在促進(jìn)消費(fèi)方面，信用卡長期以來發(fā)揮著重要作用。近期，年輕人不愛用信用卡的話題頻繁沖上熱搜，有網(wǎng)友發(fā)帖調(diào)侃稱，“該省省，該花花，花唄香過信用卡”。從公開數(shù)據(jù)來看，國有六大行和招商、中信兩家代表性股份行中，中行、郵儲(chǔ)、中信三家去年的信用卡發(fā)卡量依然有顯著增長。

中國銀行年報(bào)披露，2023年末，借記卡累計(jì)發(fā)卡量67,655.17萬張，信用卡累計(jì)發(fā)卡量14,410.19萬張，信用卡貸款余額5,513.66億元，同比分別增長4.50%、4.22%和8.38%;2023年，借記卡消費(fèi)交易額 94,119.64億元，信用卡消費(fèi)額13,932.35億元，信用卡分期交易額3,548.48億元。

據(jù)郵儲(chǔ)銀行年報(bào)披露，報(bào)告期內(nèi)，信用卡新增發(fā)卡756.88萬張，結(jié)存卡量達(dá)到4,239.94 萬張 ;信用卡消費(fèi)金額 11,405.88億元 ;信用卡業(yè)務(wù)收入同比增長7.35%。

隨著網(wǎng)絡(luò)支付、金融科技的發(fā)展，“花唄”、“分付”等互聯(lián)網(wǎng)巨頭類“電子信用卡”的不斷擴(kuò)展，對傳統(tǒng)的銀行信用卡業(yè)務(wù)確實(shí)造成了一定程度的沖擊。但客觀來看，二者并不存在絕對的替代關(guān)系，信用卡在部分領(lǐng)域依然有一定優(yōu)勢。

智能信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來市場分析

智能信用卡是一種結(jié)合了先進(jìn)技術(shù)和智能化功能的信用卡，通過內(nèi)置芯片和智能化技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了更多功能，如接觸式支付、指紋識(shí)別等，提高了支付的便利性和安全性，同時(shí)為用戶提供了更多個(gè)性化的服務(wù)，如消費(fèi)分析、賬單提醒等。智能信用卡的出現(xiàn)不僅便捷了用戶的消費(fèi)體驗(yàn)，還提升了支付安全性，減少了信用卡信息被盜用的風(fēng)險(xiǎn)。

智能信用卡通過對用戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)用戶的消費(fèi)習(xí)慣和購物偏好，從而提供更加個(gè)性化的服務(wù)。例如，根據(jù)用戶的購物喜好推薦適合的優(yōu)惠活動(dòng)或商家，提高用戶的購物體驗(yàn)和消費(fèi)滿意度。

個(gè)人類信用卡是市場最大的細(xì)分市場，份額超過83%。此外，公司類信用卡也占有一定的市場份額。此外，日常消費(fèi)是信用卡最大的應(yīng)用領(lǐng)域，份額大約為51%。此外，旅行、娛樂等其他領(lǐng)域也是信用卡的重要應(yīng)用場景。

國家金融監(jiān)督管理總局指出，2023年以來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款利率總體處于較低水平，對于信用良好的優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)際貸款利率最低4%以下，接近一年期LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)水平，即3.45%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國智能信用卡行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》顯示：

為防范電詐風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門在信用卡領(lǐng)域也動(dòng)作頻頻：2022年7月，銀保監(jiān)會(huì)(現(xiàn)“國家金融監(jiān)督管理總局”)、央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)，明確指出嚴(yán)格規(guī)范發(fā)卡營銷行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以發(fā)卡數(shù)量、客戶數(shù)量、市場占有率或者市場排名等作為考核指標(biāo)，應(yīng)當(dāng)持續(xù)采取有效措施防范偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風(fēng)險(xiǎn)，并對單一客戶設(shè)置本機(jī)構(gòu)發(fā)卡數(shù)量上限。在政策的指引下，提高信用卡辦理門檻成為各大銀行的共識(shí)。

無卡支付技術(shù)的不斷發(fā)展將推動(dòng)智能信用卡向更加便捷化的方向發(fā)展。用戶可以通過手機(jī)等智能設(shè)備完成支付操作，無需攜帶實(shí)體信用卡，這將進(jìn)一步提升支付的便捷性和靈活性。

隨著智能信用卡的普及，信息安全和隱私保護(hù)成為監(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)。各國政府和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)信用卡信息安全管理，建立健全信息保護(hù)機(jī)制，確保消費(fèi)者個(gè)人信息不被泄露和濫用。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國智能信用卡行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。