(shù)字資源的創(chuàng)新與構(gòu)建、集聚與整合、轉(zhuǎn)移與流通，使傳統(tǒng)生產(chǎn)要素的供給缺陷得以補(bǔ)充，也就是“生產(chǎn)要素結(jié)構(gòu)”得以完善。由于數(shù)字資源的加入和作用，傳統(tǒng)的生產(chǎn)要素重新凝聚或裂變出新的發(fā)展能量，使現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系創(chuàng)新發(fā)展獲得了新的動(dòng)力。

數(shù)字金融是由貨幣功能與區(qū)塊鏈功能共融、疊加、互動(dòng)而發(fā)揮作用的。區(qū)塊鏈功能具有發(fā)散性和帶動(dòng)性，當(dāng)它與金融結(jié)合的時(shí)候，這兩點(diǎn)就突出表現(xiàn)在鏈上打造的的生態(tài)體系。這里的“生態(tài)”，指的是一種技術(shù)生態(tài)，準(zhǔn)確地說(shuō)，是以技術(shù)體系為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)體系。良好的、與金融結(jié)合的區(qū)塊鏈生態(tài)，是一種自組織的、充滿生機(jī)的、動(dòng)態(tài)的、多元化的、高度開放的基于技術(shù)理性和綜合科技成果的新型市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系。各種產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)、文化經(jīng)營(yíng)、服務(wù)經(jīng)營(yíng)、廣告經(jīng)營(yíng)等多行業(yè)、多領(lǐng)域的商業(yè)加盟(比如“虛擬店面”“分布式應(yīng)用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術(shù)體系的合作)，將使生態(tài)體系成為企業(yè)和商家大展身手的舞臺(tái)。同時(shí)，區(qū)塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優(yōu)勢(shì)，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網(wǎng)絡(luò)覆蓋，都可以對(duì)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)規(guī)模分析

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠(chéng)信、智能法治等功能優(yōu)勢(shì)，以技術(shù)理性為建立“誠(chéng)信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動(dòng)能。加之點(diǎn)對(duì)點(diǎn)分布式的平等化，將使企業(yè)融資問(wèn)題得到較好的解決。同時(shí)，這時(shí)的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術(shù)監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務(wù)信任度的提升，在更好地贏得市場(chǎng)的同時(shí)，使生產(chǎn)者和消費(fèi)者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益實(shí)現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務(wù)還可以體現(xiàn)在無(wú)形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價(jià)取消、消費(fèi)者也在廣泛投資，等等。后面我們還會(huì)提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問(wèn)題，數(shù)據(jù)共享也是服務(wù)與企業(yè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

以2023年為例，中國(guó)數(shù)字金融市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到41.7萬(wàn)億元人民幣，占全球數(shù)字金融市場(chǎng)規(guī)模的15.6%，位居全球第一。這主要得益于互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)的深度融合，形成了新一代金融服務(wù)。中國(guó)數(shù)字金融用戶規(guī)模達(dá)到9.6億人，占總?cè)丝诘?8.6%。各類數(shù)字金融產(chǎn)品，如第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金、網(wǎng)絡(luò)信托等，都呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

數(shù)字金融將加快創(chuàng)新步伐，推動(dòng)數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)，進(jìn)一步拓展金融服務(wù)的應(yīng)用場(chǎng)景。如彭博開發(fā)的Bloomberg GPT服務(wù)于交易策略優(yōu)化、合規(guī)監(jiān)控等領(lǐng)域，摩根士丹利采用GPT-4來(lái)管理內(nèi)部知識(shí)庫(kù)，都是創(chuàng)新應(yīng)用的實(shí)例。

企業(yè)間的差異化競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)明顯。金融機(jī)構(gòu)、科技公司和電商平臺(tái)等各類主體在競(jìng)爭(zhēng)中充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，形成了各具特色的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)內(nèi)容。隨著技術(shù)的進(jìn)步和應(yīng)用場(chǎng)景的不斷拓展，數(shù)字金融行業(yè)正朝著融合化、場(chǎng)景化、智能化、綠色化、規(guī)范化的方向發(fā)展。數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)，正推動(dòng)數(shù)字金融加快創(chuàng)新步伐，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，支撐產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

數(shù)字金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展空間預(yù)測(cè)

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的不斷進(jìn)步，數(shù)字金融行業(yè)將更加深入地融合這些先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的智能化和自動(dòng)化。例如，AI生成大模型正在加速落地，場(chǎng)景應(yīng)用不斷深入，不僅提升了金融服務(wù)的普惠性和便捷性，還促進(jìn)了金融行業(yè)的跨界融合和生態(tài)共建。

數(shù)字金融將促進(jìn)金融行業(yè)與其他行業(yè)的跨界融合，形成豐富的金融生態(tài)圈。這種跨界融合不僅有助于提升金融服務(wù)的綜合性和效率，也為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和增長(zhǎng)空間。金融業(yè)態(tài)和模式將更加注重綠色化，完善多層次綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系。這將有助于推動(dòng)數(shù)字金融行業(yè)朝著更加環(huán)保、可持續(xù)的方向發(fā)展。

數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)及前景十分廣闊。然而，也需要注意到在發(fā)展過(guò)程中可能面臨的挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。因此，金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，也需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)意識(shí)，確保數(shù)字金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

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