報告顯示，與養(yǎng)老相關(guān)的保險產(chǎn)品發(fā)展?jié)摿薮蟆?023年新簽保單排行中，商業(yè)養(yǎng)老保險排名第七，上升了5位;長期護理保險排名第十一，上升了6位。未來計劃新簽保單中，商業(yè)養(yǎng)老保險排名第二，長期護理保險排名第五。
近日，元保集團與清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合發(fā)布《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》。
從《報告》來看，2022年、2023年，“保險公司/平臺有實力”和“理賠簡單，賠付時間短”均是消費者購險最看重的因素。而“擔心理賠困難或被拒”“保險條款看不懂”是2022年、2023年消費者在購買保險時最擔心的因素。
與養(yǎng)老相關(guān)的保險產(chǎn)品發(fā)展?jié)摿薮?/strong>
《報告》顯示，與養(yǎng)老相關(guān)的保險產(chǎn)品發(fā)展?jié)摿薮蟆?023年新簽保單排行中，商業(yè)養(yǎng)老保險排名第七，上升了5位;長期護理保險排名第十一，上升了6位。未來計劃新簽保單中，商業(yè)養(yǎng)老保險排名第二，長期護理保險排名第五。
年輕人對養(yǎng)老已有危機感。數(shù)據(jù)顯示，20歲至30歲年輕人未來一到兩年內(nèi)計劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險的比例最高。《報告》認為，“90后”一代是伴隨著獨生子女政策成長起來的一代，以獨生子女夫婦為核心的“四二一”家庭結(jié)構(gòu)，是社會轉(zhuǎn)型期我國家庭風險的集中體現(xiàn)。家庭結(jié)構(gòu)的變化引發(fā)了年輕人的養(yǎng)老焦慮，其中最大的挑戰(zhàn)便是養(yǎng)老照料資源稀缺。
互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。
我國互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營主體包括傳統(tǒng)保險公司、互聯(lián)網(wǎng)中介平臺、第三方平臺以及專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)等，歷經(jīng)了逐漸起步和初步發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)已具備相當規(guī)模，革命化的技術(shù)發(fā)展和大眾化的網(wǎng)絡(luò)普及為我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展營造了良好的市場環(huán)境。
傳統(tǒng)保險機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務開展主要是以第三方渠道合作為主、險企官網(wǎng)自營為輔。同時，越來越多的傳統(tǒng)保險機構(gòu)開始將大數(shù)據(jù)、云計算等新型技術(shù)，運用到產(chǎn)品創(chuàng)新、核保承保、運營服務全流程，以及隊伍建設(shè)、風險控制、經(jīng)營決策等全方位優(yōu)化中。
中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的企業(yè)已經(jīng)從60家增長到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模從290億元增加到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3%。
據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預測報告》分析：
2023年，中國經(jīng)濟持續(xù)回升向好帶動保險業(yè)明顯復蘇。2023年實現(xiàn)原保險保費收入5.12萬億元，同比增長 9.14%。數(shù)據(jù)顯示，2023年保險消費穩(wěn)健復蘇，半數(shù)消費者的家庭年保費支出在8000元以上，未來超六成消費者的保費預算在8000元以上，保費規(guī)模有望進一步提高。
隨著互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模不斷增長，螞蟻保、微保等諸多服務于主體保險公司的互聯(lián)網(wǎng)保險中介機構(gòu)如雨后春筍般出現(xiàn)，這些依托場景、流量和科技的數(shù)字化保險中介平臺，更能精準切入互聯(lián)網(wǎng)保險消費者的需求，提供更為個性化、多元化的服務。
互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)未來展望
隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的日益精進，越來越多企業(yè)意識到，不止產(chǎn)品及體驗，數(shù)智化服務才是一場關(guān)乎未來的關(guān)鍵競爭。未來互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)將繼續(xù)以科技+對準Z世代情緒痛點，積蓄“速度+溫度”服務勢能，進而為用戶提供更好的服務體驗。
在新技術(shù)迭代更新的影響下，一方面，互聯(lián)網(wǎng)衍生出的場景逐漸增多，場景風險表現(xiàn)形式趨向多樣化，將催生出更多的消費場景風險管理需求，互聯(lián)網(wǎng)保險場景化產(chǎn)品體量將迎來井噴式增長。另一方面，未來互聯(lián)網(wǎng)場景與保險的聯(lián)系有望得到進一步挖掘，保險產(chǎn)品的定制化市場規(guī)模逐步擴大，互聯(lián)網(wǎng)場景保險將迎來無限商機。
報告對國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展狀況、市場消費變化等進行了分析。重點研究了主要互聯(lián)網(wǎng)保險品牌的發(fā)展狀況，以及未來中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)將面臨的機遇以及企業(yè)的應對策略。報告還分析了互聯(lián)網(wǎng)保險市場的競爭格局，行業(yè)的發(fā)展動向，并對行業(yè)相關(guān)政策進行了介紹和政策趨向研判。
想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預測報告》。
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2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預測報告
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陳觀秋
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