中國央行陳立武：將加快出臺開放銀行指導(dǎo)意見

• 2018年12月9日 GuoMeng來源：上證報 1140 73
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  在機遇與挑戰(zhàn)中把握金融IT行業(yè)趨勢，才能從中取勢得到更好的發(fā)展！

  “十三五”規(guī)劃對“十二五”規(guī)劃實施情況進行全面評估；貫徹黨的十八大和十九大精神，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，突出改革創(chuàng)新；遠近結(jié)合，更加注重以解決長遠問題的辦法來應(yīng)對...

近年來，金融科技發(fā)展迅猛，引領(lǐng)金融業(yè)不斷變革，催生出一系列新產(chǎn)品、新模式，開放銀行是近年以來廣受關(guān)注的金融科技新業(yè)態(tài)，是傳統(tǒng)銀行經(jīng)營理念與戰(zhàn)略思維的新升級。

中國央行陳立武：將加快出臺開放銀行指導(dǎo)意見

中國人民銀行科技司副司長陳立武12月8日在2018第二屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上透露，下一步，人民銀行將在平衡安全與發(fā)展關(guān)系上，充分借鑒國際經(jīng)驗，結(jié)合我國銀行業(yè)發(fā)展實際，建立健全開放銀行業(yè)務(wù)規(guī)則與監(jiān)管框架，加快出臺指導(dǎo)意見，針對不同類型的銀行業(yè)金融機構(gòu)，不同種類的金融業(yè)務(wù)，設(shè)置開放銀行的服務(wù)紅線，明確允許開放的信息接口類型、服務(wù)范圍等關(guān)鍵要素，推動開放銀行更好地支持制造業(yè)、服務(wù)業(yè)，尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)的實體經(jīng)濟發(fā)展。

陳立武表示，近年來，金融科技發(fā)展迅猛，引領(lǐng)金融業(yè)不斷變革，催生出一系列新產(chǎn)品、新模式，開放銀行是近年以來廣受關(guān)注的金融科技新業(yè)態(tài)，是傳統(tǒng)銀行經(jīng)營理念與戰(zhàn)略思維的新升級。

據(jù)他介紹，一方面，開放銀行形成全新的業(yè)務(wù)形態(tài)，過去商業(yè)銀行與各行業(yè)合作通常局限于支付、信貸等單個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，但開放銀行使客戶能夠觸及商業(yè)銀行的綜合服務(wù)能力，促使銀行服務(wù)不再只存在于實體網(wǎng)點和電子渠道，實際上是銀行服務(wù)的一次蛻變。

另一方面，開放銀行構(gòu)建了全新的事態(tài)體系，商業(yè)銀行基于開放銀行打造平臺+生態(tài)，將金融服務(wù)無縫嵌入實體經(jīng)濟各領(lǐng)域，打破了銀行服務(wù)門檻和壁壘，拓展了生態(tài)邊界，重塑了價值鏈，與合作方一道推動銀行服務(wù)無處不在、無微不至。

開放銀行在有效提升銀行金融服務(wù)效能的同時，也使得風險敞口更多，風險管控鏈條更長，風險洼地的效應(yīng)更加明顯，風險的形勢出現(xiàn)了新的特點、新的變化。那么，如何引導(dǎo)開放銀行規(guī)范發(fā)展?

陳立武說，一是加強頂層設(shè)計，出臺開放銀行指導(dǎo)意見。當前，開放銀行的快速發(fā)展引起了全球金融監(jiān)管部門的廣泛關(guān)注，中國、英國、德國等國家均已開始研究開放銀行規(guī)范發(fā)展的監(jiān)管政策。

“下一步，人民銀行將在平衡安全與發(fā)展關(guān)系上，充分借鑒國際經(jīng)驗，結(jié)合我國銀行業(yè)發(fā)展實際，建立健全開放銀行業(yè)務(wù)規(guī)則與監(jiān)管框架，加快出臺指導(dǎo)意見，針對不同類型的銀行業(yè)金融機構(gòu)，不同種類的金融業(yè)務(wù)，設(shè)置開放銀行的服務(wù)紅線，明確允許開放的信息接口類型、服務(wù)范圍等關(guān)鍵要素，推動開放銀行更好地支持制造業(yè)、服務(wù)業(yè)，尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)的實體經(jīng)濟發(fā)展?！?/p>

二是堅持標準先行，制定開放銀行的技術(shù)規(guī)范。開放銀行涉及銀行與合作方之間大量的數(shù)據(jù)、接口、系列和業(yè)務(wù)規(guī)則，標準作為通用語言是規(guī)范開放銀行應(yīng)用不可或缺的前提與基礎(chǔ)。因此，金融業(yè)要充分發(fā)揮標準的規(guī)范引領(lǐng)作用，加快制定開放銀行服務(wù)接口與安全規(guī)范，從設(shè)計、研發(fā)、部署、運維等階段加強開放銀行生命周期的安全管控，明確開放銀行服務(wù)部署、接口設(shè)計、安全集成、安全監(jiān)測、信息保護、風險控制等方面的技術(shù)要求，引導(dǎo)開放銀行規(guī)范發(fā)展。

三是強化風險管理，構(gòu)建開放銀行的安全體系。“開放銀行歸根到底還是銀行，無論業(yè)務(wù)形態(tài)、服務(wù)模式如何變化，其風險本質(zhì)不變?！苯鹑跈C構(gòu)要把風險管理作為發(fā)展開放銀行的根基和命脈，強化安全意識、恪守安全紅線，加快建立開放銀行的安全管理體系，充分應(yīng)用存儲加密、訪問控制、標記化信息安全審計措施，強化開放銀行信息保護能力，加強開放銀行身份認證與內(nèi)控管理，嚴禁非法存儲，竊取泄露個人金融信息，定期組織開展風險排查與安全評估，提升開放銀行信息安全保護水平，切實維護銀行的百姓口碑和社會形象。

四是應(yīng)用監(jiān)管科技提升開放銀行的管理水平。開放銀行是金融與科技深度融合的產(chǎn)物，給傳統(tǒng)的監(jiān)管手段和方式提出了新挑戰(zhàn)，金融業(yè)要加強監(jiān)管科技研究與應(yīng)用，利用現(xiàn)代化的科技成果，優(yōu)化監(jiān)管手段，探索新型監(jiān)范式時，綜合利用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)，強化開放銀行的合規(guī)管理，采取系統(tǒng)嵌入、應(yīng)用對接等方式建立數(shù)字化的監(jiān)管協(xié)議，搭建開放銀行的統(tǒng)一管理平臺，探索開放銀行服務(wù)接口，在反洗錢、反欺詐領(lǐng)域的應(yīng)用，推動監(jiān)管模式由事后監(jiān)管相時中轉(zhuǎn)變，不斷提升金融監(jiān)管的專業(yè)性和穿透性。

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