2024信托行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場規(guī)模、未來前景分析

• 黃文玉 2024年4月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1488 99
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信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。從宏觀經(jīng)濟環(huán)境來看，隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和金融市場的不斷深化，信托行業(yè)面臨著巨大的市場機遇。

隨著金融監(jiān)管的收緊，信托投資公司的商業(yè)空間受到很大限制。監(jiān)管部門對信托公司的監(jiān)管越來越嚴格，不僅加強了對信托活動的風險管理，還提高了對信托公司資本金和流動性的要求。這些措施的實施限制了信托公司業(yè)務規(guī)模的增長，也增加了公司的運營成本。

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。信托是一種理財方式，也是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度;與銀行、保險、證券一起構成了現(xiàn)代金融體系。信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

信托行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場規(guī)模分析

在我國經(jīng)濟加快動能轉換、金融體系深化改革的背景下，信托行業(yè)面臨著轉變發(fā)展方式、優(yōu)化業(yè)務結構、轉換增長動能的挑戰(zhàn)。中國信托業(yè)與中國經(jīng)濟改革相伴而生，四十余年來一直適變應變，不斷轉型變革?；厥装l(fā)展歷程，每一次行業(yè)轉型都由宏觀經(jīng)濟、金融政策、市場格局、自身能力、技術發(fā)展等內(nèi)外部因素共同驅(qū)動。當前，新業(yè)務分類與金融科技浪潮已成為本輪信托行業(yè)轉型發(fā)展的關鍵變量。

市場競爭的加劇和經(jīng)濟環(huán)境的變化也給信托投資公司帶來了重大挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)態(tài)的發(fā)展也對信托公司產(chǎn)生了較大沖擊。這些新興業(yè)務具有靈活、便捷、成本低等優(yōu)勢，容易吸引投資者。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國信托行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

截至2022年4季度末，集合資金信托規(guī)模為11.01萬億元，同比增長4205.94億元，增幅為3.97%;環(huán)比增長720.87億元，增幅為0.66%;占比達到52.08%，同比增長0.55個百分點。單一資金信托規(guī)模為4.02萬億元，同比下降3940.51億元，降幅為8.92%;環(huán)比下降546.31億元，降幅為1.34%;占比為19.03%，同比下降2.46個百分點。管理財產(chǎn)信托規(guī)模在4季度末為6.11萬億元，同比增長5628.06億元，增幅為10.15%;環(huán)比增長475.11億元，增幅為0.78%;占比為28.89%，同比上升1.91個百分點。自資管新規(guī)以來，信托資產(chǎn)結構整體呈現(xiàn)“兩升一降”趨勢，集合資金信托持續(xù)上升，管理財產(chǎn)信托長期來看實現(xiàn)規(guī)模增長，而以通道類業(yè)務為主的單一資金信托則持續(xù)壓降。

據(jù)統(tǒng)計，52家信托公司實現(xiàn)營業(yè)收入981.3億，同比降11.1%，降幅較2022年收窄19.5個百分點。52家信托公司實現(xiàn)營業(yè)收入981.3億，同比降11.1%，降幅較2022年收窄19.5個百分點，而股東背景不同的信托公司經(jīng)營業(yè)績也存在差異。2023年，52家信托公司信托業(yè)務收入為502億，相較2022年613.3億，同比下降18.1%，降幅較2022年增大1.3個百分點。

其中，地方國企控股信托公司、AMC控股信托公司、民企控股信托公司營業(yè)收入下降幅度較2022年降幅分別收窄10.1個百分點、20.5個百分點、1.1個百分點。從凈利潤看，2023年，不同股東背景的信托公司實現(xiàn)凈利潤370.5億，同比下降14.1%，凈利潤已持續(xù)三年下降，但下降幅度有所收窄。2023年下降幅度較2022年降幅收窄2個百分點，行業(yè)凈利潤下降趨勢有望改善。

在我國經(jīng)濟加快動能轉換、金融體系深化改革的背景下，信托行業(yè)面臨著轉變發(fā)展方式、優(yōu)化業(yè)務結構、轉換增長動能的挑戰(zhàn)。2023年3月24日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》(以下簡稱《新業(yè)務分類》)，進一步厘清了信托業(yè)務的邊界與服務內(nèi)涵，強調(diào)信托受托人定位，為整個信托行業(yè)的轉型明確了方向。與此同時，人工智能科技革命與金融數(shù)智化浪潮正席卷全球，新業(yè)務模式、新服務客群決定了數(shù)智化已成為信托業(yè)轉型的必選項。

信托行業(yè)未來發(fā)展前景預測

從宏觀經(jīng)濟環(huán)境來看，隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和金融市場的不斷深化，信托行業(yè)面臨著巨大的市場機遇。特別是在人口老齡化、財富傳承等社會背景下，家族信托等特色業(yè)務有望得到進一步發(fā)展。這將為信托公司提供新的增長點，推動行業(yè)規(guī)模持續(xù)擴大。

在業(yè)務創(chuàng)新方面，信托公司將加大對標準化產(chǎn)品和服務信托業(yè)務的開發(fā)力度，以適應市場變化和監(jiān)管要求。同時，信托公司也將積極探索新的業(yè)務領域，如消費金融、資產(chǎn)證券化等，以拓展收入來源?？偟膩碚f，信托行業(yè)市場未來的發(fā)展趨勢及前景是機遇與挑戰(zhàn)并存。信托公司需要積極應對市場變化和監(jiān)管要求，加強風險管理，提升服務水平，同時抓住市場機遇，積極拓展新的業(yè)務領域，以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。雖然具體的發(fā)展情況會受到多種因素的影響，但信托行業(yè)作為一個重要的金融領域，其未來的發(fā)展前景仍然值得期待。

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