兩部門發(fā)布綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行近日聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融，支持綠色低碳發(fā)展。

《實(shí)施方案》明確了未來5年綠色金融高質(zhì)量發(fā)展主要目標(biāo)，從加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持、完善綠色金融服務(wù)體系、推進(jìn)資產(chǎn)組合和自身運(yùn)營(yíng)低碳轉(zhuǎn)型、增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力、深化綠色金融機(jī)制建設(shè)等方面提出20項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，在組織保障方面提出4條具體措施。

綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)，是金融部門將環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都融合進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的日常業(yè)務(wù)中。

綠色金融作為一種有利于經(jīng)濟(jì)、環(huán)境和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的金融模式，在推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、提升金融體系國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)以及加強(qiáng)國(guó)際合作等方面發(fā)揮著重要作用。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2025-2030年中國(guó)綠色金融行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

在全球應(yīng)對(duì)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展的共識(shí)下，綠色金融作為連接經(jīng)濟(jì)與生態(tài)的重要紐帶，成為推動(dòng)低碳轉(zhuǎn)型的核心工具。中國(guó)自2016年提出構(gòu)建綠色金融體系以來，通過政策引導(dǎo)、市場(chǎng)創(chuàng)新與國(guó)際合作，已形成全球領(lǐng)先的綠色金融市場(chǎng)。截至2024年末，我國(guó)21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)32.78萬億元，同比增長(zhǎng)20.61%;綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入3331億元，賠款支出2014億元。政府出臺(tái)《關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》等文件，強(qiáng)化金融對(duì)“雙碳”目標(biāo)的支持，同時(shí)科技賦能(如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù))提升了綠色項(xiàng)目的識(shí)別效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。這一背景下，綠色金融不僅助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)，也為全球可持續(xù)發(fā)展提供了“中國(guó)方案”。

綠色金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀：推動(dòng)綠色項(xiàng)目融資與投資的實(shí)踐路徑

1. 政策體系與制度創(chuàng)新

中國(guó)通過頂層設(shè)計(jì)與地方試點(diǎn)結(jié)合，構(gòu)建了多層次政策框架。央行推出碳減排支持工具，向金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，定向支持可再生能源、儲(chǔ)能等領(lǐng)域;生態(tài)環(huán)境部聯(lián)合多部門建立氣候投融資試點(diǎn)，推動(dòng)地方探索綠色項(xiàng)目庫和碳賬戶體系。此外，綠色債券標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際接軌，明確募集資金用途與環(huán)境效益掛鉤，增強(qiáng)投資者信心。

2. 金融產(chǎn)品與服務(wù)多元化

綠色金融產(chǎn)品從傳統(tǒng)的信貸、債券拓展至基金、保險(xiǎn)、信托等創(chuàng)新工具。例如，綠色產(chǎn)業(yè)基金通過PPP模式吸引社會(huì)資本參與生態(tài)修復(fù)項(xiàng)目;環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在化工、能源等高污染行業(yè)普及，覆蓋環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)損失。

3. 科技驅(qū)動(dòng)與數(shù)據(jù)賦能

金融科技的應(yīng)用顯著提升了綠色金融效率。區(qū)塊鏈技術(shù)確保碳交易數(shù)據(jù)不可篡改，人工智能輔助評(píng)估項(xiàng)目的環(huán)境績(jī)效，遙感衛(wèi)星監(jiān)測(cè)森林碳匯項(xiàng)目的實(shí)施效果。部分銀行推出“碳賬戶”系統(tǒng)，將個(gè)人消費(fèi)行為的碳足跡與金融權(quán)益掛鉤，引導(dǎo)公眾參與綠色消費(fèi)。

4. 國(guó)際合作與市場(chǎng)互通

中國(guó)積極參與全球綠色金融治理，推動(dòng)《“一帶一路”綠色投資原則》落地，與歐盟合作建立跨境綠色債券認(rèn)證機(jī)制。同時(shí)，滬深港通引入ESG評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，便利國(guó)際資本投資境內(nèi)綠色資產(chǎn)。

盡管綠色金融發(fā)展迅猛，仍面臨多重瓶頸：一是標(biāo)準(zhǔn)體系尚未完全統(tǒng)一，部分領(lǐng)域存在“洗綠”風(fēng)險(xiǎn);二是中小企業(yè)綠色融資渠道有限，信息披露成本較高;三是環(huán)境權(quán)益市場(chǎng)(如碳交易)流動(dòng)性不足，定價(jià)機(jī)制待完善。未來需從三方面突破：強(qiáng)化政策協(xié)同性，建立跨部門監(jiān)管框架;推動(dòng)綠色金融與普惠金融融合，降低小微主體參與門檻;加快碳金融衍生品創(chuàng)新，激活市場(chǎng)活力。

綠色金融行業(yè)發(fā)展前景

中國(guó)綠色金融行業(yè)經(jīng)過十年探索，已從政策倡導(dǎo)邁入市場(chǎng)化、國(guó)際化新階段。其核心價(jià)值在于通過資金配置引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)向低碳模式轉(zhuǎn)型，同時(shí)創(chuàng)造環(huán)境與社會(huì)效益。當(dāng)前，綠色信貸與債券規(guī)模領(lǐng)跑全球，科技應(yīng)用與產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，國(guó)際合作深化了市場(chǎng)影響力。然而，行業(yè)仍需解決標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性、數(shù)據(jù)透明度及區(qū)域發(fā)展不平衡等問題。

展望未來，隨著“雙碳”目標(biāo)深入推進(jìn)，綠色金融將呈現(xiàn)四大趨勢(shì)：一是政策工具從“鼓勵(lì)性”轉(zhuǎn)向“強(qiáng)制性”，環(huán)境信息披露成為上市公司硬性要求;二是碳金融市場(chǎng)加速擴(kuò)容，衍生品工具推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)化;三是數(shù)字化平臺(tái)整合產(chǎn)業(yè)鏈資源，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目與資本精準(zhǔn)匹配;四是“轉(zhuǎn)型金融”成為新焦點(diǎn)，支持高碳行業(yè)有序退出。

最終，綠色金融的成功不僅取決于市場(chǎng)機(jī)制完善，更需要企業(yè)、公眾與政府的共同參與。通過構(gòu)建“政策-市場(chǎng)-技術(shù)-文化”四位一體的生態(tài)體系，中國(guó)有望在全球綠色金融格局中持續(xù)發(fā)揮引領(lǐng)作用，為全球經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展注入新動(dòng)能。

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