目前，個人在銀行存取20萬人民幣以上現(xiàn)金，銀行需將交易信息上報至中國反洗錢監(jiān)測分析中心。而從2017年7月開始，20萬元人民幣這一數(shù)字將降低至5萬元人民幣。

　　2016年12月30日，在即將跨入2017年之際，央行對外發(fā)布了修訂之后的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(下稱管理辦法)。根據(jù)辦法，金融機構(gòu)應(yīng)當履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

　　銀行、證券、保險、信托、基金、期貨公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司等所有的金融機構(gòu)均在列。話句話說，企業(yè)、居民通過金融機構(gòu)轉(zhuǎn)賬、大額現(xiàn)金交易等超過一定金額時，交易情況都需上報至中國反洗錢檢測分析中心。

　　談到上述管理辦法的修訂時，央行認為，此舉有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護我國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進一步與國際標準接軌。

　　個人境外匯款1萬美元需上報

　　根據(jù)辦法，金融機構(gòu)應(yīng)該向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易情況。

　　現(xiàn)金交易方面，《管理辦法》規(guī)定，自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

　　通過銀行賬戶交易方面，對于企業(yè)來說，非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。對個人來說，自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

　　而對跨境資金交易，《管理辦法》著墨頗多。

　　“對跨境資金交易，金融機構(gòu)應(yīng)當報送大額交易報告?！毖胄邢嚓P(guān)負責人稱，舉例而言，個人通過銀行用人民幣購買美元，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)需將此交易作為大額交易上報。

　　在人民國際化的大背景之下，人民幣的跨境支付亦屬于需要重點關(guān)注的范圍。上述央行負責人表示，對自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。

　　反洗錢主因

　　《管理辦法》將于2017年7月1日起開始實施。

　　央行負責人稱，《管理辦法》結(jié)合國內(nèi)工作實際和國際標準，對現(xiàn)行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》兩部規(guī)章進行了修訂、整合。

　　上述兩部規(guī)章是自2007年開始實施的。彼時正處于反洗錢工作的起步階段，隨著國內(nèi)外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進，防御性報告過多、有效報告不足等實施當中的問題逐漸顯現(xiàn)。

　　2012年，央行在全國選擇37家法人金融機構(gòu)開展可疑交易報告綜合試點。2014年，央行正式啟動規(guī)章修訂工作，并在全國范圍內(nèi)兩次組織征求金融機構(gòu)的意見和建議。

　　“報告大額交易和可疑交易是金融機構(gòu)應(yīng)當履行的三項核心反洗錢義務(wù)之一?！毖胄杏嘘P(guān)負責人表示，我國反腐敗、稅收、國際收支等領(lǐng)域的形勢發(fā)展也要求加強現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。

　　防范外匯資金違規(guī)流出

　　值得注意的是，上述央行有關(guān)負責人在答記者問時還提到，防范利用大額現(xiàn)金交易逃避外匯管理等違法活動的風險。

　　當前人民幣貶值壓力不減，金融風險已有抬頭之勢的情況下，防止資金違法違規(guī)出逃顯得日益重要。

　　“為防范跨境資金流動風險，我們組織了“控流出”專項檢查，嚴查外匯資金違規(guī)流出。”此前不久，外匯管理局管理檢查司司長張生會接受媒體采訪時表示，下一階段，將繼續(xù)跟蹤外匯收支形勢變化，有針對性地對重點主體和關(guān)鍵環(huán)節(jié)開展專項檢查，嚴厲打擊地下錢莊等外匯違法犯罪活動。

　　在對外匯資金違規(guī)流出加大打擊力度的同時，整體形勢也呈現(xiàn)出改善跡象。

　　12月30日，外管局新聞發(fā)言人對2016年四季度跨境資金流動形勢做初步判斷時表示，從相關(guān)數(shù)據(jù)初步判斷，四季度跨境資金凈流出規(guī)模有望收窄。

　　從外匯局銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)看，10月、11月非銀行部門跨境資金凈流出月均194億美元，比三季度月均下降32%。從國際收支初步數(shù)據(jù)看，10月、11月貨物貿(mào)易凈出口分別為499億美元和479億美元，服務(wù)貿(mào)易逆差分別為209億美元和254億美元，波動均不大，四季度經(jīng)常賬戶會繼續(xù)保持合理規(guī)模順差。

　　而金融賬戶下，一方面，境內(nèi)企業(yè)繼續(xù)增加對外直接投資、證券投資，另一方面，企業(yè)融資需求進一步回升，境外投資者繼續(xù)增加來華各類投資，特別是進一步便利境外投資者債券市場投資的措施等，因此，可預(yù)期四季度對外金融資產(chǎn)和負債均會繼續(xù)上升。

　　該新聞發(fā)言人強調(diào)，整體看，未來我國跨境資金流動有望回歸基本面，向著均衡方向收斂。