我國市場化征信機構發(fā)展迅速 征信服務行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景分析

• 吳澳燕 2024年5月20日 來源：互聯(lián)網 436 22
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征信服務是指專業(yè)化的征信機構依法采集、調查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。個人征信記錄了個人過去的信用行為，這些行為將影響個人未來的經濟活動。

征信服務是指專業(yè)化的征信機構依法采集、調查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

征信業(yè)是市場經濟中提供信用信息服務的行業(yè)。如今，查詢數(shù)據庫的信用報告已經成為金融機構信貸評審流程的必要環(huán)節(jié)，在金融服務實體經濟中發(fā)揮了征信主渠道作用。

近年來，我國市場化征信機構發(fā)展迅速，在提升信用融資匹配效率方面發(fā)揮了重要作用。人民銀行根據市場需求，結合個人信息保護等相關要求，先后批設了2家個人征信機構，這2家征信機構在2023年提供信用報告、信用評分、反欺詐評分等各類征信服務達420億次。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國征信服務市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預測報告》顯示：

信用報告是反映個人和企業(yè)信用行為的“經濟身份證”，征信系統(tǒng)是國家金融基礎設施的重要組成部分。截至今年3月末，我國金融信用信息基礎數(shù)據庫接入商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務的法人機構6124家，累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的信息，已成為全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)，2023年全年提供了近53億次的查詢服務。

我國征信市場主流的征信產品和服務主要可以分為信息查詢類、信用評價類、信用咨詢類以及嵌入整合類業(yè)務。

其中，嵌入整合類業(yè)務可以同時整合其他三類業(yè)務，通常與信貸業(yè)務或應收賬款管理等服務深度結合，為客戶提供定制化的整體解決方案，是目前地方征信平臺主推的服務之一。

征信服務行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景分析

隨著金融市場的不斷發(fā)展和深化，金融機構對征信服務的需求日益增加，推動征信服務市場規(guī)模持續(xù)擴大。根據相關數(shù)據顯示，中國征信系統(tǒng)已經收錄了大量自然人和企業(yè)的信息。除了傳統(tǒng)的信用報告查詢服務外，征信服務機構還逐步推出了信用評分、信用監(jiān)控、風險預警等增值服務，以滿足金融機構和企業(yè)的多樣化需求。

隨著征信行業(yè)的快速發(fā)展，相關法律法規(guī)也在不斷完善。例如，國務院頒布的《征信業(yè)管理條例》確定了征信業(yè)務及其相關業(yè)務活動所遵循的制度規(guī)則，明確了中國人民銀行為征信業(yè)監(jiān)督管理部門，為征信業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供了法律保障。此外，中國人民銀行還發(fā)布了一系列法規(guī)制度，進一步加強對征信機構的監(jiān)督管理，有力促進了征信業(yè)的健康發(fā)展。

隨著征信服務市場的不斷擴大，市場競爭也日益激烈。在企業(yè)查詢方面，2023年，我國149家企業(yè)征信備案機構累計提供征信服務達223億次，伴隨著新冠疫情后實體經濟的逐步恢復，與企業(yè)融資、貿易發(fā)展水平正相關的企業(yè)征信查詢需求也將迎來新一輪增長。

未來，征信服務行業(yè)將更深入地應用互聯(lián)網、大數(shù)據、人工智能等技術，提升數(shù)據處理能力，實現(xiàn)更高效的數(shù)據收集、整合和分析，進而提供更準確、更精細化的征信服務。同時，技術創(chuàng)新也將推動征信服務向個性化方向發(fā)展，滿足消費者對個性化服務的需求。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國征信服務市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預測報告》。

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  2024-2029年中國征信服務市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預測報告

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